文|十三少
上一次十三少跟大家介紹了消費金融的初級套現模式，這種模式好操作，門檻低，極易產生內外勾結合夥套現的情況。一般採用這類套現模式的團伙會選擇新公司、新業務去下手，往往給消費金融新入局者帶來極大的損失。
本期十三少將為大家介紹另一種套現模式——高級套現。與初級套現類似，高級套現模式的最終目的依然是套現獲利，與初級套現不同的是，高級套現更加隱蔽，更加難以防範。高級套現一般由資深貸款中介發起，在這類套現案件中，全程都看不到“套現”兩個字。隱蔽性極好。
首先，套現中介們在公開網絡渠道發佈貸款信息，“提供各類小額短期消費貸款，審批快，保證下款”靜待客戶上鉤。在有客戶聯繫到中介時，中介會根據客戶的言談舉止來判斷這個客戶是否可以下手，如果客戶對貸款不太瞭解，同時又急需用錢，中介可能就會選擇該客戶幫助其實施套現。
選定好客戶之後，中介會以各種理由欺騙客戶去辦理消費分期業務，常見的說辭有：
1. 認定客戶資質不佳，辦理貸款辦不下來，只能辦消費分期。
2. 謊稱年底衝業績，沖銷量，讓客戶幫忙申請，然後基於客戶好處費。
3. 欺騙客戶辦理現金貸款需要信用記錄，因此需要先辦理消費信貸，有了信用記錄之後就可以辦理貸款。
總而言之，中介會以各種說辭欺騙客戶同時填寫多家消費金融機構的申請單，但是告知用戶，只需要還申請的那部分借款即可，其他申請都不需要客戶還款。以這種方式，中介利用客戶的信息在多家平臺上申請了業務，獲得商品後統一進行倒賣獲利。
這類套現還有一個特徵就是，一般客戶都是在不知情的情況下被中介欺騙去多家平臺申請了分期，在客戶還清中介的欠款前，中介會幫助客戶去償還一到三期的還款，在客戶還清中介欠款之後，中介隨之停止給這些消費金融機構還款。消費金融機構看到客戶逾期會聯繫客戶，此時客戶方才放應過來是被中介騙了。而且往往這個時候，客戶需要給消費金融機構償還的欠款遠遠大於他之前借的錢。
此類被套現中介欺騙後投訴的信息在網上處處可見，此類高級套現模式，往往被騙人數眾多，涉案金額巨大，其實已經屬於金融詐騙範疇。
魔高一尺道高一丈，識別高級套現一般難度比較大，除非經驗豐富且具備反套現經驗的面籤人員，一般銷售很難識別出客戶是否是套現客戶。另外，由於客戶是使用自身的資料進行申請，除非有不良信用歷史，否則，後臺審批也無法識別出客戶風險來。這樣一來就很難防範此類套現的發生。
然而，在消費金融行業內，很多門店由於上級的業務辦理要求，由於銷售業績壓力，明知前來辦理的客戶是套現用戶，還是不得已辦理，這種現象也不在少數。防範此類套現行為，還是需要消費金融公司合理調整自身的獎懲制度，高壓下產生的不是源源不斷的利潤，而是內外勾結套現導致的更大損失。
對於這類高級套現行為，其實也是有辦法可以進行防範與預警的，篇幅所限，本期先給大家介紹到這裡。後面的文章中，十三少會給大家重點介紹下，如何識別與防範各類套現行為，敬請期待。
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