蔡龔亮
首席投資官（評論員：和田玉）
互聯網理財的收益越來越“骨感”，那我們就去尋找一些風險較低同時收益也可觀的理財方式，總之不能讓錢閒著！
國債逆回購
在說國債逆回購之前，先普及一下與逆回購相對應的概念正回購，正回購就是合格投資者（就是資金超過300萬的投資者）購買了債券之後，可以將債券質押給交易所，向交易所借錢。而我們作為散戶，可以把錢借給交易所，再由交易所借給這些合格投資者，這個操作就叫做逆回購。由於正回購借錢是以債券作為抵質押的，所以不怕不還錢，因此逆回購基本是零風險。所以概括一下，逆回購就是將自己的錢通過交易所借給別人，並收取利息。逆回購適合用來打理賬戶裡閒置的資金，點點鼠標就能多點收益，總比白白放在賬戶裡強。特別是趕上月末、季末利率暴漲的時候，還可以小賺一筆。
貨幣基金的買入贖回
在市場資金比較緊張的時候，做貨幣基金的買入贖回年化收益能夠提高到13%-14%，收益相當可觀了。這個其實很簡單，就是在股票市場買入貨幣基金，然後當天申請贖回。當市場資金緊張的時候，貨幣基金會出現折價，市場價格比基金淨值要低，簡單理解就是大家都很缺錢，所以要拋售貨幣基金。此時，我們可以按照股票市場的市價買入，然後申請贖回，這個贖回是按淨值結算的，從而我們可以賺取差價。一般會選擇規模大、交易活躍的基金。
不過這兩種方式都是超短期的理財方式，但是短期內可以獲得不低於互聯網理財的收益哦。
首席投資官
這個比喻太形象了！理想很豐滿，現實很骨感！現在的互聯網理財，真是越來越“骨感”了。表面上看是創新，熱鬧風光，但收益不盡人意。比如P2P，動不動就跑路，太嚇人了！還有餘額寶，收益也越來越低！那我們作為投資者，如何積極應對呢？
第一，學清楚弄明白每一種理財產品
現在的互聯網理財產品很多，比如P2P、“寶寶類”、現金貸、眾籌等等，還有一些傳統的產品搬到互聯網上的，比如股票、基金、債券和定期理財等等。先要學習，弄清楚每一種的投資方向，有什麼風險，怎麼操作，不能只看收益。
第二，調整好心態
理財是為了使自己的資產保值，並穩步增值，不是為了一夜暴富，心態要調整好。期望太高，失落就越大。不能今天漲了就高興，一跌就愁眉苦臉，這樣太累了。
第三，適合自己的才是最好的
要弄清自己的風險承受能力，有針對性地選擇適合自己的理財產品。自己風險承受能力強，就可以買高收益高風險的產品，承受能力弱，就買低收益低風險的產品。只有適合自己的，才是最好的。
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最愛一笑而過V
首先要捂緊錢袋子，掙個錢不容易決不能因為投資不當，造成血本無歸，任何投資必須保住本金這是底線。其次只要我們手中有閒錢，就不能讓他閒著，讓錢來為我們服務，實現我們的財富增值。按照穩妥可靠、積極進取的原則，重點考慮以下幾個投資渠道。
1、銀行儲蓄。隨著銀行利率的放開，各大銀行基準利率進行了大幅調整，原有基準利率上浮達到了40%-50%，五年定期大額存款利率大約在4.27%到4.57%之間，一些中小商業銀行 大額定期存款有的達到了4.6%到5.5%。這個利率大大的高於貨幣基金的利率，所以要改變過去那種銀行存款利息低，不划算的觀念，收益高、又安全，是將來不錯的投資渠道。
2、理財產品。一般理財產品門檻較高，5萬元起購，年化率一般在5%以上，類型不一樣，注入資金不同收益率也就不同，有保本型和非保本型的，保本型的年化率相對低，可以根據自己的愛好和承受能力來選擇投資品種。
3、股票。獲利空間大，收益也高，但是同樣風險也很大，不單是需要投資者有較強的承受能力，還要有對宏觀政治經濟面的瞭解和很強的專業知識。投資者可少量參與。
4、p2p。近年來，有意投資市場的亂象，p2p似乎成了"跑路"、"踩雷"的代名詞。但是我們看到史上最嚴的監管政策即將到來，針對p2p市場準入、登記、註冊制度即將落地。一旦能從根本上得到整治，確實是不錯的投資渠道，中間環節少，收益回報高。
5、貨幣基金。銀行或互聯網平臺銷售的貨幣基金，不建議購買餘額寶，因為餘額寶對接的天弘基金規模龐大屢次受限不再有優勢，七日年化率低於其他貨幣基金，可以選擇購買理財通、京東小金庫等貨幣基金。
總之還有很多的理財產品，如股票基金、黃金、房產等，投資者要根據自己的偏好、資金、承受能力等綜合條件選擇投資品種。
老yzdzh
互聯網理財收益越來越“骨感”是大部分投資人越來越深刻體會到的。
可是小z想問一句:收益過於豐滿的的互聯網理財產品你敢投嗎？到時候你肯定又會說，收益這麼高能投嗎？安全嗎？靠譜嗎？會不會跑路什麼的...
