網聯:由中國人民銀行主導,對國內其他銀行和金融機構進行管理的官方組織。
支付寶:作為移動支付被消費者所認識,是一個綜合性的第三方支付平臺,旗下具有多種便民金融服務。
上個月馬雲剛去了趟央行總部,彙報了包括“斷直連”等多項監管規定的落實進度,溝通效果顯著。5 月 11 日,支付寶宣佈接入網聯。
支付寶將斷開與銀行的直連模式,原先的交易類型也會變更為網聯協議支付,對用戶來說根本沒變,但對其他機構來說交易流程複雜化了。
變更後的付款流程:
1、用戶向支付寶發送付款請求,而支付寶向網聯發送協議支付。
2、網聯對交易信息進行核實加保存,並將信息發給銀行。
3、銀行扣除消費者金融後會將消息回饋給網聯。
4、網聯再將付款信息回饋給支付寶,並交易成功。
網聯取代直接模式後,受影響的不只是第三方支付機構的利益,也動到了銀行的奶酪,例如在手續費收取方面話語權的喪失等,此外也有對網聯帶來的運營成本上漲是否會被轉嫁給用戶的擔憂等。
正是因為有各種利益上的考量,第三方支付機構對網聯的態度就很曖昧了。
根據網聯 4 月公佈的數據,在有關支付環節“無直連業務”中,商業銀行已經達到 73.38%,而支付機構這一數據僅為 5 家,佔比 4.35%,尚有 110 家銀行、6 家支付機構未接入網聯平臺。
支付寶接入網聯,這是為了讓每一筆交易數據都在網聯的監控下,而且此次調整對用戶來說並沒有多大影響。我們日常消費都會被掌握在各大支付巨頭手上,而這次支付寶接入網聯,這些消費信息都會被央行監管。這意味著支付寶像央行低頭還是保證用戶資金安全?
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