睡杲杲_
一鍵代償觀點：按照目前的發現來看，確實是購房貸款越多越好，還款時間越長越好。
可能，在我們的傳統思維觀念下都是：能不欠錢就儘量不欠錢，能少欠錢就儘量不多欠錢，能儘量早還錢，就儘量早還錢。一方面來說，欠錢少，自己壓力也小。另一方面來說，在大多數的潛意識中，我們其實都不願意欠人家錢。
但是，在當下經濟發展如此迅速的時代，我們應該有一個清晰的認識：負債其實是一種理財手段，而不是什麼丟人的事情。如果你不敢負債，除非你是富二代，不然在這個社會真的是很難過得很好。
就拿房貸這個事來說吧，假如說你10年前貸款買了房子，然後用三十年還完貸款，可能真的也就是一個月一千塊錢左右。當然，這一千塊錢在5年前可能對你來說也很多，但是，就現在來說，如果讓你一個月還一千塊錢的房貸，然後再還20年，就可以有一套房子，估計很多人做夢都能笑醒了吧。按照當前這個社會發展速度來說，別說10年後了，就是五年之後一千塊錢對於普通人來說，可能就是日常去商場購物的一次消費。這就是我們經常說的通貨膨脹，也就是錢越來越不值錢了。
當然，也有人可能會說那如果房價要是跌了呢？比如說如果房價崩盤了，那豈不是血虧？這種情況倒不是說沒有，但是可能性幾乎可以忽略不計。說現實一點，只要你不是現在大幾百萬在深山老林裡買房子，就是房價再跌，也不會回到十幾年前那種價格。因為，我們身邊的基礎物價早已經提高了，只是說房價上漲的速度比一般的物價要快很多，超出了很多人的購買力，所以，才會給人一種房價過高，並且有可能崩盤的感覺。
不過，你可以去看看曾經發生過房地產泡沫的日本現在的房價是什麼樣子，好的地段，大部分人依然買不起房，並且還是越拖越買不起。
畢竟，大部分人工資的上漲速度是跟不上房價的上漲速度的，這就是事實。所以，在這種經濟飛速發展的時代，買房貸款一定是時間越長越好，貸款越多越好。
一鍵代償
對於這個問題，每日經濟新聞編輯郭鑫認為：
貸款買房，欠銀行錢越多越久越好，是從貨幣的時間價值來考慮的。對於年輕人而言，選擇貸款買房，不僅出於經濟學的思考，更多地是給年輕人一定的壓力，催人奮進。
以最近十幾年中國的發展狀況來說，銀行利率持續落後於GDP增長率，貨幣對內處在一個持續貶值狀態。這意味著錢越來越不值錢，從銀行獲得的貸款會隨著時間的推移逐漸貶值，貸款越多貶值越多。
相反，如果購房者選擇一次性全款支付，則要面對貨幣的貶值風險，在房價漲幅比不上貨幣貶值幅度的情況下，這種風險會愈發明顯。而如果購房者選擇使用房貸，則可以將多餘的現金用於更多的投資，如果投資收益超過了房貸的利息，投資者便可以獲得額外的收益。
當前，銀行的房貸分為等額本金和等額本息兩種。等額本息是一種每個月定額式的還貸方式，等額本金是一種倒金字塔式的還款方式，隨著時間的推移，支付的貸款會逐漸減少。無論採取哪一種貸款方式，所支付的本金和利息總額其實不會有差別。但從貨幣時間價值的角度來講，顯然等額本息的方式對購房者更有利，因為現在還款的4000元錢，在多年以後很可能也就不值錢了。
但是，需要明確的是任何事情都需要有一個度，貸款買房也一定要符合自己的承受能力。直接定論，“欠銀行錢越多越久越好”是有失偏頗的。因為它完全忽視了個體之間的差異與抗壓能力，完全忽視了心理因素對於現代都市人口心理層面造成的影響。對於那些面對壓力焦躁不安的群體，上述結論顯然是不適合的。
每日經濟新聞
基本上是這樣的。
首先一點是，通貨是膨脹的，貨幣是貶值的，這是最重要的原因。現在從銀行裡貸款100萬，在十年以後可能價值就是200萬。你一個月還貸款8000元，那麼5年以後這8000元可能只相當於工資收入的三分之一。這是關鍵一點。
最簡單的例子是，一個朋友12年前買了一套房子，那時候工資可能只有3000多，一個月還貸就要一千多。簡直苦的不要不要。後來我們不說房價上漲事兒，就工資收入，沒幾年就上了七八千，一個月還一千多貸款，就是玩兒似的，沒有一點負擔。
然後我們再從投資理財角度來考量。
