當我們利用保險進行投資的時候，需要根據保險產品自身的特點以及每個人的實際狀況進行理財。例如，年輕人更加註重保險的收益性以及意外狀況的應對；而老年人則注重保險金的穩定性以及對自己身後事宜的安排。總之，對於保險的選擇，應該以“量體裁衣”為原則，切忌盲目投資。
1.不同保險產品的比較
保障型保險、儲蓄型保險以及投資型保險，這三種保險類型各具特色。從保費的數量上看，保障型保險和儲蓄型保險，其收取的保費數量一般是定額的，並且收取保費的時間也是定期的。而對於投資型保險而言，保費的數量是不確定的。我們支付的保費越多，進入投資賬戶中的資金也就越多，當收益率既定的前提下，我們能夠收取的投資收益也就越多；從保險金的支付上看，購買保障型保險和儲蓄型保險，我們能夠收取的保險金數量由合同規定，是固定的。而對於投資型保險，收益的多少往往是浮動的。其數量取決於投資賬戶中投資收益的大小；從保費的返還上看，保障型保險是一種純消費行為，而投資型保險的收益則取決於投資的效果，因此保費一般是不予返還或者是不確定能否返還的。而儲蓄型保險，其性質類似於儲蓄行為，我們支付的保費無論是以分次的方式還是一次性的方式，最終都是能夠返還的；從投資價值的角度上看，保障型保險基本不具有投資功能，儲蓄型保險具有少量的投資性質，而投資型保險則更加接近於一種投資手段；從風險的角度上看，保障型保險和儲蓄型保險的風險是由保險公司承擔的，而投資型保險的大部分風險則是由投保人自己承擔的。
2.根據人生階段規劃保險理財
不同的生活階段所面臨的風險是不同的，因此我們所選擇的保險理財方案也應該是有差別的。
對於年輕人而言，我們主要面臨的風險是意外傷害和重大疾病，而這一時期的投資者收入相對也較低。因此，我們應該主要選擇意外傷害險、重大疾病險等來保障我們的生活。進入中年，我們建立了家庭，收入也比較穩定，應對風險的能力也較強。因此除了對於疾病和意外傷害的保障之外，我們還應該考慮通過儲蓄型保險為未來奠定基礎，另外通過投資型保險來增加我們的收入，提高生活質量。進入老年時期，我們所追求的不再是收入和社會地位，而是一種健康的和穩定的生活狀態。因此，我們應該將投資重點放在重大疾病保險等保障性保險，適當減少投資型保險的持有。考慮到為配偶或者子女提供一個良好的保障，我們應該繼續持有終生保險等。
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