前言
其實這種無腦噴，更多的就是發洩一種情緒，往往這種情緒代表這發洩者的無知。我們的文章用的是最通俗的語言來普及保險知識，不可能看不懂，只能說是他們不願接受保險知識這樣的事實。很多人說他們不懂保險，就怪罪業務員不講解？怎麼可能，捫心自問一下，業務員給你講保險時候，你是否讓他給給你說重點，而不進行保險知識普及？筆者在平時做業務中經常刪除這種客戶，基礎保險知識都不懂，就讓推薦保險，很多理賠糾紛就是這種情況引起的，例如買了車險，去賠住院醫療，肯定不能賠啊，就說保險不賠，這能怪誰？自己都不願意接受知識，只懂得怪別人，我們做保險也很無奈啊。
正文
今天說說核保！並且是基礎的核保知識，不說各種高深核保理念。就當聊聊天。
核保是投保環節中最重要的一環。對於正常健康身體而言，是最不重要的；對於有既往病史等非標準體來說，這個就是要命的了。
筆者聊天截圖
筆者給他的答覆就是，核保為拒保幾率很高！說100%也不為過。
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核保的目的是篩選風險
我們投保是要把潛在風險導致的經濟損失轉移給保險公司，而核保就是保險公司把能看得見預判得到的風險剔除掉。很多人會說，我就是為了賠這個，結果保險公司反而給我除外不賠了，保險公司太假了。筆者遇到過一起：是一位大學老師，女性，有乳腺增生以及中快遞，保險公司核保結果就是除外了因為乳腺方面導致的疾病賠付，這位投保人就不幹了，說“我就是為了賠這個病，你們現在居然免除了責任，保險公司太假了”最後這個客戶是退保了的。
之所以會出現這種情況，是很多人在潛意識當中把保險公司看成一個慈善機構，一個冤大頭，而不是看成一個以盈利為目的的公司組織！這種想法就和新聞中播放的那些自由散漫慣了的人行為做事一樣的，自己覺得怎樣合理，那麼別人就必須按照他的思維想法來做。說白了就是巨嬰症！
所以，保險公司核保，就是為了保險公司和投保人雙方處於一個基本平等的位置，因為核保的結果不同，處理方式不同，很多人單純的認為，核保了就是不承保了，於是就開始噴。殊不知，核保也有不同的結果。就是下面要說的……
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保險公司核保結果一般有這幾個
第一種、既往病史不嚴重，或者治癒後不復發，也不會引起其他病的，很多時候都是正常承保，也就是沒有附加條款的承保，這是最好的結果。
第二種、 加費承保，這種常見於職業風險比較高的，例如筆者經歷過一個就是在藥廠做廠房的流水線工人，而這種西藥很多都是化學試劑，對人體是有傷害的，公司核保結果是，保費漲20%承保。當然，不是所有的職業都會加費，也不是所有的職業只有加費，後面還會提及！
第三種、責任免除，意思就是免責某種病或者某種原因導致的風險事故，以後在出險就不賠付。例如：骨折，以後同部位再骨折就不賠；又例如前面說的乳腺增生案，情況嚴重的可能癌變的，那麼就是除外，有的公司可能核保結果還是拒保，責任除外了但是其它重大疾病依舊承保啊。其實這算是一種比較好的結果了。
第四種、延期！字面意思，延期就是保險公司需要觀察一下你的這個情況是否會加重，還是好轉，還是維持現狀，你1年或者更長的時間以後在投保，保險公司在核保一次，在根據當時的情況決定怎麼承保。好聽點兒，叫做觀察一下你的情況，咱們以後再說；難聽的說就是委婉的拒保了。
第五種、 拒保，不是所有的核保都會拒保。拒保的情況通常出現在，有各種併發症的慢性病，例如糖尿病等；既往病嚴重的，例如既往病是癌症，是重大疾病的，或者是傷殘程度很高的傷殘，或者就是易復發，易引起併發症的，很多時候都是拒保。當然，有的高等級的職業風險，也會引起拒保，例如煤礦的礦工，室外高空作業，警察，軍人等一些高風險職業也是拒保的一些情況。
現在其實有的公司，開始對於高風險職業慢慢鬆綁，例如：壽險只需要告知高風險職業，但是不做其他約束條款，重疾告知職業，只要不會造成職業病的，正常承保！也算是一個好事兒吧。
核保規則
我們的核保就是根據這個核保守則加上核保員的經驗來做出的承保結果。
之前遇到過一位泰X人壽的資深核保老師，他說，之所以讓大家做健康告知，做核保，更多的是為了大家以後少扯皮。保險公司一旦承保，那麼除非是騙保，以後幾乎都是要賠付的。如下圖，前幾天在某群看到的某公司核保員估計是太過於興奮，把一個加費的做了正常承保，下發了告知函，後來告知了主管，主管說，那個核保員不是用錢買來的教訓。可見，核保員的心情也是影響核保結果之一啊。
如果覺得有疑問或者不明白，或者沒說明白，可以留言！拒絕謾罵，反保險人士！
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