近年来，存款增速放缓已成为银行业内较为普遍的现象。今年6月，我国金融机构各项存款余额同比增长8.4%。往回看，这一数据可谓是近40年“谷底”。据《每日经济新闻》数据显示，自1979年至2018年这39年间，我国金融机构各项存款余额同比增速从未跌破9%。而2018年2月以来，存款余额增速均在9%以下。
短短三年间，各项存款余额的同比增速已从13%以上降至今年的不足9%，银行存款增速放缓，那么钱都去哪儿了？
究其原因，可能是这几个方面：第一，近几年居民人均可支配收入增速有所放缓，是导致居民存款增速放缓的根本原因；第二，房地产市场持续火爆，根据Wind数据，2018年上半年，流量规模前28名房企的净利润平均同比增幅高达80%。部分银行存款已经固化成房子；第三，随着人们对于美好生活的追求，居民的消费观念和消费行为也在发生变化，我国消费领域发生巨大变化，消费品市场规模持续扩大，消费结构优化调整，新兴业态不断涌现，供给市场逐步完善，消费成为经济增长的第一驱动力。
除了以上三个原因外，金融市场发展带来的多样化投资产品：货币基金、理财产品、保险产品等都在抢夺客户的存款；另外还有此起彼伏的虚假P2P网络贷款、庞氏骗局乃至非法集资的屡禁不止，也是对居民存款增长的明显耗损。值得关注的是，针对吸收存款困难的情况，各大银行纷纷推出了相关政策。今年以来，银行纷纷上浮存款利率，目前，大额存单利率上浮均超过了50%，远远超过了货币基金的收益。
据了解，大额存单其实算是一种理财产品，但存款门槛较高，个人认购起点是20万。大额存单相对于普通的小定存，就像VIP一样，享受的利率也更高。不过需要注意的是，因为是存单，就有时间的限制。如3个月、6个月、1年期、3年期以及5年期等固定期限。因此，这也是大额存单的局限性。
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