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Vol.5（2018.8.13-2018.8.19）
潘之花敲黑板
1.螞蟻發佈養老平臺
2.私募實現電子簽約
3.電子保單存管平臺運行
每週七條財富管理科技資訊，
等你吐槽留言勾搭～
1. 螞蟻金服
關鍵詞：螞蟻金服、定製養老平臺
螞蟻金服旗下螞蟻財富平臺宣佈發佈針對年輕一代的養老平臺，暫定名為“養老專區”，支付寶用戶將能在支付寶的財富入口內找到該項服務，可以隨時用支付寶查看該養老基金的收益情況和變化趨勢。據稱，平臺還將根據用戶的具體情況利用AI技術智能調整養老資產匹配，機構也可以根據用戶的情況變化因時而異的匹配投顧服務。
支付寶-養老平臺頁面
養老是全球財富管理領域的核心難題之一，美國用過去近20年的時間，逐步改善，推動年輕人養老儲蓄計劃。今天的螞蟻作為財富第一流量，在如何讓年輕一代對養老儲蓄產生興趣，並培養年輕一代的“養老心智”這一目標上有著重要的社會職責，這裡小花要為其點贊。
另一方面，小花認為在智能投顧技術的落地過程中，客戶在長期儲蓄和分散兩個核心要素上都沒有準備好， 因此最重要的是，這一強制長期基金購買平臺的建立，為未來智能投顧的落地的核心要素——長期投資打下了堅實的基礎，因此可以認為養老平臺（或賬戶）是智能投顧有效實施的基礎設施之一。
2. 美信全球與財聯邦合併為最大海外資產服務平臺
關鍵詞：海外資產服務
一站式海外資產服務平臺美信全球與財聯邦宣佈，雙方將正式合併為一家擁有數十億美元交易規模，集優質海外資產對接、金融科技系統服務和線上線下支持服務為一體的海外資產服務平臺。新平臺名稱“美信聯邦”於8月13日正式公佈。
同時，繼2017年完成A輪上億融資之後，此次合併，美信聯邦獲得了韓投夥伴、復樸投資、同方證券旗下基金等新老股東億級追加註資，整體估值超過2億美元。
雙方合併後，美信聯邦將成為目前海外資產配置領域，規模最大的服務商平臺。截止至2018年8月，美信聯邦宣佈，平臺註冊理財師突破3萬，服務機構超過200家，累計交易規模超過30億美元。美信聯邦已成為首個同時在海外保險、海外基金、海外股權、海外房產等各個資產交易領域，佔據To B服務行業頭部位置的產品和交易平臺。
短短兩年期間，美信的快速成長，不僅僅是因為旺盛的客戶需求。在保險以及房地產之外，更多大類的資產供給在國內基本空白，絕大部分機構的服務能力、產品信息基本為空，短期來看，無法快速形成自己獨立完整的海外產品、風控、培訓和銷售體系，因此選擇一個系統化的綜合服務商就顯得尤為重要。從美信身上，我們可以看到，從差異化資產切入——形成系統+服務的綜合能力——擴充更多品類與市場，最終形成了“綜合型財富管理服務機構”的雛形。
3.私募基金電子簽約第一單
關鍵詞：電子簽約
近日，在中國證券投資基金業協會、公安部第一研究所、中國結算、金杜律師事務所、北京網協電子數據司法鑑定中心及相關託管機構見證下，中證報價私募基金電子簽約系統正式上線。
該系統從技術上為用戶簽約資質的合規審查提供系統工具，簽約各方數據採取默認最小可見原則有效保護各方的數據隱私，同時平臺對簽約過程產生的相關數據採取高強度加密後進行安全存儲，並通過區塊鏈技術確保所有簽約數據完整性、準確性及不可篡改性，當簽約參與方發生糾紛時，簽約系統還可根據簽約方申請，出具完整的存證報告。
首筆應用中證私募基金電子簽約的是一隻契約型證券投資基金，私募基金管理人為寧波美港投資管理中心（有限合夥），託管人為中信證券，首個投資人為美港投資的自然人客戶。完整的簽約流程歷時40分鐘左右。一般傳統紙質合同完成多方流轉簽約平均需要7到10天，線上簽署合同一天之內即可完成，時間成本顯著降低。
私募基金銷售領域，尤其在金融機構體系之外的私募基金銷售領域，一直都是合規的“重災區”。無論是客戶的真實性、銷售合規性，以及整個資料存檔等各方面都存在著突出的問題。小花一直認為，系統是唯一且徹底合規的解決方式。小花也打聽到，近期中基協就私募基金電子簽約管理將會有明確指引出臺， 讓我們拭目以待。
4.眾安在線等計劃申請虛擬銀行牌照
