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零度在之前的很多文章中，都一直在和大家強調這樣一種觀點，金融市場沒有絕對安全的投資領域，風險只是概率值問題！說銀行存款沒風險，這話其實並不對，準確來講應該是風險概率很小，甚至無限趨近於0！高收益必然伴隨高風險，這話真的已經快說說爛了，但金融市場每一天都在重複以前的故事。
對於P2P暴雷零度已經習以為常，新事物都有磨合期，出風險很正常，關鍵是我們自己要有辨別風險的能力。而銀行存款爆出風險，這就很不正常，作為金融市場最後的信用背書，銀行出風險是市場所無法忍受的。
前幾天，零度看到了一則案例。某地農商行的一個支行偽造金融票據，非法吸收存款近3億元，導致儲戶的錢不翼而飛，說銀行絕對安全的人你站出來咱們聊聊！
買保險被忽悠習慣了，買基金賠錢願賭服輸，理財產品不兜底我也忍了，現在連存款都出風險，我想問問銀行的安全性體現在哪裡？這件案子的整個過程很複雜，零度和大家一起說一說。
人物:A行長、支行櫃員小明、公司甲老闆、中間人小紅。
事件過程:甲老闆急需用錢，但並不符合銀行的貸款規定，於是就找到了A行長，兩人商量之後，就想出了“假存單”這麼個餿主意。
A行長聯繫中間人小紅，通過小紅介紹並帶領儲戶到該支行辦理業務，櫃員小明按照A行長的指示出具假存單並對客戶承諾高利息。隨後將儲戶的存款轉至甲老闆的公司賬戶，儲戶甲老闆承諾到期後償還本金和利息。貸款到期後，由於公司經營不善，甲老闆無力償還本息，儲戶的錢也就打水漂了。最終涉案的 11人全部被抓，支行從行長到員工基本被一鍋端。
本案中，其實涉及到一個重要概念，那就是貼息存款。所謂貼息就是某些銀行在國家規定的利率基礎上，私自提高利率，採用高息的方式吸收公眾存款。這裡大家要注意一點，貼息和利率上浮有著本質上的區別，利率上浮是人民銀行允許的，存單上的利息寫得很清楚。而貼息大多是商業銀行為了吸收存款的單獨行為，不但沒有依據，而且違反銀監會的相關規定。
在這裡和大家分享一則親身案例，前兩年零度陪父母去當地的一家銀行存錢。父母年齡偏大，所以就老老實實選擇了一年期定期存款，選擇的介質是儲蓄存單。辦業務之前，通過詢問工作人員得知，一年期定期存款的利率為1.75%。但是辦業務的小哥嘿嘿一笑說，這是打印在存單上的利息，實際利率是3%，會在存單背面進行標註。果然業務辦完之後，小哥就在存單背面手寫了利率。零度當時直接懵了，還能有這種操作？！小哥表示放心好了，他們是正規銀行，利率不會有問題。雖然最後沒有出什麼問題，但這件事給我的震動很大，玩金融這麼多年也是第一次碰見貼息，只不過這種貼息，存單至少是真的！
而上邊這個案例就完全屬於金融詐騙，從上到下欺騙客戶，存單是假的，產品更是假的，錢根本就沒有進銀行的定期存款賬戶，相當於直接轉給了第三方。儲戶在銀行還能買到假產品，不得不說這家銀行的風險管理存在嚴重缺陷！
貼息存款早在2014年就已經被禁止，無論是陽光貼息還是非陽光貼息都已經明令禁止，所以這種產品從本質上說根本不受法律保護。既然選擇了銀行存款，就不要再去貪圖高收益，否則很容易踩雷。
此外，大家在選擇銀行的時候，儘量選擇國有四大行和大型股份制銀行，對於小銀行要有風險鑑別能力，尤其對它們的高收益產品更要有一定的警惕性，你關心的是高收益，而別人卻在謀求你的本金！
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