现在越来越多保险消费者，喜欢通过互联网平台获取保险资讯，这过程中会发现，保额一样保障相近的产品，保费却可能差异很大。在传统的认知中，价格越贵的产品，往往代表着质量更好、性能更强等。
那保险产品，是否价格越贵保险责任就越好呢？实际却并不一定。了解清楚保险公司保费定价原理，或许就清楚为什么不同保险公司的产品，保费会差别那么大了。
01 产品预定利率不同
预定利率简单来说就是保险公司承诺给客户的“投资回报率”。预定利率的高低和保险产品的价格直接相关。在其它假设条件不变的前提下，如果一款产品的预定利率越高，消费者投保该产品时所缴纳的保费则越少，保险产品的竞争力越强。
在1999年至2013年这十几年期间，长期险产品采用的都是2.5%预定利率的产品，这期间各家保险公司的产品价格相差不大。
2013年8月保监会放开了人身险预定利率之后，大多数保险公司人身险产品开始采用3.5%的预定利率，但目前仍然有少部分保险公司采用2.5%的预定利率。这就出现即使同样保障和保额的产品，价格差异很大的现象，价格差异可能高达30-50%。
举例说明，同样100万保额的产品，预定利率越低的产品，保费越高。
02 产品保费构成不同
即使预定利率相同，不同保险公司的产品保费构成不同，价格也会差异较大。
保费构成=纯保费+附加保费。
举例说明，同样100万保额的，纯保费都一样，但因附加保费（包含保险公司的运营成本、广告费用、利润等）不同，保费高低会不同。
结语
不同保险公司的产品定价利率、保费构成、公司追求利润等不同，都会导致产品的价格不同。消费者在购买保险时，还是应多关注产品本身，选择满足自己家庭需求的产品，而不是看保险公司品牌、名气大小。因为出险时，理赔的依据是保险合同条款而非公司大小，大公司不会多赔，小公司也不会少赔。