據證券時報消息，眾安在線、百仕達及中信銀行（國際）已組成合資公司“眾安虛擬金融有限公司”，新公司將於2018年8月底前向香港金融管理局遞交申請，計劃申請虛擬銀行牌照，希望成為首批虛擬銀行。眾安在線旗下眾安科技是專注於區塊鏈、人工智能、大數據、雲計算等前沿技術研究的金融科技類公司。
在香港金管局今年2月發佈的《虛擬銀行的認可》指引(下稱《指引》)修訂本草稿中，虛擬銀行被定義為，要透過互聯網或其他形式的電子管道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。目前，德國、英國及日本等海外市場已有相關銀行面世。中國內地已經存在多種銀行業務模式，微眾銀行、網商銀行或其他直銷銀行被視作與虛擬銀行經營形式相似，但目前內地尚無監管虛擬銀行的具體規定或條例。
虛擬銀行能通過互聯網為個人和企業提供全部銀行服務，這就要求經營者需要有很強的金融科技能力，包括大數據分析、eKYC、人工智能等等的全部金融科技能力。科技公司利用大數據分析，從產品體驗入手開展業務，靈活提供更符合用戶期待的產品與服務。但由於科技公司缺乏銀行運營的經驗，初期需要花費更多力氣配合法規與監管。
5.Deposit Solutions
關鍵詞：融資、存款方案
近日，德國金融科技創企Deposit Solutions宣佈完成1億美元融資。本次融資由歐洲私募股權公Vitruvian Partners、Kinnevik和公司現有股東（包括e.ventures）共同投資。本次融資過後，Deposit Solutions估值已經達到5億美元。
Deposit Solution公司提供了一個開放式的銀行儲蓄平臺，可以為用戶提供最具吸引力的第三方存款產品。該公司為儲戶和歐盟範圍內的借貸公司搭建了一座橋樑，舉個例子，德國用戶可以將資金存到利息較高的羅馬尼亞銀行中。對於銀行來說，他們只需要和Deposit Solution公司合作，就可以從新市場和新客戶群中獲得存款，而無需建立和運營自己的零售基礎設施；對於存款人來說，他們也可以獲得最佳的存款利息，更不用到每家銀行開設新賬戶，只需在Deposit Solution平臺上註冊之後便可直接在不同銀行進行存款，一方面更加有效地分配資源，另一方面也增加了客戶利益。
6.長亮科技攜手騰訊雲發佈銀戶通
關鍵詞：騰訊雲、銀戶通
8月16日，長亮科技攜手騰訊雲發佈一站式智能金融服務銀戶通。在此次銀戶通的合作中，騰訊雲提供雲服務器、雲數據庫、CDN、大數據平臺、人工智能等基礎雲計算服務能力和金融Paas/SaaS技術優勢；長亮科技則作為資深金融IT解決方案供應商，二者聯手，將針對當下銀行業轉型痛點，輸出業務解決方案。
銀戶通平臺將以網上營業廳的形式，為多家金融機構提供統一的平臺，為消費者提供統一的入口。目前，消費者在手機銀行在操作銀行賬戶的過程中，需要在相應的網銀APP進行操作。未來，銀戶通的用戶可以用統一的銀戶通APP進行多個銀行的網銀操作。比如，挑選各家銀行的理財產品時，不要打開各家銀行的APP進行查看，而是直接可以在一個銀戶通平臺上進行比選，之後還會繼續增加更多功能。
銀戶通是基於騰訊流量入口的網上營業廳，這一趨勢，小花更願意理解成，“服務跟著流量走“。銀行服務從APP到公眾號，再到小程序：流量在哪兒，場景在哪兒，服務就在哪兒。在歐洲，同樣正在進行變革的便是 API Bank在場景設施上的一個嘗試（如下圖）。
7.中國保信建立電子保單服務平臺
中國保險信息技術管理有限責任公司協同行業多家保險公司建立電子保單服務平臺，支持電子保單的第三方集中存管，提升消費者對電子保單的認知與接受度，促進行業數字化升級。該平臺具有以下特點：具有行業公信力的集中存管平臺；採用區塊鏈等技術防止單方面篡改；建立個人消費者電子保單統一賬戶，支持消費者通過網站、APP或微信服務號等多種渠道查詢、閱覽其全部電子保單信息，並與其持有的電子保單進行對比驗真。
在未來財富科技實現過程中，投顧如何在客戶授權的前提下，一站式獲得綜合資產信息，這是未來需要建立的重要基礎設施。因此一個具有公信力的第三方集中存管平臺，是一個不錯的選擇。同時，小花也期待機構更快推出一些高效的API服務，構建開放的保險生態。
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