檢察日報
2.6億到期存款竟不翼而飛
山東濱州：14人因偽造金融票證、非法吸收公眾存款等罪被判刑
姚雯/漫畫
以高額貼息為誘餌，偽造假存單，非法吸收公眾存款2.6億餘元。經山東省博興縣檢察院提起公訴，2017年6月16日，博興縣法院以偽造金融票證罪、非法吸收公眾存款罪，分別判處被告人段某和楊某有期徒刑二十年，各並處罰金80萬元；判處其餘9名被告人十七年至四年不等的有期徒刑，並處50萬元至8萬元不等的罰金。同年7月18日，博興縣法院以偽造金融票證罪、非法吸收公眾存款罪判處李某有期徒刑九年，並處罰金30萬元；判處周某有期徒刑六年，並處罰金20萬元；以吸收客戶資金不入賬罪判處趙某有期徒刑六年，並處罰金20萬元。
今年3月，被害人葉某等就該案提起民事訴訟，被法院駁回，又上訴至濱州市中級法院。近日，法院裁定駁回上訴，維持原判。
為了6%貼息，不惜湊錢存款
圖片來自網絡，與正文無關
事情還得從四年前說起。付某是浙江人，2014年10月，她接到中介的電話，稱山東濱州一家銀行有“陽光貼息”業務，年利率可以達到6個百分點，問她是否需要存款。
經溝通，付某得知此次攬儲的是濱州市濱城區農村信用社渤海五路分社，限定的存款金額為1100萬元。她隨後聯繫了7個親友，湊齊了這筆錢。
2014年10月16日，付某同中介一起，從浙江前往山東濱州，在濱州農信社渤海五路分社櫃檯將1100萬元全部存入銀行，存期為一年。存款當天，她收到了60萬元貼息，隨即按照湊錢份額分給了親友。付某拿到存單後，沒有多想直接返回浙江。
沒想到，當2015年10月17日存款到期，付某前去取款時，交易明細顯示，她在2014年10月存入的1100萬元，當天就以轉賬方式被支取。
看似靠譜的“陽光貼息”讓27人上了賊船
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實際上，早在付某之前，儲戶葉某也遭遇了相同境況。
葉某是所有被害人中第一個發現存款出現問題的儲戶。2014年10月，中介通過電話告知葉某，某銀行有“陽光貼息”業務，於是他便將400萬元存入銀行，當天獲得20萬元的利息，存期一年。2015年10月10日，他前往銀行兌付自己的400萬元存款時，被告知“沒有這筆存款”。發現問題後，葉某隨即報案。
到底什麼是“陽光貼息”呢？為什麼這麼多人願意通過這種方式存款呢？
據瞭解，“陽光貼息”是2005年前後在國內銀行業興起。當時隨著銀行增多，儲蓄業務競爭比較激烈，有些銀行為了多拉存款，在正常的存款之外會搞一些高於正常利息的業務，被稱為“貼息”，攬儲的銀行一般通過有金融從業經歷的中介聯繫客戶。
這種行為涉嫌違反我國人民幣利率管理規定。2014年9月，銀監會、財政部和央行在《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》中，明確商業銀行不得違反規定，擅自提高存款利率或高套利率檔次，不得另設專門賬戶支付存款戶高息。
很多人認為“陽光貼息”回報較高，又通過銀行櫃檯操作，可信度高，所以願意以這樣的方式將錢存進銀行，在這場騙局當中，以“陽光貼息”方式存款的儲戶有27人。
43張假存單吸收存款2.6億餘元
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經被害人報案，公安機關通過偵查最終鎖定了犯罪嫌疑人段某。段某原是濱州市某銀行支行行長，2011年開始，他多次為楊某經營的創能石化公司進行融資，欠下鉅額高利借款無法歸還，而楊某的公司經營也遇到了困難。為了籌集資金，段某與楊某商議後，決定採用“陽光貼息”的方式收集公眾存款。
2013年初，段某與鄒平農商行臺子支行職工張某等人串通，通過中介聯繫存款人到指定銀行的指定櫃檯辦理“存款”業務，由銀行櫃員將存款人資金轉到“特定”賬戶，再將事先偽造好的假存單交給存款人，最後當場付清“貼息”。也就是說，存款人的錢並沒有存入自己的銀行賬戶，而是直接存入了“特定”賬戶，即創能石化公司的賬戶，所以當存款人取款日再回來取錢時，會發現錢早已不見了。
經深入調查，公安機關發現，從2013年5月到2015年5月，段某、楊某等11人與李某、趙某、周某3人交叉作案，先後在鄒平農商行臺子支行、博興農商行曹王支行、濱州市濱城區農村信用社渤海五路分社3個網點，通過這種方式，共計偽造金融票證43張，涉案金額共計2.9億餘元，非法吸收公眾存款2.6億餘元。其中，李某、趙某與周某3人偽造金融票證17張，金額7244萬元，非法吸收公眾存款7223萬元，吸收客戶資金不入賬7223萬元。
因貪不義之財14人獲刑
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經查，被告人段某、楊某等11人與李某、趙某、周某3人作案共計31起，僅有4起事實中的涉案資金歸還，其餘27筆資金未收回，給存款人造成損失共計1.6億餘元。因該案涉及人數多、地域廣，上級單位指定博興縣公安局立案偵查。博興縣公安局偵查終結後向博興縣檢察院移送審查起訴。2017年6月至7月，法院先後對被告人作出上述判決。後部分被告人上訴，濱州市中級法院二審駁回上訴，維持原判，對上述14人判決均已生效。
今年3月，葉某等被害人向濱城區法院提起民事訴訟，要求涉案銀行返還存款本金及利息。法院經審查認為，葉某的存單系偽造，相關責任人已涉嫌犯罪，並被依法追究刑事責任，根據相關法律規定，被告人非法佔有、處置被害人財產的，應當予以追繳或責令退賠，被害人提起民事訴訟的，法院不予受理。
後葉某等人向濱州市中級法院提出上訴，近日，法院作出裁定，駁回上訴，維持原裁定。
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