銀行的房貸利息其實不高，一般在4%左右。但如果你少繳首付多貸款，將剩餘的資金用於投資，基本上能夠產生盈利。不說高風險的投資，我們就用這些錢，隨便做理財，收益也比貸款利息高：2018年4月27日銀行理財市場在售非結構性人民幣理財產品共有1058款，銀行理財產品平均預期收益率為4.83%。收益率超5.5%的產品有61款，超5%的有392款。
或者就做餘額寶投資，這也是理財的一種方式，基本利率也超過4%。
還有債券投資，大部分收益率都在5%左右。當然，企業債券也是有風險的，這就考驗投資眼光。
還有基金，一些股票型基金投資收益是很高的。這個是屬於高風險高收益領域。
或者自己投資股票，找好股票買入，有的股票年股息率都超過5%，這樣的股票怎麼不能買？關鍵在於選股。
總體上來說，買房能夠從銀行貸款出來，當然是越多越久越好。這是常規的認識。不過如果支付能力不足，那也成問題，所以主要是取決於自己的支付能力，以及未來的發展趨勢，還有投資判斷。
波士財經
我個人覺得，這並不是一定對的答案，還是要因人而異的。
我覺得這種拉長還款時間的做法，適合工作穩定，抗風險能力強的人。
如果工作不穩定，或者資金實力不足，使用這種方法的風險是很大的。
香港樓市曾經大起大落，很多在樓市高峰時期貸款買房的普通白領，因為失去工作，再加上房價暴跌，成為負資產，最終只能停貸，白白損失了首付和還的貸款。
如果工作不確定，但是又不想全款買房，但是資金總額是夠全款的情況，同時又有一定理財能力，或者兼職收入的話，也可以選擇拉長還貸週期。
生活就是控制風險的藝術，如何低風險高收益的活著，絕對是每個人都在不斷思考的問題。買房當然是一件大事，所以，一定要理性分析，不要將自己陷入高風險之中。
對我而言，我選擇拉長還款期限。因為我相信未來我可以創造現金流。
趙冰峰
真是這樣。
特別是在通貨膨脹嚴重的時候。很多人都明白，理財收益大體上是跑不贏通貨膨脹的，不管你是銀行存款還是餘額寶，再或者是理財產品。除非你的資金量巨大，至少可以滿足銀行私人銀行600萬以上的門檻。
我們也明白，自己手裡的錢越來越不值錢，十年前一個月掙3千，現在一個月掙6千，但生活質量並沒有明顯提高，因為隨工資一起上漲的還有物價。
經濟學裡講，應對通貨膨脹最好的辦法就是負債，用未來的收益支付現在的成本，這是最划算的。
可能很多人不認同，覺得坤鵬論在忽悠大家借錢，還不上還是自己的事情。這裡的負債不是讓大家盲目借錢，而是有計劃的借錢。
房貸是個人用戶少有的可以和銀行貸款的途徑，並且可以把時間拉長到30年，金額擴大到上百萬。雖然從還款金額上看，貸款時間越短、金額越少，支付的利息越少。但大家想想，十年後我們的收入還和現在一樣麼？也許現在每個月還貸款的金額佔到你月收入的30%，十年後每個月還貸款金額會佔到你月收入的10%，壓力完全不一樣。
所以放貸儘可能多貸，時間儘可能長是對的。
坤鵬論
朋友，這個問題確實令不少人糾結，但如果讓我這個在金融系統工作差不多一輩子的人來回答的話，我覺得能選擇貸款購房的話儘量選擇房貸，還貸款時間如果能長些的話儘量延長，最好不要用自己的錢全款購房。所以從一般通常意義上說“買房貸款越多越好，還款時間越久越好”這個選擇是正確的。
我為何會這麼說呢？這主要可從兩方面進行權衡：一是貨幣時間價值，就是貸款利率增長幅度相對每個人的收入增長，往往都是處於滯後狀態，所以時間長則貸款人有足夠掙錢的機會和能力來償還貸款。也就是說現在如果你貸款200萬元買房，30年還清，無論是按照等額本息或等額本金來說，對貸款人都是有利的，未來的錢會越來越不值錢。
二是用貸款買房，可把自己的餘錢用來進行投資，其收益會比償還銀行貸款的利息要多得多。假如你的現款也是200萬元，你不用自己的錢買房，而是將200萬元選擇比較好的投資項目投資，則在30年內所產生的投資收益一定會比200萬元貸款在30年內所產生的利息要多，而且可產生持續的現金流，對償還貸款本息是沒有什麼問題的。
當然，這樣做的話，可能會對你個人的生活帶來一定壓力，一邊要投資理財，確保投資保值增值，一邊要償還貸款本息，不能導致資金斷鏈。這顯然需要穩定的現金流作保障，不是每個人、每個家庭都適合貸款購房。
