條款複雜、不說“人話”、索賠困難、變臉急速。這是在線搜索“保險”，排名最靠前的幾點評價。
於是，有人說，中國賣保險的都是騙子，買保險的都是傻子。
成見根深蒂固、行業尚未成熟、規則紛亂無章。但是，任彬還是選擇一頭紮下去，放手一搏。
“80、90後真的壓力很大，上有父母，下有子女，是全家人的依靠。他們如果真的倒下了，也需要有人扶他們起來。”同為80後的任彬說到這裡，緩緩抬起頭，憨厚地笑了笑，眼睛裡卻有著至極的堅定
這樣的真誠，與保險業被外界認定的浮誇，對比鮮明。
不一樣的路
任彬在創辦保險極客前，就已在業界小有名氣。
他曾供職於陽光保險及安邦人壽等多家大中型保險公司，歷任安邦人壽產品開發負責人、產品精算部副總經理，主持開發了千餘款保險產品。
保險極客創始人&CEO任彬
那麼，保險極客要做的事情，與這千餘款保險產品，到底有什麼不同？
“理財型保險產品，不能說它不好。但它只是理財的一個手段，和股票、基金的意義類似。但保障型產品，卻是保險的實質和初心。”他說，自己只是希望為大家提供“買得起，用得上”的保障。讓每一個收入階段的人都可以針對自己的經濟水平，配置性價比最高的產品。
“這樣，一旦真的發生了一些用戶無法自身保障的事件，這份保險能夠解決最實際的問題，讓普通家庭可以繼續維持生活。”任彬頓了頓說，“這是我們想要做的。”
“保險是大公益”
什麼是公益？
任彬的定義是，當一個人遇到自己無法抵禦的困難時，可以從外界獲得幫助。
縱觀整個保險行業，包括眾多的保險公司，我們一向認為它們是毫無疑問的商業組織。做的事情無非是把風險收集過來，賣一定的價格，然後當風險出現時，再給用戶逐一補償。
然而，在這位“保險老兵”看來，這雖然是一種商業行為，中間渠道一定會有合理的利潤存在，但本質上來講，保險是從每個人身上，以合理的價格去收集其自身無法抵禦的風險。當風險真正發生時，保險卻可以收集全社會的力量，來幫助這個人。
這與公益的概念不謀而合。而這，“也是我們堅持做保障型產品的原因。”
任彬有條不紊地解釋道，作為一個商業組織的帶頭人，如果在過程中，他可以把效率做到足夠高，而這個商業組織又可以保留其合理的利潤。那這個事情就可以一直持續下去，形成一個共贏的循環。
“其實對於個人來說，無非是一年少跟朋友聚兩次餐，把這個錢拿來買一份給自己的保障。這樣，萬一我發生了什麼事，便可以得到一個豐厚的補償。”
他抬頭笑了笑說，“當然，最好的是我沒有發生什麼事。那麼這筆錢也可以用來幫助其他人，去解決更大的困難。”
信念的踐行
專業的事情要交給專業的人來做。這是任彬作為北美精算師，對於保險業內“專業”二字矢志不渝的信念。
這也是他選中“保險”這片尚待開墾教育的市場的原因之一。
然而，這樣一片充滿想象空間的藍海，吸引來的又何止只有任彬一位。近年來，入局者紛至沓來，其中不乏十一貝等瞄準C端用戶的優秀玩家，及保準牛等同樣to B的優質“競爭對手”。
“首先，競爭是個好事情。”任彬笑著說道。
但是對於to C保險產品來說，它的定價相較於to B產品一定是沒有優勢的。這是因為它有代理人，有個人和保險公司之間對於身體情況及風險情況的信息不對稱。
“這就是業內常說的逆選擇風險。”任彬介紹道，但以企業為投保主體時，在很多風險層面是可以降低的，因為單個個體沒有必須要逆選擇的行為。
其次，與諸多針對個人的to C的產品不同，“我們的產品也會照顧到員工的孩子和父母。這樣可以保證，員工只花上幾千塊錢，就可以給全家任配置比較完善的保障體系。”
回到保險極客的團險賽道，所謂的“競爭對手”在任彬來看，也並無實際的利益交叉。
他提到，絕大部分to B的保險企業都是在做場景化，它們會對接一個流量場景（如摩拜、ofo等），並解決流量場景中延伸出的C端需求。即在流量過程中，給到一個產品，並橫刀直入地切進去。
而保險極客做的事情卻與場景並不掛鉤。“我們只是以一個企業為主體，解決的是其中每一個人實實在在的需求。生老病死的事情，每個人都繞不開。”
同時，to B也好，to C也罷，任彬認為，拋開模式不談，保險極客作為保險業內成長較迅速的企業，其最大的優勢依舊在於“專業”。
“任何一個領域想做得好，都需要足夠深的研究。保險極客的系統研發、產品匹配及服務品牌，都花費了團隊很多很多的時間和精力，我們做了大量的積澱。我覺得這一塊，本身就是一個極強的壁壘”。
技術的溫暖
技術只有落到了實處，與需求相結合，才能被用戶感知。任彬作為一個IT“門外漢”，如是總結了他的心得。
任彬通過調研發現，現在很多的用戶對保險並不是很瞭解，這時，如何給他們一個更適合的方案，來惠及其本身及整個家庭？這便是大數據和人工智能可以做的事情。
而其推出的極客+，便會首先通過幾個實際的問題（年齡、工作、愛好等），形成較為精準的用戶畫像，來供系統在數據庫中進行用戶所需頻率較高的保障搜索，並給出合適的解決方案。第一版推薦後，用戶還可以在此基礎上進行個性化的配置。
簡單說，“就是在一個嚴謹的框架下，推給用戶自身需要的保險服務，並保證我們所承載的責任，他們都能懂。”
但這款產品的形成並非一蹴而就。任彬說，保險極客一直在探索，在改進。最早，他們會先讓用戶進行個性化配置，但卻發現，其實大家並不懂保險，也不會選擇最優的方案。但如果先給出推薦方案，再做個性化調整，用戶選擇方案的有效性會大大提升。
“我覺得當下大家對我們的產品還是很滿意的。”任彬的話語中難掩欣喜。“但我們依舊在繼續升級服務。現在，我們的產品還配了一些說明性的漫畫和視頻，告訴大家醫療是什麼，及這份保險未來可以做些什麼。”
也就是說，極客+推薦方案時依據的根本是大數據和人工智能，這聽起來固然冰冷；但最終要讓大家理解的卻是買到的真實服務，這樣的溫暖動人至極。
寫在最後
你有夢想嗎？
這樣一個被問濫的問題，在保險極客卻能得到真實的回答。
“我想環青海湖騎行。”於是，任彬給他報銷了路費，買好了裝備，並放了一週帶薪假期。
這就是他創立“夢想基金”的初衷所在，“每年我們會票選出10%的員工，並推著他們完成夢想。”任彬說，在每個人的生活中，很多事情都會因為種種原因一拖再拖，但若真的有人推著你去做了，你才會恍然大悟，原來這件事“哪裡有那麼難”。障礙都是自己給的。
創業亦是如此。“不需要想得太複雜，得用戶信任者方可得天下。用戶交了一筆錢，只得到一個承諾。這樣的信任，我們可不敢辜負呀。”
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