平台的资产业务决定了一个平台未来的发展方向和潜力，选择P2P网贷的出借人，在判断平台是否靠谱的过程中，有人看重规模、有人看重评级、有人看重返利，而资产业务模式在平台的发展过程中也是不容忽视的一项，随着时代形式的转变，我们也要更多的关注资产模式，选择有前景的发展方向。
P2P平台业务模式大约可以分为房贷、车贷、供应链贷、企业贷、信用贷。总体来说，各有优势。其中车贷，因为以自有车辆作为抵押物进行借贷，平台根据车辆的市场公允值进行折价计算，所以逾期率较低，及时出现坏账情况也可以联系成熟的二手车市场进行转让处理，并且小额、短周期也符合网贷行业普惠金融的发展理念。所以车贷业务在大部分出借人心里的优质资产上占了一席之地。
随着监管政策的逐渐成熟，以及监管标限额规章的影响，很多网贷平台进行了由大额标向小额分散的车贷业务的转型。2017年五月底的数据，正常运营的网贷平台共计1782家，其中布局车贷业务的平台达到1119家，占比高达62.79%。随着行业的不断发展，优质的资产成为平台盈利的关键，因此，网贷平台大量的涌入车贷行业，也造成了市场竞争的愈演愈烈。
这种情况下，车贷平台不仅运营成本和获客成本随之升高，借贷的风险也随之增大。其中就包括重复抵押的风险，一旦借款方用心不良，将车辆抵押给两家及以上的平台，那么抵押车辆的总结就不足以赔付借款逾期的金额。并且今年发生的多起“扫黑除恶行动”都将车贷领域可能存在的暴力拖车划入了打击范畴，成本的上升，风险的不好控制，也决定了车贷平台难以成长为大规模的平台。
而平台选择转型做信用贷，不仅是未来发展规模的筹划，也是从关注资产到关注还款能力的转变。
信用贷和车贷的相同点是都已小额分散业务居多，所以平台的突发性风险较低，并且符合监管政策的发展形势，合规性较好。而不同于车贷主要关注车辆价值，根据车辆价值折价放款，信贷主要通过各平台的风控流程审核借款人的信用情况，例如户口本、工作证明、收入证明、银行流水、个人征信等因素，考察借款人本身的还款能力。这也预示着平台想要做好信用贷，就必须做好风险控制。
以量子金融为例，从前专注车贷的平台，自18年初开始着手车贷向信用贷的转型，方方面面都有深入妥帖的改造，而在风控方式上，因产品而异，从贷前审核、贷中防控、到贷后追踪，平台评估模型配合调取第三方征信数据产生最终的审核意见和审核校对流程，都做到了以出借人的资金安全为己任，最大化的降低风险。
业务模式的转型，是平台对于发展方向的重大决策，而信任一个平台，看中的不就是平台的未来吗？
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