十全九美灬
完全沒有必要買返還型的重疾險。
一方面，通貨膨脹。
另一方面，同等保障情況下，返還的要掏更多的錢。
再一方面，能選30年就不選20年，這樣槓桿比起更高一些，自己壓力也小一些。
當然買保險還需要包含意外險、醫療險，不能只有重疾險，意外險和醫療險的保額基本也要在100萬以上，這樣應對高額的醫療費用和意外狀況。
戴你投保
重疾險一般分為消費型、定期返還型和終身型。一般我會根據客戶的具體情況推薦合理的方案搭配。至於返還型重疾險可不可以買吶？在實際工作中，我一般很少建議客戶購買。
先說下消費型重疾險，優勢就是保費便宜，保額高，最大限度的利用了保險的槓桿作用，很多客戶都喜歡這種產品。即使每年保費消費掉了，但是對很多人來說，這點保費損失還是可以接受的。缺點就是有續保風險，一單停售，保障就沒有了。隨著年齡增長，身體健康情況的變化，如果有了健康問題，而又沒有達到重疾標準，下一年再續保，保險公司有可能會拒保，再購買別的產品，也可能買不了了。一般這種產品我會建議實在是沒有多少錢，卻又迫切需要有保障的客戶，先買消費型，再加終身型。
再就是終身型重疾險。我對絕大多數客戶都會建議購買這種產品，它的缺點就是保費相對高一些，需要20年長期繳費。優點也很明顯，保障終身，很多產品有輕度重疾賠付、重疾多次賠付、保費豁免等，即使期間有理賠，也不會影響後期的保障，最大限度的體現保險的價值。我們就遇到過客戶只繳費一次，輕度重疾理賠，豁免餘下19年保費，重疾保障還可以保障終身，可以說這個客戶是不幸的，但也是幸運的。
最後說下定期返還型重疾險。它的優點就是保費不算太高，中間有高額保障，到期還能換本付息。這種產品符合絕大多數中國家庭的需求，特別是孩子的，就相當於給孩子存點錢，還有保障。但是缺點也很明顯。比方說上一條說的輕度重疾，保障期間輕度重疾理賠，沒有重疾理賠，保險到期了，想再購買別的產品，還能買嗎？這是要打個問號的，因為得了輕度重疾，患重大疾病的概率要比正常人大的多，保險公司還會承保嗎？或者是保單到期了，孩子也成人了，他不想給自己買，他的風險只能是自己來承擔。成人購買這種產品，等65歲結束了，在正需要重疾險的時候結束了，想買別的產品，對不起，年齡已經不允許了。所以這種產品有很大的隱患。
其實如果條件允許，完全可以購買兩份，一份終身的，一份返還的，如果只買一份的話，建議首選終身重疾險。
寫的可能有點亂，也沒能太深入去展開，畢竟保險還是很複雜的。歡迎同行指正，也歡迎大家有問題問我，勿噴，感謝！！
賣保險的小馬哥
返還型？
完全不需要！
1、返還型重疾本身就不符合保險本質
保險是利用有限的現金，轉移未來可能發生的重大風險造成的損失。起到的作用應該是花小錢，辦大事！
而返還型重疾險，更多的是因為早期人們不懂保險，觀念不到位，不希望保費被白白花掉了，然後保險公司又為了多收保費，兩方一拍即合的產物。
2、買保險的準則是：險種齊全，保額足夠，保費合理！
返還型保險因為附加了返還保費的責任，因此保費會比純保障的保險貴很多。
這就容易造成險種沒買夠，更容易造成保額嚴重不足，純保障能購買50萬保額的，也許返還型只能買10萬保額。
3、金錢的時間價值
很多人覺得買一份返還保費的保險，幾十年後保費原封不動的返還回來，就好像白得一份保險幾十年似的。
其實他們忽略了兩個因素：
（1）未來的錢相比現在的錢還值多少？
（2）資金佔用問題。
4、返還型保險是否一文不值？
不是的！
保險最本質的作用是解決擔憂的風險，但有很多時候，保險還有許多特殊應用，比如理財規劃、比如海外資產配置、比如親情關係的維護、比如遺產規劃等等。
返還型保險是具有很多特殊功用的，尤其小孩子的保險，有些產品的純保障版本與附加返還保費版本的保費差別並不太大，在保費預算充足的時候是非常值得配置的。
而年齡稍大的人，配置返還型保費就不值得了。
我是保險經紀人，忠於客戶利益和職業操守！
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壹保典
就我個人對於風險的看法和個人喜好的角度來講的話。其實我不建議年輕人去選擇返還型的重大疾病的醫療保險。
從保險的設計原則來講，保險承保的保險責任越單一，費用就會越便宜。同等到保費狀態下單一的保險責任內容可以獲得的保障更高。對於返還型的重大疾病保險，既要承擔重大疾病的賠付責任，還要承擔一定的時間內的保費全部或部分的返還的任務，那麼相對於只是承擔重大疾病一種狀態的保險來比較，它所需要的成本費用更高。同樣的保障，返還型的保費就高，同樣的保費，返還型的保額就比較低。當發生重大疾病時，返還型的和不返還型的賠一樣的錢，感覺就有點虧了。
就年輕人的生活狀態來講，年輕人正處於一個創業期間，可供消費或沉澱下來的資金或者儲蓄的金額不多。那麼錢要用在刀刃上。作為返還型醫療保險，費用比較高。舉個例子，如果返還型的重疾險可能是1000塊錢，而非返還型的重大疾病保險，可能只需要200塊錢。對於收入正處於較低水平且房貸車貸壓身，還要顧老看幼的年輕人來說，選擇費用合理的保障計劃更符合自身需要，當收入穩定到一定的高度後，也可以選擇更換險種，替換成本也不會太高。