中國人有句老話，天上不會掉餡餅。富貴險中求。
風險和收益一直是成對比的，如影隨形，你想要高收益必定要承受高風險，承受高風險卻偏偏選了個不靠譜的平臺或者不適合自己的理財產品，那後果可想而知，多半可能會賠了夫人又折兵，錢寶網的事情就是個活生生的例子。
那麼作為投資人的我們該如何去做呢?
1、首先了解一下目前你感興趣或者平臺較大、背景資質良好的理財產品。
比如說中所周知的餘額寶，起初剛開始的時候小z我用過一段時間，利率最多不超過4.1%，由天弘基金提供，擁有馬爸爸這個強大的背景支撐，屬於典型的低收益低風險的理財產品，起初憑藉流動性大、靈動性強、安全係數高等優勢吸引大量用戶過來使用，與一般理財產品最大的區別就是錢放在餘額寶裡我們想用就能用。
但是自從餘額寶四次受限，到現在需要每天九點搶購，儘管每天依舊滿1.5億額度，但大部分像小z這樣搶不到的就慢慢抽離出來了。而且原先放在裡面的錢似乎跟放在一般理財平臺裡差不多了，想用是可以隨時用的，但是一但用了又搶不到額度，又想放在裡面賺點小利息，錢似乎沒有以前“活”了。
再來說說銀行，在大家的眼中似乎一直是“正規軍”的象徵，畢竟出了事也有央媽在後面撐腰。但是聽身邊好幾個被銀行做業務的人員忽悠買理財產品的人，都如出一撤地抱怨：一個字，坑！不僅利息少得可憐，現在也不能保本保息了，當初買你的時候就是衝著安全穩定去的，結果現在放在裡面都不得安心，動不動就爆出挪用用戶資金虧空的新聞，拿我們的錢去投資掙大頭，我們卻成了冤大頭。
有人會說那股票和基金什麼的，收益不是挺可觀的嗎?先說股票，自前兩年火過一段時間後，一直是不溫不熱的，這期間有人賺幾番不亦樂乎收到風聲就撤離，有人一擁而上跑去跟投賠得血本無歸，股票何嘗不是高風險高收益的呢。然後就是基金，不少人對它好感還可以，只是它有個最大的致命點，就是太容易被市場牽著鼻子走，哪天哪陣風不對，跌到你懷疑人生。
2、其次不要盲目跟風，選擇適合自己的理財產品。
如今的金融市場風雲變幻，五花八門的理財產品讓我們應接不暇,“亂花漸欲迷人眼”怎麼辦?當然是撥開迷霧，從表象看本質。
遵循“三不”原則：1.不要一味聽信專家推薦，以小z個人經驗，一般這陣子被炒得很火，被各種專家推薦購買的理財產品，多半是不要買了，如果錢在裡面建議也是儘快撤離。2.不要以為大平臺的理財產品一定是好的，像是錢寶網，還有最近曝出的善林財富等等，哪個不是資產過億的大平臺，結果卻是相當打臉。3.不要過分貪心高收益平臺的迷霧彈，不要相信天底下會有收益高又穩妥的投資平臺，這種平臺極有可能就是打著狠撈一筆跑路的算盤來的。
根據自己目前的資產狀況，選擇合適理財產品。自己的風險承受能力多大？心裡預期收益又是多少？這些都要有些數。就像女生用的護膚品一樣，不在乎牌子只要適合自己，能讓皮膚越來越好就行，有些不起眼的小牌子出奇的適合你，而被一些明星炒得太火的產品用在你臉上倒覺得有些雞肋，你想想看這東西適合那麼多人用，那毒性得多大？同理在投資理財上也適用。
如果是常年馳騁在金融圈的，可以玩些大的；如果是新手，小z還是建議選擇互聯網金融理財，門檻低、易操作、好上手，而且安全係數也日益提高，這兩年國家監管日益嚴格，截止到現在，查處關停的大大小小不正規平臺數不勝數，能存活下來的必然是相對安全穩當的——住銀所，三年零逾期，與青創興融共同落實國家青年創業扶持計劃，青創貸項目為青年創業提供資金支持。另外在選擇互聯網平臺時，利率在6.5%-10%還是相對正常靠譜的。
