因為職業的關係，經常會接觸到一些擼網貸的朋友，會聊到網貸的方方面面，我一般都會給出一些建議。但是我發現一個殘酷的現象：很多人都知道網貸的危害，也很抗拒網貸，但就是陷在網貸的泥潭裡出不來。
今天，小魚結合案例和多年的經驗給大家一些建議，特別是至今沒有上岸的朋友，希望對大家能有所幫助。
先附上部分截圖，都是來自於我們平時交流的用戶
給大家的第一點建議是：
1、有九十九個原因要借網貸的朋友，找出1個理由不要借網貸。
我接觸到的朋友，借網貸的原因有很多：
有的是生活開支壓力急用錢，
有的是信用卡週轉不開，
有的是滿足購物慾望，
也有的是給女朋友買個禮物，或給自己買個工作必需品，
甚至有的只是想買件遊戲裝備，換個遊戲皮膚，
....
當然，我這裡列舉原因並不是說不能借網貸。是因為，網貸的利息高，不規範，一旦涉及到違約，不光利滾利，更會嚴重影響個人生活，雖說現在國家調控不允許暴力催收，不認可36%以上的利息，不支持24%以上的利息，但是不代表我們的還款壓力會降低。
網貸放款機構是以賺錢為目的的，做高額信貸本來就已經超出了傳統道德界線了，難道還幻想他們良心發現跟大家談人情嗎。
我也是見識過他們催收的手段的，幾乎是無所不用其極。可能有人會說，我天不怕地不怕，我想說的是，這就是無知者無畏。
首先來說一說，網貸的危害。
第一、大部分網貸利息都偏高。
選擇網貸，你就需要支付高於正常利率的利息，如果產生逾期，分嚴重程度，支付超過本金的屢見不鮮，超過2倍-3倍的不在少數。所以，為什麼很多人深陷泥潭無法自拔就是因為這個原因，不具備結清的經濟實力的情況下，就很可能出現利滾利的高利貸。
第二、網貸也會對徵信產生不良影響。
2017.12.1之前，很多網貸都沒有上徵信，這就提供了一個“冠冕堂皇”的藉口，反正逾期不影響徵信。但是自此之後，國家宏觀調控，一刀切的方式整頓，現在很多網貸都已經上徵信了，一旦出現逾期的情況，不僅僅是利息的問題，更會直接影響徵信。
很多朋友信用卡和銀行貸款都是正常還款，就是因為網貸逾期造成連鎖反應，惡性循環，以至於崩盤。
特別是整頓之後，國家越來越重視個人信用，8家單位牽頭推出的“信聯”就是一個信號，徵信會越來越智能化，大數據將會徹底擊碎僥倖。
第三、網貸打破市場平衡
網貸之前，一般的銀行貸款和小額信貸都遵循著潛在的行業規則，維持利率的市場化，即便是有部分高利貸存在，也沒有對整個金融行業造成很大的不良影響。
而由於大資金不斷進入網貸行業，造成市場競爭加劇，以至於貸款門檻越來越低，風險控制越來越松，一個身份證就可以貸款十萬八萬，行業缺乏監管，必然造成行業的動盪，對市場有害無益。
網貸行業的利潤空間明顯大於傳統信貸，導致大批帶著不勞而獲幻想的人群湧入金融行業，欺詐案件叢生，擾亂了這個行業的規則，嚴重破壞市場的平衡。
第四、網貸影響社會和諧
網貸湧入市場後，低門檻的競爭讓普通人更容易借到錢，沒有抵抗能力的人群就會深受其害，同時更容易滋生僥倖心理。更加劇債務的惡化。而大量的債務惡化催生暴力催債亂象，以至於整個社會談貸色變，這必然影響社會和諧。
然後，我們應該怎麼做？
我們知道，網貸的危害不言而喻了。那麼，見慣了一次次的悲劇重複上演，我願意分享我的一些經驗來提醒和告誡大眾，同時給深陷網貸泥潭的朋友們給些建議，希望，亡羊補牢為時未晚。
合理規劃
第一、合理規劃欠款。
欠款一般包含信用卡未還金額、信用卡背後貸款、銀行貸款、其他小額或者網貸、朋友借款。出現還款困難的時候，應該理清思路，規劃還款時間和金額。可以大概分為以下幾種情況：
1）常規情況下，有一定的還款能力
a.優先解決網貸，原因有二，一是利息很高，高利息吃不起；二是影響正常生活和工作，沒法正常賺錢，因為網貸催收能打亂你的生活節奏。
