据杭州银行的财报显示，杭银消金于2015年11月25日获批开业，总注册资本为5亿元。相对于大多数已经实现盈利的银行系消费金融公司，探索两年业务仍处亏损状态的杭银消费金融认为，公司亏损主要基于公司处于发展初创阶段这一事实，在基础建设及战略定位、商业模式探索上耗费了一定的时间和成本。值得注意的是，目前杭银消费金融较为成熟的消费分期贷产品仅有“车位贷”。
场景拓展谨慎
5月28日，银监会浙江监管局发布行政处罚信息公开表，显示对杭银消费金融处以50万元罚款，处罚理由是“信贷管理不审慎并形成风险”；另外也对杭银消金的风险主管处以警告处分，处罚理由同是“对杭银消费金融信贷管理不审慎并形成风险负有直接责任”，处罚日期为2018年5月14日。
对此，杭银消费金融表示，“我司已不断加强风险管理措施，一是发现风险苗头后及时遏制或停掉该项业务；二是对公司其他消费分期贷业务进行全面风险排查；三是在经销商准入、经销商合作等方面不断加强风险管理，并通过加强贷后回访等工作不断提升经销商反欺诈风险能力。”
根据杭银消费金融官网显示，其贷款产品分为综合消费贷和消费分期贷。前者专为个人消费者提供无抵押、免担保、仅凭个人信用即可获取的个人消费信用贷款，申请最高可达20万元。后者是一款专为有家居商品购买需求的消费者提供的分期贷款服务，客户在与杭银消费金融合作的经销商门店选定商品后，即可现场申请贷款服务。该服务面向征信优质、具有稳定收入的大杭州地区本地常住居民。
在成立初期，杭银消费金融官网的文章也显示，其已与欧亚达、第六空间、江南家居、时代家居等全省多家著名家居市场达成合作意向，并逐步向医疗美容、留学教育、海外旅游、建筑装修等多个市场领域发起攻力，以期不断打响品牌，在全面消费领域引领“消费分期付款”的潮流。
连续两年亏损
根据杭州银行的年报，杭银消费金融已连续亏损两年。公司在2016年营业收入2300万元 ，亏损999.3万元。2017年实现营业收入为4991.04万元，净利润亏损3459.84万元。
相比银行系消费金融公司而言，杭银消费金融的亏损成为了例外。据网贷之家研究中心不完全统计，截至2018年5月11日，共有34家涉足消费金融领域的公司公布2017年经营业绩，其中29家实现盈利，净利润总计达到154.86亿元，有8家公司净利润超过10亿元。其中，银行系的两家消费金融公司，中银消金、招联消金在去年末的资产规模分别为398亿元、470亿元，全年增速分别为47.20%、151.19%；净利润分别为13.75亿元、11.89亿元，增速分别为9.85%、266.97%。
其实，对于银行系消费金融公司而言，相比电商系、产业系消费金融公司更具资金优势，可接受股东和银行的存款，或者采用发行金融债券、享受同行拆借等方式解决问题，不仅资金来源广泛，资金成本也比较低。其次，银行系消费金融公司在风控体系上也具有优势，在央行征信数据的基础上，再加上银行庞大的客户数据，可建立起一套较为成熟的风控系统。再次，和其他类型金融形式相比，银行的不良贷款率相对较低，再加上有银行信用背书，用户容易对银行系公司产生较强的信赖感。
新高管助力扭亏？
据了解，在去年年底，杭银消金的原董事长应若飞、总经理冯世明均提出离职，银监会网站也公示了杭银消金新的三位高层的任职资格批复，分别为贝瑜出任董事长、金毅出任董事总经理、罗伯特出任副董事长。
对于扭亏业务，杭银消金表示，在2018年，公司将聚焦自动审批、系统优化、载体建设、AI学习，致力于将公司打造成为智能风控、智能系统、智能运营、智能管理等全位一体的“智能消费金融”体系。
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