從理財規劃的風險規劃原則上講，保險的主要功能是保障。而儲蓄返還等功能並不是保險的強項，因此在選擇保險時，保障才是最佳的選擇，特別是在費用有限的情況下，我更傾向於不返本的重疾保險。
當然還有另外一種情況。就是對於收入較高且比較穩定，生活比較悠閒的年輕人，資金穩定沒有其他合適的投資渠道了。也是可以選擇返還型的重大疾病保險作為自己的一個資金儲備渠道。發生重大疾病時就當準備了點重疾資金，配合報銷型的醫療保險讓自己保障更充分。沒發生重大疾病也可以當給孩子留下一筆資產。
總而言之，有錢可以任性。而資金比較緊的，還是建議選擇不返還的重疾保險更適合自己。
我是楊培志，我在頭條用專業為您創造價值。喜歡就關注我的頭條號楊培志，更多文章和觀點期待你的點評和討論！
楊培志
作為在平安5年，現在是保險經紀的我來看。如果收入允許，還是應該配置一份商業重大疾病保險的，收入不允許也至少配置一份類似“百萬醫療”的消費型醫療費用補償保險。
至於你說的返還型重疾險種，一般就是在約定期限（60週歲或是其他年齡）時，未出險理賠返還所交保費，併合同終止的商業保險。
不建議配置這類保險，除了價格稍低，沒有其他任何優勢。幾十年的貨幣貶值，返還的保費毫無價值，並在重疾最高發的年齡段時卻沒有了保障。
可以選擇終身型重疾保險。30歲男性20年繳費，30萬保額（一次重疾30萬或身故30萬）。
方案一：每年4700左右，輕症2次賠付，重疾1次賠付（無身故責任）。
方案二：包含身故責任，輕症3次賠付，重疾也是3次賠付，每年7000元
都有輕症豁免保費（繳費期內獲理賠，豁免後續保費，視同繳清併合同繼續有效）。
商業重疾保險的理賠款，更應理解為“收入損失”保障。就算是最好的全治療免費（醫保和企業福利），但是在治療及修養期內是沒有任何收入的，商保重疾險理賠正好可以補充（保額設計為年收入的5倍）。
DrLee65457443
返還型保險可以看成兩部分，
一部分是保障部分，按照風險發生的概率，發生風險保險公司理賠，這部分風險保費其實非常低，保險公司在這部分能賺到的錢其實很有限，
為了吸引客戶，也為了更多的掙錢，再加入另一部分，收取一筆錢另外做理財，在保單規定的年限內，把整張保單所繳的所有保費，通過理財的方式掙回來，再返還給客戶。在這部分保險公司能掙到更多的錢。
說白了，返還型保險其實就是買了兩張保單，一張保障，一張理財，而且理財險的價格比保障險的價格高的多。
至於適不適合年輕人買，我覺得應該問“適不適合經濟條件有限的人買”更合適，經濟條件有限就買純保障類保險就行了。
zhyhz1986
作為一個保險業務員，我可以給到你以下建議。
重疾險還是挺重要的，必須要買。
返還型的重疾險，一般保障期是有限定的，一般在20年到30年之中，而且有的還有利息返還，看起來是挺好的，放筆錢進去買個保障，後面還有利息返還，比存銀行還好。
但是買保險的意義在於買個未知的未來，誰都不知道重疾或者意外什麼時候發生，說不準就在第21年/第31年發生，而一個年輕人買個二三十年後的都是要四五十歲了，也正是人老機器壞的時候，正是最需要重疾保障的時候，保險就到期了，想要繼續買也很難承保了。這就是返還型保險的一個弊端。
買保險還是選擇保終身的產品會比較好，保險姓保，買保險特別是保障性的保險不要太算計利益，因為利益算得到，風險算不到。
希望這些可以幫到你，有需要的可以留言諮詢。
zi龍的日常生活
我是太平洋保險的客服經理。我來解密什麼是返還型重疾保險。
返還型的重疾商業保險，優點是繳的錢可返還，缺點繳費高保障低。
購買保險要根據自己的收入。
如果收入較高，可以購買返還型的商業保險，建議保額在20萬以上。
如果收入較低，沒有多少錢，不建議購買，可以購買繳費低保障高的消費型險種。因為繳費幾百元，保障額度可達到100萬甚至300萬。當然，消費型的險種屬補償型，是在限額內報銷。
其實，作為資深的保險從業者，我告訴大家一個保險行業的秘密。
返還型重疾險是由兩部分組成的，一部分用來返本，一部分用於重疾發病理賠。只所以有返本型的保險，是因為人們儲蓄理念難以扭轉，所以把風險保障披上糖衣炮彈，讓人更容易接受。
當然，並不是說返本型保險不好，這個兼具儲蓄和保障的險種還是不錯的，有病防病，無病存錢。只是不適合收入較低的群體。
我是小帥影視，更多有關保險的問題，可以與我討論。
小帥影視
我不是年輕人了，但也在27歲買了醫保，已經十五年了，這個是必須買的。
至於商業重疾險，確實還沒有考慮，也許年輕人都不太重視，因為年紀不大，身體較好，所以也沒有規劃過。
但個人認為，醫保是必須買的，至於重疾險，有條件也買吧。
工程達人兔叔
消費總是伴隨著主觀和客觀，需不需要得看個人消費習慣，算的再精只能提供個財務參考。將來能得到一筆錢對於剁手族未嘗不是好選擇，自己有更好渠道就可以選擇省保費去自主選擇更有投資方式。