3、以平常心看待理財投資，不要太過激。
要記住，沒有絕對安全的投資，投資市場永遠都伴隨著風險。如果你心浮氣躁，又患得患失，調整不好自己的心態是做不好投資的。看到別人賺得多的時候眼紅，當機會輪到你面前的時候又畏首畏尾，擔驚受怕，錯失一次又一次的良機和投資紅利！
最後小z希望每位在金融圈宦海沉浮的投資人，都能夠處變不驚，笑看風雲。
更多投資乾貨盡在“住銀所”
住銀所平臺
大家好，我是價值投資小六忠誠。我最愛理財我最愛投資。
互聯網越來越開放，理財平臺越來越多，前所未有的“骨感”理財觀念進入人們的腦海時，騙子的花招也越來越多了，他們以高收益為誘餌進行騙錢。
面對“骨感”的網絡理財我就信任支付寶理財，支付寶裡的螞蟻財富聚集了很多安全性的理財產品，承諾的收益都會如期到賬。你在那裡可以找到一年期5%以上的理財產品。
可是很多朋友還不滿足於理財產品的收益，還希望追求其它的理財平臺，我認為這無疑是一種冒險行為。如果你不滿足貨幣基金和理財產品的感受，你可以參與債券基金和指數基金的投資啊！採用定投可以降低成本並提高收益率，遠勝於去參與那些宣傳高收益，準備捲款跑路的理財平臺。
以上是我對投資理財的看法和建議，希望能幫助大家提高理財收益降低投資風險。歡迎大家多多指正，我們一起努力一起進步。
小六忠誠
看見問題，想起剛參加工作時一次公司聚會上領導的一句話，他問所有在座剛畢業應屆學生，工作以後想要取得些什麼成就。飯桌上大家回答五花八門，所有人回答完畢，領導很無奈地笑了笑舉起酒杯對我們說，“你們這些應屆生身上一股子初生牛犢不怕虎的精神，在社會中磨練久了會發現理想很豐滿，現實很骨感。”
投資中也一樣，儘管網上有各種攻略教我們怎麼薅羊毛，怎麼投資優秀公司，怎麼進行互聯網理財；但不得不承認，所有原來熟悉的投資品種正在不斷把我們拉向舒適圈以外。
15年隨便買買P2P，年化收益12%以上不是問題；隨著監管力度越來越大，接二連三有平臺爆雷，投資哪些平臺，出多少錢投資都要仔細考慮。
有些人剛剛習慣把錢從銀行專向餘額寶，安安穩穩每天拿點收益也不錯，然而迎來了餘額寶不斷限額從10萬到2萬再到需要每天搶購。
好不容易準備定投基金，遇到川普和他謎一般智囊團，基金開始沒完沒了下跌。錢放在哪裡都不太靠譜。
其實這才是投資本來樣貌，過去幾年國家經濟發展很好，大家已經習慣通過各種手段實現財富增值不考慮風險，而風險和收益本就是一體。你認為現在投資環境非常骨感，另一方面也說明現在投資環境在變好，監管部門出臺的條條框框絕不是想要讓哪個行業倒下去，而是想洗掉其中不合規企業，為投資者權益提供更多保護。
行業洗牌總有陣痛期，作為投資者可以按照自己投資體系按部就班地走，找到替代品；餘額寶限額還有餘利寶、基金定投需要長期才會見到收益、P2P也有好幾家大型平臺值得考察。我們現在遇到的問題，在歷史上都有一些相似時間點，《投資最重要的事》中有一段記錄橡樹資本管理公司提高勝算的描述，現在依然很有效，大意如下，希望能有幫助。
瞭解自己所投資品種的內在價值，並對其有堅定認識
- 當所投資標的價格與價值出現嚴重不符時，堅持做正確的事
- 通過閱讀以及與經驗豐富投資者交流來了解週期，搞清楚過去這些事情都是怎麼應對並且走過來的，然後不斷積累經驗
- 瞭解市場以及其運作規律，不要經常想著超越市場，這個市場不缺少聰明人。
- 相信直覺，某一個投資品種令你感到不安時，要撤出來
- 找到志趣相投的親朋好友相互支持
財迷霄靈雪
這個比喻還是比較形象的。目前互聯網理財項目比較典型的就是p2p網貸投資了。