如果沒有固定收入僅靠投資來償還貸款，一旦投資收益不理想或投資失敗，則有可能帶來還貸困難的壓力。而那些有固定收入比如工薪階層，每個月有穩定的收入，選擇貸款購房這種方式比較好。而如果沒有穩定工作及穩定收入，心裡承擔還貸壓力差的人，也可不選擇貸款購房的方式。
朋友，不知我的回答能否消除你的疑惑，有機會我們再交流，願你在貸款購房還是全款購房中準確決策，發揮出你資金的最大效能，減輕生活壓力。
財經深思
對於這個問題，我只能說:因人而異，因地制宜，順勢而為。
為何要這樣說呢？理由如下。
首先，從銀行的角度講，它放長貸的前提是:這個客戶足夠優質。
而從買房者的角度講，你是不是有足夠的能力多貸款、長時間貸款。
如果沒有穩定持續的收入，你即便是想長時間貸款、多貸款，銀行也不會批給你。
雖然我們都知道通貨膨脹是趨勢，可是，這種貸款方式對某些人來說實際上是一種冒險。
第二，從地域上講，有的地方並不值得你這麼做。
利息跑不過房產增值，這是很多人的願望。
長時間貸款、多貸款，對於住房公積金用戶來說，是可以的。
但對於商業貸款來說，則有利息和本金持平的風險。
如果當地房產的增值幅度達不到這個速度，那這樣就不值了。
第三，如果有理財的能力，如果有穩定的收入，那麼，多貸款、長時間還款是個不錯的選擇。
這是大的趨勢，我們應該順勢而為。
不過，前提是我說的第一和第二點。
總之，對於有理財頭腦且有穩定收入的人來說，考慮的問題是如何還款才能符合自己的利益最大化。
靜觀財經
從理論上來說，房貸確實是越多、越久越有利，但是在操作的過程中需要根據自己的還款能力來定。
為什麼房貸越多越久越好？
很簡單的一個道理，物價每年都在上漲，而房貸不是每年都在漲，除非基準利率調整了才會跟著漲。
我們先來對比下20年前跟現在的物價水平，我們就取跟我們大家日常生活息息相關的一些物品進行對比。
從上面這個表格我們可以看出，日常生活用品20年時間漲了4倍多，這還包含房價的上漲水平。
我們再來看下過去20年的房貸利率變化水平，我們以當年年初利率水平為準（因為基準利率變化之後，很多銀行會在年初調整房貸利率）
從這表格當中可以看出，20年間，房貸，利率平均是在6.4%左右。
假如一個人在1997年末在上海買一套100平米的房子，當時上海好點的房子均價大概是4000元左右，那總價就是40萬。
如果他是通過貸款買的房，當時首付最低30%，也就是12萬，另外28萬貸款30年，那過去20年，他要還的貸款明細如下：
從這個表當中，大家有沒有發現一些神奇的地方？
過去20年物價漲了4、5倍，但是每個月還款卻呈下降趨勢！ 也就是說20年前每個月還2567元，相當於當時的513斤豬肉，5135個雞蛋。
但是到了2018年之後，每月才需要還1628元，相當於現在的125斤豬肉；1628個雞蛋！
也就是說，物價在不斷的上漲，但是房貸實際上不但沒有上漲，反而下降了！還起到了很好的坑通貨膨脹效果！
實際辦理房貸要量力而行
雖然理論上說房貸越多越久越有利，但是在實際的操作當中，你還得考慮自己的實際情況。
如果自己收入有限，那就不是貸款越多越好了，如果貸款過多，你沒有還款能力，那就面臨兩個重要的風險：
第一個是信用風險
如果你不能按時還月供，就會產生信用逾期，一旦信用有逾期記錄，很多事情都不好做。
第二個是房子被拍賣的風險
如果你連續半年以上還不起房貸，那有可能面臨銀行的起訴，最後房子可能被法院拍賣。 所以，選擇房貸的時候一定要量力而行，千萬不要覺得貸款越多越好，但是可以選擇久一點！
貸款教授
有人說買房貸款越多越好、還款時間越久越好，真的是這樣嗎？
因人而異吧，如果是算經濟賬的確如此，但是對於不同個體來說有時候不僅僅需要算經濟帳，更要算壓力帳，畢竟賺再多錢也是為了過得舒坦，多賺一分的利有時候真不如降一分的壓幸福收益更高！
先給自己算算壓力帳！
雖然本人從算經濟帳的角度提倡多貸款，但是對於不貸款少貸款的人非常理解！一方面有不少人他們多餘的錢也沒有合適的理財渠道獲得高於貸款利息的收益，真不如少貸點款划算，另一方面真的有相當多的人扛債能力差，揹債對他來說就像心裡壓了一塊石頭一樣難受，與其這樣算著收益差多賺點錢，不如讓自己心理壓力小一點活得輕鬆一點！