b.然後用好信用卡，第一、信用卡經過用卡積累是可以提額的。當然，需要保持正確的養卡姿勢。這裡就不介紹了，有需要可以私信分享。第二、信用卡背後的貸款也是可以用的，而且額度會明顯大於信用卡額度，比如我的第一張交通銀行額度1.5w，好享貸的額度直接出了8w。
c.再解決上徵信的貸款，徵信是能維護好現有欠款的前提，一旦徵信黑了，不僅短期內再無法借到錢（黑戶貸款千萬別擼），而且會影響到現有的欠款，相信很多朋友深有體會。
d.不上徵信的貸款，實在不能按時還款還有協商的空間。
e.朋友的借款，畢竟可以打人情牌。
2）基本喪失還款能力
1.金額比較小，尋求家人親戚和朋友的幫助，面子在命運面前不是那麼重要的，只要能解決問題，還有機會去償還，至少很短的時間就可以去掙錢，部分償還。等到崩盤的時候，後悔已經來不及了。
2.金額比較大，或者已經尋求不到家人親戚和朋友的幫助了。
a.做好徵信黑的思想準備，做好被經常騷擾的準備，做好通訊錄被爆的準備，做好名譽面子到底的準備。
b.停止所有的還款。保持手機暢通（關閉所有定位，最好用老手機）。
c.核算收入能力。最好列一張表，這樣到時候要還款的時候方便協商。
d.資金、身份安全規劃。備用手機號、銀行卡、身份證。
e.安頓好信用卡養卡事宜。儘量找渠道安全的，熟悉的朋友。信用卡儘量不要被降額，一旦降額就直線增加了短期償還能力。信用卡儘量不要逾期，因為信用卡逾期連續超過3個月，是可以走法律流程申請強制執行，並將案件性質由民事轉刑事的機構。如果信用卡養卡也做不了，電話接受催賬談判，優先償還信用卡。（不要現場談，你懂的）
f、銀行貸款談判，能免利息就開始償還本金（資金規劃的作用在這裡就體現了），按照自己的償還能力談，只要不是涉及貸款欺詐，銀行會妥協的。如果是銀行大額貸款，只能反“綁架”銀行，而且到期前一個月告知銀行，不要等到到期了再說，才能需求到過橋幫助。
g、小額貸款，能接受只償還本金就還，還款金額按照自己償還能力來定（資金規劃的作用在這裡也體現了）。
h、朋友借款，畢竟有人情因素，以後慢慢償還吧，人情跟欠款都慢慢償還吧，對不住了。
要是信用卡賬單或者網貸賬單過多的話，可能會出現一個很嚴重的問題就是，一旦忘記還款，催收電話、短信會蜂擁而至，或者被銀行直接拉黑！
因為之前遇到很多朋友靠手記賬，記得也是亂七八糟，記到最後，直接記亂了。看看他們的手賬本就知道了。
第二、保持健康的心態。
1.人生之起起落落很正常，就像疾病、災難一樣，是生命中的一部分。我們的成熟總離不開這些苦難的磨練。
2.這個時候，心裡雞湯是少不了了的，因為處在這個階段的人，是極度脆弱的。
所以有一個清晰的記賬工具也是很有必要的，最起碼會幫你整理賬單+提前提醒還款，可以省去你自己很多煩惱。
3.轉移關注點。做完了已經能做的事情就不要糾結了，即使有遺憾也接受吧。
第三、積累實力、東山再起。
1、積累好自身的實力，穩定住局面。能通過積累慢慢還清欠款，就能走回正常的生活軌跡。這個過程肯定是需要時間的，既然有這個希望，為什麼不去嘗試呢。解決問題的過程也是證明自己的機會。
2、尋找機會東山再起。現在是互聯網時代，機會更新比較快，選擇一個擅長的領域，研究規則，循序漸進。
3、切忌僥倖冒進，有一個觀念一定要謹記，只要有機會出手就要珍惜，能出手也是一種資本，所以要規劃周全，因為盲目有可能葬送你的唯一的機會。
第四、堅持學習。學習能增加你的見識，提升你的格局。
1、養成學習的習慣，制定學習的計劃。兩個字，堅持。
2、掌握好學習方向，學習好的方法，學習好的經驗。
3、帶著目的去學習，缺什麼就學什麼。因為學習的最大價值是，學以致用。
最後，信聯分送給大家一句話：觀念改變思路，思路決定出路！
祝各位早日上岸，上去千萬就別再下來了！生活確實不易啊！
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