總的來說，現在的互聯網金融投資理財收益是越來越低。當然，隨著國家對金融監管的力度越來越大，互金行業理財投資逐漸規範化，尤其是網貸平臺為了合規，取得備案，必定要投入很大成本進行整改，而且很多資產不允許再介入了，比如像大額標、現金貸等等，網貸平臺的收益也會隨之降低，所以互聯網投資的利率是逐年降低的。比如網貸的平均年化利率，已由過去的平均20%降到現在的不到10%。可以想象，隨著監管的不斷嚴格，網貸平臺備案後，大概率又是一波降息潮的來臨。
我覺得，從網貸平臺的現實情況來分析，網貸投資的平均年化利率應該不會低於8%，如果低於8%這個標準的話，那麼網貸投資的意義就會大打折扣，會逐漸失去人氣的。所以，作為網貸平臺來說，多年來積攢下來的人氣和投資品牌影響力是不會輕易讓它流失的。
對於理財投資來說，機遇與風險是伴生的，投資永遠是會有風險的。如果你把資金都放在銀行裡，雖然沒有風險，但那不叫投資。銀行吸收了你的存款，給了你微薄的利息，然後銀行拿著你的錢再去放貸，銀行這才叫投資。既然都是投資，我們為什麼不去自己投呢？為什麼要把錢放到銀行裡，讓銀行去掙大頭，而我們去當冤大頭呢？
投資這件事，永遠要跟上時代的步伐。雖然現在互聯網投資的理財收益比過去低了不少，但平均年化率9%的收益，還是要遠遠高於絕大部分固定類投資理財收益的。所以我們互金投資理財的腳步不應該停啊。在這個時候，如果你猶豫不決不去投資等待觀望的話，可能就會錯過最後的投資紅利機會了。
投資就是和風險打交道，沒有風險就沒有投資。我們應該看到，隨著近年來國家對金融監管的力度不斷加大，現在真正跑路的網貸平臺是越來越少了。說實話，我認為，現在投資網貸，最大的風險並不是平臺跑路的風險，而是監管政策的不確定性所帶來的投資性風險。
藍色夢想
個人理解，樓主問題中的互聯網理財主要指的是P2P理財，針對P2P理財，越來越骨感是個趨勢，想活下來、想做大的平臺都會不斷尋找合規與盈利之間的平衡點。因此，我給出的應對方案是：安全性第一，流動性第二，收益率第三。就具體分析如下。
1.互聯網金融（或者互聯網理財）屬於近些年的新興事物，之前沒有對應的條例或法案進行規範，整個行業經歷了一個野蠻生長期，最近兩年國家大政策是要嚴控金融系統風險，互聯網理財的合規性與監管問題已經到了迫在眉睫的地步，監管要求6月1日之前完成備案（當然，具體備案期限可能會延後），大環境和大趨勢都是從嚴監管，所以各大平臺為了滿足備案或合規的要求，成本提升，收益下降是必然的。
2.在上述的前提下，作為P2P的投資人，在備案的窗口期，建議不要再輕易從事所謂高收益平臺的“薅羊毛”行為，萬一踩雷，不僅收益拿不到，本金也拿不回來。
3.那麼P2P的投資人呢是不是就要一直投鼠忌器，離開這個行業呢？當然不是，P2P作為一個新興的產行業，跟其他行業一樣，總會經歷野蠻生長、監管、合規等過程，最終肯定會有一批優質平臺存活下來。因此，在目前階段，建議投資人以安全性為首要考慮的因素，對平臺進行比較充分的瞭解和評估，儘量選擇口碑好，資質佳、規模大的平臺進行投資。
4.除了選擇投資安全性較高的平臺之外，建議投資人也要注意資金的流動性，在備案的窗口期，儘量不要投資長期標的，以短期標的為主，一旦發現平臺有任何異常，馬上撤出。
5.最後說一下收益率的問題，雖然越來越骨感，但P2P的收益率還是要遠高於銀行理財或者某寶類的產，作為一種理財方式或投資渠道還是很不錯的。
祝大家投資愉快。
