图片来源：摄图网
买保险，大家最关心怎么选，能不能顺利理赔。
要买哪些类型的保险，保额买多少？
保险公司会不会故意不赔？
理赔速度快不快？
...
刚好，这段时间保险公司陆续公布了19年上半年的理赔数据，空爸整理了一个简单易读版本，看完后你们自有答案：
1. 理赔数据大揭秘
先看数据：
数据来源：保险公司理赔报告
很容易可以看出，不论保险公司的规模大小，都不惜赔，而且理赔速度很快。
不惜赔：
首先，理赔金额很高。保费规模较大的保险公司，比如国寿、平安等，理赔金额达到几十、上百亿元；保费规模小一点的公司，半年的理赔金额也有几百万、几千万。
其次，获赔率很高。已公布获赔率的保险公司，不管公司大小，获赔率基本都在97%以上。
其实，我们交的保费中本就包含了理赔成本，理赔是保险公司的责任。
做好健康告知，符合理赔要求，理赔时保险公司不会恶意不赔，大家不用担心。
理赔速度快：
公布了数据的20家保险公司里，有18家的平均理赔时效都在2天内，还有2家在3天内，很多保险公司有小额快速理赔的服务，理赔时效不到一天，超乎想象。
2. 从理赔数据来看，保险该怎么买？
重疾保额普遍不高数据来源：保险公司理赔报告
可见，重疾的保额普遍不高。如果真的得了什么大病，工作没了收入，还要承担动辄几十万的治疗费、后期的康复费。如果只买十几万的保额，很快就会捉襟见肘了。
▌建议：重疾的保额，30万打底，50万标配，更高当然更好。
青壮年出险率高，癌症年轻化数据来源：保险公司理赔报告
阳光人寿、长生人寿列出了详细的年龄分布，31-50岁人群占了一半以上。
特别要注意，癌症还呈年轻化趋势，进入30岁后，癌症风险明显增大。
数据来源：保险公司理赔报告
▌建议：重疾险要趁早买，身体允许，选择多，也更便宜。
癌症最高发，心脑血管疾病不可忽略数据来源：保险公司理赔报告
癌症是重疾大魔头，基本占全部重疾的一半以上。
不论男女，甲状腺癌、肺癌的都很高发。男性的肝癌，女性的乳腺癌、宫颈癌非常常见。
除了癌症，心脑血管类重疾的理赔占比也很高，不容忽视。
▌建议：加强癌症、心血管疾病保障。
想要增加癌症保障的产品，空爸推荐达尔文超越者。之前也写过测评：超级玛丽短期内就被自家产品超越，这家公司真会玩！
简单的说就是：轻中重都有，0-40岁投保，前15年首次确诊重疾，还额外赔35%基本保额（例如买50万赔67.5万）。
如果附加了癌症保障，第二次重疾得癌症还可以赔120%保额，买50万赔60万（很多产品只赔100%保额）。
价格给大家举个例子：30岁女性，50万保额，保终身，30年缴费，价格是4915元，如果附加额外的癌症保障，只要加555元。
如果想要增强癌症+心血管病保障，推荐芯爱。测评：芯爱，一款灭霸式重疾险终于出现了！
它轻症针对高发的冠状动脉介入术（心脏支架手术）可以二次赔，而且不用额外花钱。
芯爱的大招，是可以附加癌症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术这三种高发重疾的二次赔，不管第一次重疾得什么，第二次重疾得这3种里的任何一种，还可以赔。
疾病医疗和意外医疗理赔数据从疾病来看，各个年龄段，呼吸道疾病较常见。
其中，中老年人，心脑血管疾病、癌症、糖尿病等较多。
从意外来看，摔倒、高空坠落、猫狗咬伤产生的理赔更常见，生活中一定要多留心。
数据来源：保险公司理赔报告
数据来源：保险公司理赔报告
▌建议：尽早配置医疗险+意外险来保障。
身故类理赔数据身故也分疾病和意外原因，从报告上看，绝大部分身故，是疾病导致的。
数据来源：保险公司理赔报告
在疾病中，癌症身故比例最高，心脏疾病紧随其后。
在意外中，交通事故、高空坠落、溺水导致的身故较多。
数据来源：保险公司理赔报告
从30岁开始，疾病、意外身故风险普遍升高：
数据来源：保险公司理赔报告
这个年龄段的朋友，正是家庭的主力军，一旦身故，家人将失去经济依靠，所以寿险要备上，而且保额要充足。
▌建议：保额要覆盖：房贷、孩子的教育费、老人的赡养费、家人几年的生活支出等。
3. 总结
今天的文章比较学术派，看了这么多报告，就是想告诉大家：
1、理赔没有想象中那么难，获赔率普遍在97%以上，而且理赔与公司大小没有直接关系。
2、重疾风险要重视，癌症是重疾中的重灾区，其次是心脑血管疾病，可以选择对这些疾病，保障更足的产品，比如达尔文超越者、芯爱等。
3、保险最好趁早买。重疾、身故平均出险年龄低，癌症呈现年轻化趋势，疾病和意外随时可能到来。