平臺的資產業務決定了一個平臺未來的發展方向和潛力，選擇P2P網貸的出借人，在判斷平臺是否靠譜的過程中，有人看重規模、有人看重評級、有人看重返利，而資產業務模式在平臺的發展過程中也是不容忽視的一項，隨著時代形式的轉變，我們也要更多的關注資產模式，選擇有前景的發展方向。
P2P平臺業務模式大約可以分為房貸、車貸、供應鏈貸、企業貸、信用貸。總體來說，各有優勢。其中車貸，因為以自有車輛作為抵押物進行借貸，平臺根據車輛的市場公允值進行折價計算，所以逾期率較低，及時出現壞賬情況也可以聯繫成熟的二手車市場進行轉讓處理，並且小額、短週期也符合網貸行業普惠金融的發展理念。所以車貸業務在大部分出借人心裡的優質資產上佔了一席之地。
隨著監管政策的逐漸成熟，以及監管標限額規章的影響，很多網貸平臺進行了由大額標向小額分散的車貸業務的轉型。2017年五月底的數據，正常運營的網貸平臺共計1782家，其中佈局車貸業務的平臺達到1119家，佔比高達62.79%。隨著行業的不斷髮展，優質的資產成為平臺盈利的關鍵，因此，網貸平臺大量的湧入車貸行業，也造成了市場競爭的愈演愈烈。
這種情況下，車貸平臺不僅運營成本和獲客成本隨之升高，借貸的風險也隨之增大。其中就包括重複抵押的風險，一旦借款方用心不良，將車輛抵押給兩家及以上的平臺，那麼抵押車輛的總結就不足以賠付借款逾期的金額。並且今年發生的多起“掃黑除惡行動”都將車貸領域可能存在的暴力拖車劃入了打擊範疇，成本的上升，風險的不好控制，也決定了車貸平臺難以成長為大規模的平臺。
而平臺選擇轉型做信用貸，不僅是未來發展規模的籌劃，也是從關注資產到關注還款能力的轉變。
信用貸和車貸的相同點是都已小額分散業務居多，所以平臺的突發性風險較低，並且符合監管政策的發展形勢，合規性較好。而不同於車貸主要關注車輛價值，根據車輛價值折價放款，信貸主要通過各平臺的風控流程審核借款人的信用情況，例如戶口本、工作證明、收入證明、銀行流水、個人徵信等因素，考察借款人本身的還款能力。這也預示著平臺想要做好信用貸，就必須做好風險控制。
以量子金融為例，從前專注車貸的平臺，自18年初開始著手車貸向信用貸的轉型，方方面面都有深入妥帖的改造，而在風控方式上，因產品而異，從貸前審核、貸中防控、到貸後追蹤，平臺評估模型配合調取第三方徵信數據產生最終的審核意見和審核校對流程，都做到了以出借人的資金安全為己任，最大化的降低風險。
業務模式的轉型，是平臺對於發展方向的重大決策，而信任一個平臺，看中的不就是平臺的未來嗎？
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