“5年基本算是市場的一個標準週期，如果不信的話，沒有什麼比來一場危機更能夠說明的了。”
8月7日，在積木拼圖品牌日活動現場，陪伴董駿的不僅僅有團隊的小夥伴和平臺的用戶，還有他那條標誌性的紅褲子。
（積木拼圖CEO董駿）
而在一個月前，整個網貸行業開始了一場冰與火的洗禮。
“爆雷潮”蔓延，隨著出借端個人用戶及部分機構投資者的抽離，中小型在運營平臺面臨著前所未有的資金流動性危機，“痛感”明顯。大型網貸平臺雖然感受未如此強烈，但復投率降低。
積木拼圖集團旗下網貸平臺積木盒子，也不可避免地受到影響，但作為集團CEO兼積木盒子創始人的董駿，這一次卻顯得較為平靜。用董駿的話說，之所以能保持這樣的冷靜，是因為「積木」體系經歷過不少危機來臨前的“至暗時刻”。
找到自己的“菜”
相比不少人對過往危機的諱莫如深，董駿多了幾分坦誠，“身處危機看危機，其一大特點就是行業無人倖免，只不過受到的影響的程度多少而已；而危機還有另一面，凡經過危機的公司都會比危機之前更上一層樓，危機是企業、團隊進化的外在環境，安逸的環境從來都是退化的溫床。”
積木盒子上線之初，資產端主要是通過與傳統金融機構、持牌機構合作，為中小企業提供貸款。由於中小企業貸款金額相對較大，風控比較標準化，因此相對容易把平臺規模做上去。
2015年，河北融投危機爆發，作為合作方的積木盒子也受到信譽牽連，隨後逐步減少、最後放棄了這種合作類中小企業資產。
董駿用“一次生死攸關的經歷”來形容當初的危機。“雖然我們很早期就有一定的資本運作，但其實平臺的抗風險實力有限，要和河北融投這種金融機構的系統性風險去做對抗和管理，對我們的挑戰的確非常大。”
而危機與挑戰也讓董駿做出更清晰、明確的判斷：“在涉及到金融服務的商業模式中，要儘量降低‘交易對手風險’，如果依賴第三方做渠道，比較難控制風險，因此之後儘量避免與第三方做相關類型的合作。”董駿直言，金額相對高的貸款，是傳統金融機構的“菜”。如果傳統金融機構不做，那並不是他們能力的問題，而是借款人風險的問題。
基於上面這個判斷，董駿認為這一類SME貸款並不是積木盒子的“菜”，也不是這個行業的“菜”。於是果斷把相關類型資產清零，專注地做小額分散貸款。從之後的監管方向來看，小額分散確實是行業的發展方向。
此後的董駿，逐步找到了屬於自己的“菜”。據其透露，目前積木盒子上的資產主要包括兩類：小微經營信貸，主要是個體工商戶以經營需求為主的貸款；基於消費場景的個人消費貸或消費分期。
“早期做的東西挺多，進行了各種資產類型的嘗試，很幸運那時資本市場給我們機會去嘗試。但回想起來也挺後怕，做了那麼多的試錯，很多到最後不一定是失敗，但確實並非一個可持續的商業模式；或者說對一家公司來說，很難同時專注好幾個模式，並把每個模式都做好。”
回顧走過的5年，董駿總結說：經歷過合作方違約風暴、黑客威脅、不良第三方勒索、業務試錯後，如今積木盒子變得更成熟、把市場看得更清楚、發展領域也更聚焦。
根據積木盒子披露的數據，截至2018年7月，累計註冊理財人數達190萬人，累計成交額度達610億元，累計服務借款客戶數384萬人，累計借款筆數1875萬筆，其中來自線下資產獲客的城市數達50個。
「積木」色彩
積木盒子，乃至整個積木拼圖集團的聚焦，正幫助其構建起自身壁壘。
壁壘是什麼？就是別人不那麼容易超越的東西，或者即便別人要超越，那也得經歷與你同樣的時間和過程，當你提前出發，資本市場給其他人留下的時機和時間窗口便不多，這就可能會抑制其他人進入這個行業。
在董駿看來，積木拼圖集團的第一個壁壘在於商業模式。“有什麼商業模式可以讓我們不斷的在裡面打磨細節，這就是我們的壁壘。因為我們打磨的細節、走過的坑、趟過的混水，如果別人做同樣的事，也一定會遇到。我們先經歷了，就是優勢。”
不過，商業模式構建起的壁壘，並不足以支撐起現在集團的發展。
“耐性好過狼性，善良高於聰明”
董駿強調，技術和風控縱然需要重視，但是這些後面的操作都是人，“正”的價值觀可以保證我們在使用技術的時候，把它用到點子上，真正用到提供金融服務過程中需要價值的地方。
具體來看，無論是創新公司，還是傳統金融機構，在提供金融服務的過程中，團隊具有怎樣的價值觀，就決定了它是否能長久地在這個市場活下來。金融服務是一個沒有行業天花板的市場，並不會因為公司走慢一點兒死掉，但卻會因為過程中發生的風險而死掉。
下一個五年，董駿會給「積木」體系填充怎樣的色彩？“如果再來五年，「積木」體系在業務上可能比今天還要聚焦，「積木」品牌有自己很明確的‘色彩’：善良、有趣、不裝、普惠。”一如「積木」所強調的“行長路”，董駿希望未來整個積木拼圖集團能夠實現有沉澱的、可持續性的發展。
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