最近看了一篇文章名為《作為一箇中產階級，我有哪些不滿》的文章頗有感觸，作者提到了很多第一代到大城市打拼的人到了中年面臨的現實苦惱。中產焦慮已經不算是什麼新鮮的話題，中產階級雖然有著不錯的學歷，受到過良好的教育，有穩定的工作、住房。具有專業知識和較強的職業素養，看似收入不菲但是其實充滿了焦慮。
1.中產階級有哪些焦慮
醫療焦慮：醫療費用高、無法獲得更為優質的醫療保障；教育焦慮：望子成龍心切，人力財力跟不上；理財焦慮：怕失業、怕通貨膨脹、怕資產貶值；支出焦慮，房貸、二胎肩上壓，家庭支出壓力大；養老焦慮，自己養老及父母的養老壓力等。
中產階級的壓力大，對中產階級而言，緩解焦慮的當務之急就是要對自己的財務進行規劃，給自己一份強有力的保障，一份科學合理的保險方案，可以讓中產們更具有安全感，減少焦慮。
2.保險方案設計
對任何一個人而言，疾病和意外是怎麼都避免不了的風險點。《我不是藥神》也給我們上了很生動的一課，一旦患上重大疾病，經濟條件不錯的家庭都能被拖垮。
因此，在男性保險方案設計中，基礎的健康保障和人身保障都不可缺少，至少要包含重疾險、意外險、壽險、醫療險。
重疾險：防止因重疾造成經濟負擔、彌補無法工作帶來的收入損失以及後續康復療養費用；壽險：防止家庭經濟支柱不在了，把房貸、債務、子女父母的責任留給另一半；意外險：意外風險無處不在，沒有人能保證自己一生平安順遂，而且意外險槓桿高，小投入大保障；醫療險：選擇合適的醫療險作為社保的補充，有效預防大病給家庭帶來經濟危機。
以30歲中產男性為例，目前家庭經濟狀況：
（1）個人年收入30萬左右，保費預算1-2萬
（2）有房屋貸款80萬；無車貸
產品選擇：安邦長青樹終身重疾險、橫琴優愛寶定期壽險、橫琴優護寶定期意外險、尊享e生醫療險
方案如下：
規劃思路：終身重疾險保障長久，定期壽險與定期意外險保額高，覆蓋房貸費用。
保障具體如下：
意外身故保障：50萬+80萬+80萬=210萬
疾病身故保障：50萬+80萬=130萬
全殘保障：50萬+80萬+80萬=210萬
疾病終末期保障：50萬
重疾保障：50萬
輕症保障：50萬
醫療保障：300萬（惡性腫瘤600萬）
3.方案解析
這個方案的優勢在於，重疾險和醫療險的保額足夠高，以目前重大疾病治療的費用來說，50萬的重疾保障還算充足，而且補充了百萬醫療，重大疾病提前給付重疾險保額之後，還能用醫療險進行報銷，重大疾病的治療費用是有比較充足的保障的。
短期意外險的保額不高，選擇長期意外險，一是確保保額足夠，二是節省保費，20年繳保至70週歲，一年保費只需幾百元，保障80萬，性價比高。
壽險是體現愛與責任的險種，壽險保額80萬，正好覆蓋房貸，萬一發生不幸，不將債務留給愛的人。
4.寫在最後
對於中產男性而言，購買保險的主要目的應該是獲得高額的保障，確保在風險來臨時家庭經濟不會受到較大的動盪。
除此之外，有教育焦慮或者養老焦慮的中產可以在基礎保障完善之後補充一份教育年金險或者養老保險，珍愛未來教育金及福享金生年金保險可以考慮配置。這類型的理財保險主要還是起到鎖定資產，強制儲蓄，專款專用的作用，若說基礎保障是雪中送炭的配置，那麼理財保險則屬於錦上添花的保險配置。萬萬不可本末倒置。
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