在這方面我同妻子的觀念都有很大差別，她很怕揹債，我想多留點錢哪怕去炒股也好，所以最終家庭選擇折中了一下。
如果你是一個欠別人錢就寢食難安的人，除了給自己家留夠一定的備用金之外，貸款比例還是越低越好！如果實在需要貸款務必控制好自己的月供收入比！否則壓力山大容易折壽！對於怕承擔月供壓力的人來說月供收入比還是低於30%比較好【月供收入比指的是每月房貸佔你家庭總收入的比例】。
從算經濟帳的角度怎麼看？
貸款比例的問題：的確貸款越多越好
對於絕大多數老百姓來說房貸是你唯一能夠運用槓桿從銀行獲得大量資金的機會，如果你掌握了錢生錢的屠龍技，這是難得的籌資渠道！房貸的利息已經很低很低了，商業貸款在2010年之後基準利率基本都在6%以內，目前甚至只有4.9%，而且這個利率水平在全世界範圍內都是高的，未來甚至有進一步下降的可能，市場上還有大把投資的渠道能夠跑贏房貸利息，對於一些能夠獲得公積金貸款或者有折扣商業貸款的購房者，放棄這樣的機會太可惜！
如果你多學習一些投資或者理財的知識，要想得到5%以上的投資收益是很容易的，10%以上都不是多大的難事，當然如果你就是一個不善理財的人，手裡空握這麼多的資金也沒有辦法獲得超出貸款利率的收益，還是少貸一點吧！
貸款年限的問題：當然是越長越好
貸款年限越長意味著你月供越少，月供越少一方面你日常還貸壓力小，另一方面後期賺的錢你可以拿出更多的資金尋找更好的投資機會賺錢利差。
有的人可能會說貸款年限越長需要支付的利息越多，我選10年的不是比30年省了很多錢？首先我要告訴你的是不要看這個利息這麼嚇人，都是個數字而已，實際上多年通貨膨脹下去它貶值的會很厲害，30年內的100萬未必比10年內的50萬更多，另外你貸款開始選擇的年限後面通過提前還貸是可以調整的，沒有必要一開始就把自己壓力弄那麼大，後期如果實在有資金沒有合適渠道投資可以選擇提前還貸，這樣等於縮短了貸款比例或者貸款年限，主動權掌握在你自己手上！
其它補充：
買房只是家庭理財的一部分，房貸付多少、還款週期怎麼定需要與整個家庭的理財方案合併在一起考慮，按照如今國際主流的觀點，家庭財產按照如下比例配置比較好！
心安理得君
主要看個人的投資能力，以及風險意識。
房貸利率是跟基準利率走的，基準利率漲則漲，基準利率跌則跌，如今的銀行房貸採用的都是浮動利率，而這浮動所指就是基準利率的波動。
例如銀行是在基準的利率上浮10%貸給你的，那麼你如今的房貸利率就是5.39%（4.9%*10%+4.9%）；而如果基準利率漲到5%，那麼你的房貸利率就是5.5%（5%*10%+5%）。
同理，如果當時銀行給你的是打折利率，那麼也是在基準利率上打折的，而這個折率跟上浮比率一樣，都是不變的。
也就是說，當時你在買房的時候銀行給你折扣，比如8折，那麼你如今的房貸利率就是3.95%（4.9%*0.8）。然而，如今的市場利率較高，像網商銀行提供的定活寶存款支持隨時存取都能達到3.8%，如再冒點險買些貨幣基金如餘額寶，那麼其收益就能比得過房貸利率了，也就沒必要提前還房貸。畢竟還回去容易，如急需資金再借出來那利息就要高出許多，抵押貸款十個點可能過得去，純信用貸款就要在十五個點以上了。
如果你進行較長期投資，比如銀行理財如今可以達到5%及以上，長期投資指數型基金年複合收益率也能在10%以上，再如買銀行股其市盈率只有幾倍，只要市盈率保持不變長期收益率是要在百分之十幾以上的，其中四大行每年的分紅都要在5%左右。
但是如果買房貸款的時候上浮利率就高，比如如今的房貸銀行大幅上浮，上浮百分之二三十都屬於正常。假如上浮30%，那麼其利率就是6.37%（4.9%*30%+4.9%），而你又不喜好風險，不會投資理財，那麼還是先把房貸還了（首先要保證生活質量），因為你的投資收益不能高達6.37%，把現金留著不還是要虧的。
所以總而言之，要不要提前把房貸還了，那要看你個人的投資能力，以及風險意識。
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