最近，有朋友問助貸君，他想自己開一家店做生意，但裝修和進貨的款項都不夠，不知道可不可拿他老家農村的房子作抵押貸款？
根據《中華人民共和國擔保法》規定，以宅基地上的房屋作抵押是有效的。但是，抵押權的效力不能及於該房屋佔用範圍內的宅基地使用權，一旦債務人不能清償債務，債權人只能以抵押房屋的建築材料作為動產優先受償。因此，可以提供其他擔保，一般情況下不要用宅基地上的房屋作抵押。
@何永韜律師
農村房屋是否可以抵押、如何抵押，國家尚無具體的法律規定。根據地產抵押的相關法律規定，集體土地上土地房屋的抵押，應侷限於集體荒地土地使用權、鄉村企業集體土地使用權，以及鄉村企業廠房等建築物及其佔用的集體土地使用權，至於農村村民的住房因其宅基地不得抵押而受到限制。
@肖劍基律師
用農村土地進行抵押並沒有具體的法律規定，各地的具體政策也不同，建議到當地的土地管理部門還有準備辦理貸款的銀行諮詢詳細情況，但如果是宅基地則通常情況下是不能抵押。
辣麼，正常的房屋抵押貸款，有哪些相關流程呢？
1、年齡及職業相關資質條件
在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65週歲；且有正當的職業和穩定收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；願意並能夠提供貸款人認可的房產抵押；房產共有人認可其有關借款及擔保行為，並願意承擔相關法律責任。
2、所抵押房產的條件
房屋的產權要明晰，符合國家規定的上市交易的條件，可進入房地產市場流通，未做任何其他抵押;所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，並有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證;抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房產做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產作為抵押申請貸款的書面承諾，並要求抵押人及其配偶或其他房產共有權人簽字。
3、貸款人需提交的材料
借款人需提供的材料有：身份證、戶口本；個人收入證明(加蓋單位公章)；個體戶需單位營業執照複印件(加蓋公章)；結婚證；借款人配偶身份證、戶口簿；房屋所有權證；房屋所有人及共有權人同意抵押的申請書及貸款用途證明。
4、貸款金融、年限及利率
房產抵押消費貸款起點金為5000元，較高額度不得超過抵押房產評估價值的70%，貸款期限一般不超過5年，最長可到十年。貸款利率按照中國人民銀行規定的同期商業貸款利率執行，有利隨本清，按月還本付息等方式。
5、辦理貸款時間及週期
客戶所要抵押的房產需經過指定評估所進行評估，出具評估報告，銀行根據借款人的資質、所申請的借款金額、評估報告及律師意見書經審核後確定貸款金額和貸款年限，到房地局做抵押登記後借款人就可以拿到貸款了。客戶提交所有相關資料到銀行放款大概需要10天左右的時間，時間長短取決於房管部門的抵押登記時間。
對於房屋抵押貸款，如果你還有什麼不甚明白的地方，可以在文章底部留言，助貸君會一一回復。
如果你有貸款需求又沒有相關資產作抵押，也可以找助貸君幫忙。
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