前言
其实这种无脑喷，更多的就是发泄一种情绪，往往这种情绪代表这发泄者的无知。我们的文章用的是最通俗的语言来普及保险知识，不可能看不懂，只能说是他们不愿接受保险知识这样的事实。很多人说他们不懂保险，就怪罪业务员不讲解？怎么可能，扪心自问一下，业务员给你讲保险时候，你是否让他给给你说重点，而不进行保险知识普及？笔者在平时做业务中经常删除这种客户，基础保险知识都不懂，就让推荐保险，很多理赔纠纷就是这种情况引起的，例如买了车险，去赔住院医疗，肯定不能赔啊，就说保险不赔，这能怪谁？自己都不愿意接受知识，只懂得怪别人，我们做保险也很无奈啊。
正文
今天说说核保！并且是基础的核保知识，不说各种高深核保理念。就当聊聊天。
核保是投保环节中最重要的一环。对于正常健康身体而言，是最不重要的；对于有既往病史等非标准体来说，这个就是要命的了。
笔者聊天截图
笔者给他的答复就是，核保为拒保几率很高！说100%也不为过。
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核保的目的是筛选风险
我们投保是要把潜在风险导致的经济损失转移给保险公司，而核保就是保险公司把能看得见预判得到的风险剔除掉。很多人会说，我就是为了赔这个，结果保险公司反而给我除外不赔了，保险公司太假了。笔者遇到过一起：是一位大学老师，女性，有乳腺增生以及中快递，保险公司核保结果就是除外了因为乳腺方面导致的疾病赔付，这位投保人就不干了，说“我就是为了赔这个病，你们现在居然免除了责任，保险公司太假了”最后这个客户是退保了的。
之所以会出现这种情况，是很多人在潜意识当中把保险公司看成一个慈善机构，一个冤大头，而不是看成一个以盈利为目的的公司组织！这种想法就和新闻中播放的那些自由散漫惯了的人行为做事一样的，自己觉得怎样合理，那么别人就必须按照他的思维想法来做。说白了就是巨婴症！
所以，保险公司核保，就是为了保险公司和投保人双方处于一个基本平等的位置，因为核保的结果不同，处理方式不同，很多人单纯的认为，核保了就是不承保了，于是就开始喷。殊不知，核保也有不同的结果。就是下面要说的……
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保险公司核保结果一般有这几个
第一种、既往病史不严重，或者治愈后不复发，也不会引起其他病的，很多时候都是正常承保，也就是没有附加条款的承保，这是最好的结果。
第二种、 加费承保，这种常见于职业风险比较高的，例如笔者经历过一个就是在药厂做厂房的流水线工人，而这种西药很多都是化学试剂，对人体是有伤害的，公司核保结果是，保费涨20%承保。当然，不是所有的职业都会加费，也不是所有的职业只有加费，后面还会提及！
第三种、责任免除，意思就是免责某种病或者某种原因导致的风险事故，以后在出险就不赔付。例如：骨折，以后同部位再骨折就不赔；又例如前面说的乳腺增生案，情况严重的可能癌变的，那么就是除外，有的公司可能核保结果还是拒保，责任除外了但是其它重大疾病依旧承保啊。其实这算是一种比较好的结果了。
第四种、延期！字面意思，延期就是保险公司需要观察一下你的这个情况是否会加重，还是好转，还是维持现状，你1年或者更长的时间以后在投保，保险公司在核保一次，在根据当时的情况决定怎么承保。好听点儿，叫做观察一下你的情况，咱们以后再说；难听的说就是委婉的拒保了。
第五种、 拒保，不是所有的核保都会拒保。拒保的情况通常出现在，有各种并发症的慢性病，例如糖尿病等；既往病严重的，例如既往病是癌症，是重大疾病的，或者是伤残程度很高的伤残，或者就是易复发，易引起并发症的，很多时候都是拒保。当然，有的高等级的职业风险，也会引起拒保，例如煤矿的矿工，室外高空作业，警察，军人等一些高风险职业也是拒保的一些情况。
现在其实有的公司，开始对于高风险职业慢慢松绑，例如：寿险只需要告知高风险职业，但是不做其他约束条款，重疾告知职业，只要不会造成职业病的，正常承保！也算是一个好事儿吧。
核保规则
我们的核保就是根据这个核保守则加上核保员的经验来做出的承保结果。
之前遇到过一位泰X人寿的资深核保老师，他说，之所以让大家做健康告知，做核保，更多的是为了大家以后少扯皮。保险公司一旦承保，那么除非是骗保，以后几乎都是要赔付的。如下图，前几天在某群看到的某公司核保员估计是太过于兴奋，把一个加费的做了正常承保，下发了告知函，后来告知了主管，主管说，那个核保员不是用钱买来的教训。可见，核保员的心情也是影响核保结果之一啊。
如果觉得有疑问或者不明白，或者没说明白，可以留言！拒绝谩骂，反保险人士！
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