雜文俱樂部
面對越來越“骨感”的互聯網理財收益，投資人如何應對？
當然是多學習其他的理財方法，拓展自己的理財路線。
一、股票，基金
股票基金因為虧錢的人很多，大家對股票都有牴觸心理了，其實學習了投資的知識，認識到風險度，建立一套自己的投資原則。在股票市場的收益還是不錯的。
二、房產
如果手上的錢比較多，可以考慮房產，國內的話，根據地段，人流量等情況選擇。
也可以考慮國外的房產，國外的房產有些正處在上升起期，也許是個不錯的投資
三、打新
p2p可以打新，新手標一般利率在10-15%，適合錢不多。如果有十幾二十萬以上，靠這個方法太累了，因為新手標一般有限額，限額在一到兩萬。
國債打新，每次到年底，月末，會因為缺錢有不少國債的利率會有10%甚至更高的利率出來，不過借的天數很短，一天，兩天，七天都有。
四、找返利平臺
p2p為了吸引用戶，會跟一些平臺合作返利。變相提高利率。不過要提醒的一點，這個也是有風險的，就怕有些平臺撈一筆就跑路的。根據自己的抗風險能力吧。
不過利息真的很吸引人，有些安全性比較大的平臺利率都有15%左右，比較小的甚至達到了30%，40%這樣。
可以根據評級選擇，AAA是最好的，B是最差的。
點點讀財
其實市場上從來不缺錢，缺的是真正優秀的、可以長期獲得穩定收益的項目，唯有實業能夠真正創造財富，現在整個大環境就是實體在不斷的萎縮，創造財富的源動力在枯竭，所有的人都來幹金融了、都來搞理財了，你把錢借給我，我把錢投給你，這樣的空轉不會產生財富增值，收益率自然越來越低，這是一種正常的迴歸，否者這樣下去整個經濟非得大亂不可，金融危機是經濟危機的最高表現形式，房價過高其實就是金融過熱的一種表現。
互聯網理財本質上來說還是屬於一種金融衍生產品，資金最終都沒有流向實體，這樣的收益率如果一直維持很高，那說明整個經濟運行是不健康的、很危險，其實所有的騙局基本上都是以高收益率為誘餌，理性的對待投資，追求安全比追求高收益更重要。
互聯網不是上帝，不能解決所有問題，互聯網更多時候是一種放大效應，無論好事還是壞事，都會被它無限的放大，尤其是風險，從我個人的角度來說，我一直認為互聯網理財非常的不靠譜，比如說那些P2P,或許我們的觀念過於保守或者落後，但我從來堅信一點自己看不懂的事情不要去碰。
雖然俗話說的好，你不理財、財不理你，但我認為的理財不是投機，不是賭博式的冒險，任何投資都是有風險的，尤其是金融產品投資，大機構之所以能夠保證盈利，是因為大機構有很多我們普通人無法具備的條件和資源，個人投資者盲目的跟風，很多時候就是成為接盤俠。
從我個人的經驗來看，只要有那些大機構或者大咖出來鼓吹什麼項目的時候，就是該從這個項目撤退的時候，因為他們的宣傳鼓動背後就是要你去接盤了，他們要走了，比如說最近的比特幣，某些大機構或者專家出來說，投資比特幣比投資黃金更好，其目的就是為了吸引跟風者進入接盤，沒有後來者買下他們手中的比特幣，他們怎麼套現離場呢？
專家很多時候是為金錢服務，不是為公眾服務、不是為良心服務的，尤其是金融類的專家，很多就是大機構的代言人，很多時候他們之所以正確是因為那是做局的前期階段，有人配合他們或者說他們配合別人造勢，他們80%的正確，就為了最後20%的局做鋪墊。
個人觀點，還是堅持認為互聯網投資也好，線下投資也好，第一目標是追求低風險，然後才考慮收益率，在所有產品收益率都下降的時候，如果有那麼一支異軍突起，這往往不代表著機會，而是陷阱，這個時候積極應對參與，很有可能血本無歸！
