據ICOdata.io的一份數據報告顯示，2018年1月-7月，全球ICO融資額度呈現總體下滑的趨勢，同時，幣市的行情也低迷乏力。熊市讓人冷靜，由於幣價下滑、融資降低，整個行業都處於低迷態之中，對大部分幣圈投資人、機構而言，數字資產在漫長一段時間內難以解套或獲得高差額收益，為了讓手中的數字貨幣在熊市繼續發揮餘熱，對數字貨幣的抵押借貸業務的呼聲也從觀望變成了敢於實踐。加之傳統互聯網金融遭遇“爆雷”，區塊鏈的金融項目平臺們曙光已來。
上週，大象君報道了幣安旗下孵化器Binance Labs投資了數字資產金融服務公司Libra Credit，以向其平臺token BNB持有者提供法定貸款和數字貨幣貸款，引起了不少投資人的注意，紛紛要求深度解讀該數字資產金融業務，本期請到Libra Credit創始人、CEO Lu Hua做客大象區塊鏈，深入剖析目前數字資產抵押借貸的現狀。
“目前，區塊鏈技術還沒有成熟到可以作為日常支付的產品，用數字資產支付成本太高，效率太低，但是在信用支付這一塊是一個非常好的方向，Libra Credit要以區塊鏈技術作支撐，以數字資產作抵押，為全球加密數字貨幣持有者服務。”Lu Hua坦言，P2P行業大考的當下，對數字貨幣金融而言是利好。
數字資產抵押借貸如何破局？
自18年初以來，數字資產的金融服務的聲音一直存在，包括數字貨幣抵押借貸、理財等，但是落地項目仍然鮮少，如何破局成為關鍵。眾所周知，借貸業務的前提都是信用，P2P爆雷很大一部分原因是風險支撐的設施跟不上，對數字資產金融而言，無論對出資方還是資產端而言，信用、風控問題都不會更簡單。
不過在信用問題上，Libra Credit項目顯然已經快人一步，Lu Hua表示，Libra Credit並不是簡單的撮合交易，而是合作，這也是與傳統P2P模式最大的不一樣，目前，Libra Credit會與交易所和錢包進行合作，以優質數字資產吸引投資人認購，未來，Libra Credit甚至希望出資方是傳統的金融機構。
聽來來有點耳熟，縱觀螞蟻金服最大的優勢也不是撮合金融需求，而是憑藉著數據驅動+信用體系，將所有金融業務與主體吸引到平臺上，包裝出新的金融服務進行出售。從這一點上講，一個區塊鏈領域的螞蟻金服輪廓已有所顯現，Libra Credit如果能牢牢佔據數字貨幣金融服務的先發優勢，成為區塊鏈裡的螞蟻金服，指日可待。
據瞭解，Libra Credit已經與美國一家交易所合作發行發幣信用卡，目前該交易所擁有一百萬用戶，合作後，用戶可以以交易所內的數字資產作為抵押，能夠很快申請到一張聯名信用卡，類似於我們常用的VISA和MasterCard，唯一的不同是，信用額度是與交易所內的數字資產數量掛鉤。
持有BNB用戶最高可借貸1萬美元
對中國用戶而言，最關心與幣安合作的貸款業務形式，Lu Hua解釋，“目前與幣安的合作與國外合作不一樣，不是幣到法幣的抵押，而是幣幣抵押借貸，以幣安幣為例，持有BNB的平臺用戶可以向Libra Credit申請貸款，目前最高限額1萬美金，用戶拿到等值恆定貨幣，比如USDT，接下來會逐步開放限額。”
據瞭解，Libra Credit的借貸業務主要在PC端，有中英文服務，安卓和ios版會在未來不日上線。目前，Libra Credit以收取利息作為主要盈利來源，以主打產品借貸30天為例，年化利率8%，如果用戶需要借貸事件更長，可以按日計息。
為什麼採用如此低的貸款利率？Lu Hua表示，希望以比較低的利息吸引更多的機構投資人，認購優質的數字資產。作為幣安旗下投資的金融項目，Lu Hua表示非常認可BNB，也是目前平臺上第三個可以抵押的優質數字資產。未來，Libra Credit還會篩選一些優質的數字資產上到平臺上，作為可抵押數字資產使用。
面對目前P2P風控系統薄弱的問題，Libra Credit也有自己的計劃，畢竟幣價的波動比人民幣波動更劇烈，風險點更多，Lu Hua表示主要有2點進行風控，1、目前在國內，僅提供幣幣交換，純信用貸款還不支持，規避政策上的風險；2、以一枚價值5萬元的比特幣而言，如用戶抵押一枚，他能夠貸到抵押物五六成的價值的恆定貨幣，大概四千多個USDT。假設比特幣大跌，跌破了借貸金額的金額2萬5，這個時候用戶就需要補倉，如果用戶不及時補倉，這時，數字資產相對應的一部分就會被賣掉，相當於直接抵掉他的一部分債務。
背後的傳統金融機構是“底牌”
在P2P平臺上，借貸方主要是個人，出資方80%也是個人，20%是金融機構和基金，Lu Hua表示P2P模式在規模上是很有侷限性的。對Libra Credit而言，雖然目前主要出資方為個人、早期投資人，但未來的發展方向將會是，讓越來越多的金融機構、機構投資人認購數字資產，成為資金方。
至於Libra Credit底氣何來？有人說Libra可能是目前為止能在加密貨幣創業裡找到的最強大的團隊之一。資料顯示，首席執行官兼聯合創始人Lu Hua曾是PayPal中國的高管，首席運營官Dan Schatt曾經擔任Stockpile Inc.的首席商務官，區塊鏈設計師Howard Wu以前是Google的軟件工程師，在顧問委員會中，有一名成員是來自FGB Capital的創始合夥人周碩基，擁有豐富的支付市場分析和投資經驗，而團隊裡有不少曾為PayPal搭建全球支付體系的PayPal前團隊成員。
“PayPal成功之後，我們看到區塊鏈的潛力，相信區塊鏈會再次帶來一個顛覆性的創新。”Lu Hua說。
Lu Hua透露在過去十年，一直從事支付和金融科技相關領域，曾圍繞PayPal，為其搭建了全球金融支付體系，積累了許多金融機構的資源，這個項目也將與曾合作過的銀行、信用卡組織等進行合作，讓這些早期積累的資源為Libra Credit所用。
目前，社會上一直對，銀行、傳統金融機構等對區塊鏈這樣的新業態反應慢的問題有諸多微詞，確實需要Libra Credit這樣的平臺成為他們的橋樑，如果能把價格波動的風險和管理上的風險降到最低，傳統金融的資金流入區塊鏈行業並非不可能，這也是Lu Hua與Libra Credit的初衷。
不過，說服各個國家的金融機構提供法幣支持也是一個充滿挑戰的過程，各個國家面對數字貨幣的開放程度不一，想要一個一個說服，也將是一個長期的過程。但未來可期，試想一下，如果Libra Credit能實現全球法幣兌換，那麼出國無需再去銀行兌換各個國家的貨幣，而僅用你手中的數字貨幣在Libra Credit上抵押，貸到一張該國法幣信用卡即可，那意味著，你將在全球消費市場自由無阻。
一場真正的全球自由的支付系統才正慢慢揭開他的面紗，你，心動了嗎？
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