日前，央行发布最新一期LPR利率，其中一年期利率为3.85%，较上期下降20个基点；五年期利率为4.65%，较上期下降10个基点。这是自去年8月LPR改革以来，降幅最大的一次。
与此同时，自3月1日起，多家银行关于存量浮动利率转换工作的实施细则陆续尘埃落地，各银行纷纷在自家官方平台上发布了存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告。
存量房贷利率究竟该不该转换贷款市场报价利率（LPR）？相信这段时间大部分房贷一族都在关心一个直接影响他们钱袋子的问题。而此次着新一期贷款市场报价利率出炉，相信也能为市民带来准确的方向性指导。
百万房贷30年少还2万元
从房地产市场的角度看，更能反映按揭贷款利率走向的是5年期LPR。对个人而言，LPR报价影响较大的方面是房贷。
选择新的LPR，房贷有何变化？
以100万元房贷、等额本息偿还30年计算。5年期以上LPR由4.75降低至4.65％，那么月供将从5216.47元减少至5156.37元，月供额约减少60元，累计利息相差了2.16万元。
记者从嘉兴多家银行了解到，若你在此前已购置一套商品房，且此前合同里约定的利率定价方式为5年期以上贷款基准利率4.9%，并上浮10%，那么你所要承担的房贷利率就是5.39%。
这时候，如果你选择了固定利率，那么你在未来的合同期限内，将一直承担5.39%的利率。
如果你选择了“LPR+浮动利率”的新模式，那么你将来的房贷利率就是：LPR+加点数值（现在的利率水平-2019年12月发布的LPR）。目前，5年期以上LPR降至4.65%，利率水平为5.39%，去年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，因此下一个重定价日，你的实际房贷利率就为5.24%。
以嘉兴市民王女士为例，在2018年贷款100万元，年限30年，等额本息，当时执行利率5.39%，每月还款5609.07元。
前不久，王女士选择进行LPR转换，因此，在下一个重定价日起，她的房贷利率变为5.24%，每月还款为5515.84元。可以看到，与转换前相比，王女士每月可少还93.23元。
要注意的是，LPR每月20日对外公布一次，不过相应的房贷实际执行利率不会每月调整一次，重定价周期通常为1年。由于大部分银行规定重定价日为每年1月1日，因此针对转换后的房贷，最近的参考LPR应该是2020年12月将公布的5年期以上LPR。
目前，嘉兴的市民都是如何作出选择的呢？记者从嘉兴某国有银行了解到，目前已完成LPR转换工作的有9405户，其中选择LPR是9319户，占比99%，选择固定利率只有86户。
数据显示，去年8月LPR改革以来，1年期LPR已经累计下调35个基点，5年期LPR累计下调20基点。接下来，LPR还会继续下行吗？
“更大的货币宽松力度将对国内消费、投资起到有效刺激作用，对冲海外疫情可能带来的潜在影响。”相关行业内专家表示，为此，下一步包括MLF利率在内的政策利率体系还将趋势性下移。这也意味着短期内LPR报价还有下行空间，不排除再度下行的可能。
但同时，LPR下行令银行利差压缩，不少专家称，从逻辑上讲，降低存款基准利率对银行支持实体，引导贷款利率更有效。
“鉴于银行存款成本刚性很强，在CPI同比涨幅回落至3%以下之前，央行下调存款基准利率的概率不大，近期货币市场资金利率下降无法弥补银行净息差收窄带来的利润损失。由此，未来一段时间贷款利率下行意味着银行体系将持续向实体经济让利。”东方金诚首席宏观分析师王青分析称。