导读
2018年8月5日至8月13日，中华合作时报首席研究员张永乐，在湖南省联社、福建省联社等机构组织的培训讲座中，先后作了《金融改革大趋势与农信社系统转型发展》《农信社系统转型发展大趋势与竞争策略》《竞争力：当前农信社系统“转型”和“误区”》等专题讲座，反响热烈。
其中，讲到当前农信社系统转型发展中的“10大误区”。现将相关内容，从现场录音中摘要如下，作为“永乐深讲•关键时期的改革”第4讲，供参考。限于篇幅，部分案例从略。更多内容，请关注作者近期在各地省联社等机构内部讲座或公开报告。
作者
中华合作时报首席研究员：张永乐
汇报一些最近的思考。
“误区”“关口”4个字，是几位优秀农商银行董事长和我深入交流时偶然提到的。“误区”客观存在。至于“关口”，宏观上，整个行业都在“过大关”；微观上，各个行社也在不断地“过小关”。
时隐时现的大小关口，牵涉我们事业成败。所以，这4个字，对我触动很大，我记在心上，并与一线实践相勾连，形成今天讲座主要内容。开讲前，再次提示大家：
一是，我只讲有所提炼的、具体实践层面新出现的紧要问题，至于“真理”性质的系统化老生常谈，我不讲。我的观点，源于亲眼见到、亲耳听到、迫切需要解决和改进的一线实情，而非一厢情愿的逻辑推演、合理化想象。这些发生在局部的问题，无伤农信大体，但值得警觉。
二是，各行社发展现状千差万别，汲取经验教训务必结合实际。
三是，以下内容的前提，是我讲过多次的农信社系统转型发展趋势、策略和反思，以及真正的当务之急——依法合规经营、业务下沉扎根。讲过的内容，一般不再重复，可参看。
四是，爱之愈切，察之愈深。“误区”和“关口”，或许“言重”，仅供参考；同时，我对“误区”和“关口”的观察，仅限于迫切需要扭转的行社中层以上干部特别是董（理）事长“观念”范畴，并且，只要肯干，马上就能改进。至于针对外部管理行为的检讨，这次不讲。
误区1：关于“对标”
误认为先进经验可以轻易复制，
有形无神，自乱阵脚。
对标，就是寻找学习榜样，借鉴先进经验。有的省在系统内部对标，有的行社则进一步放眼全国，在国内同行中对标。事实证明，对标过程中，面对别人的先进经验，很多行社越学越迷茫，反倒扰乱了自己的节奏。
对标，选准不易，学成更难。
“选准不易”，主要是见果不见因，选偏了。他的经验并不适合你。你看到的，如同冰山，真相大多藏在水面之下。例如，对标学习业务创新，只看到规模增长，却没看到增长的起因——对方苦于当地经济基础太薄弱，沉重的经营压力迫使他不得不追随“带头大哥”挤进资金市场全力闪转腾挪，而你经济基础较好却立足未稳，本应率先在辖内努力下沉扎根。
“学成更难”，主要是有形无神，学偏了。他的经验你根本没看透。例如，学习网点转型，只盯着漂亮的装修、先进的设备，却没看到藏在背后的数据应用、流程优化、精准营销，结果，把装修当转型，回去就大兴土木。
我问过几家优秀行社，众多前来对标者能否取到“真经”？结果，职级不高但经验丰富的基层员工，因为没什么顾忌，都说了实话，例如：“
多数学不到。他们只看表面，问题都问不对。”我也问过几家“取经”行社，学习效果怎么样？结果，有的中高层已经开始反思：“很难，好像学得不对，折腾了几个月，没什么效果，乱了自家阵脚。”这是现实一种。所以，提醒大家，对标时一定先搞明白自己到底想要什么，真正做到目标引领，脚踏实地，360度全面比对，从现象看到本质、从相似看到差异、从难点看到切入点。一旦认准、看透，排除万难，全力以赴学到手。
对标是一个艰辛的过程，需要锲而不舍。以药都农商银行大数据应用为例，两年间，前来学习的行社超过200家，真正学成的，并不多，对标失败的原因，主要有两种：
一是自认为太难学，知难而退。例如，给自己找客观理由——药都的成功，在于当地政府建有大集中的数据中心，我这里没有，所以数据难整合，搞不了，于是顺着这个台阶不了了之。
二是自认为容易学，只学到皮毛。例如，回去以后，大刀阔斧建“平台”，却是个空架子，既没有自主掌握的风控，也没有便捷普及的入口，好看不好用。
对标药都并取得成功的行社，心里都非常清楚——复制别人的成功经验，谈何容易！只有真学真干，才能真正学成；“药都模式”就像一座宝藏和武库，无论基础条件如何，只要真想学，不怕困难，都能满载而归，如愿以偿。
孟子有句话很适合对标者，“行有不得，反求诸己”。就是说，对标失败了，不要怨天尤人，先从自身找原因：我选准了吗？我看透了吗？我学对了吗？我的硬件基础和软文化，能嫁接这些先进经验吗？如果不能，怎么办？
这些问题，自有答案。
我也将公开一些“答案”。针对“药都模式”“常山模式”“路桥模式”，近期我会连续公开三讲，希望能以与众不同的视角，揭开表象下的真相、经验中的真经，为业界对标学习，提供比较实用的参考。
误区2：关于“服务”
误认为服务仅限于金融，
缺乏赋能共赢实践。
赋能，就是给对方能力。
以农户经营性贷款业务为例，赋能，不仅仅是发放贷款使其获得必要的资金开展经营，
更重要的是，通过针对性的信息、技能等专业服务，使其经营能力得到提升，抵抗市场风险能力得到加强，最终在保证农户收益的同时，保证贷款资金安全。赋能属于专业化增值服务，多数行社暂不具备系统化、规模化实施的条件。但是，鉴于“三农”客户的风险特性和为农服务宗旨，农信社系统有必要适度向赋能延伸。
海南农信已经做出表率。例如，同样是给农户贷款，我们的服务基本上是放完款就结束了，海南农信不是这样，他们已经由服务延伸到赋能——除了“给农户贷款”，还有4步：“教农民技术”“帮农民经营”“助农民增收”“保农民还款”。环环相扣，水到渠成。
简单讲下“教农民技术”。包含4项措施：
一是，培训农民。放款前，培训5至7天，掌握一门农业技术、考试合格的，才能获得贷款；
二是，聘请“三农”技术团队。省、市、县行社理（董）事会专门设立“三农”专家委员会，聘请300位“三农”专家，指导农户学习农业技术和经营管理，帮助农户搭建销售平台；
三是，与中华职教社合作，借助其丰富的教学资源培训农民；
四是，向农民发放服务联系卡，卡上印有海南全省2000多名技术、销售等各方面“三农”专家，农户一旦遇到病虫害、饲料、销售等问题，可随时电话咨询，也可预约上门服务。
这就形成比较系统的
赋能体系。事实上，类似的赋能，很多优秀行社董（理）事长甚至客户经理，都或多或少有所触及。例如，有位农商银行董事长，他所在的县，是典型农业大县，他专门建了几个“农业产业链微信群”，群里除了当地众多新型农业经营主体（贷款户及潜在客户），还特意请来与其生产经营有关的市、县、乡镇、村相关负责人，以及覆盖“产、销、加”全过程的农资、农机、农技、农产品加工流通等相关机构负责人和业务骨干。我也在群里，经常看到这样的情景：农户遇到生产经营问题，只要在群里一问，就有人给出答案。
这在一定程度上，也起到了“教农民技术”“帮农民经营”“助农民增收”“保农民还款”的赋能作用。
误区3：关于“人才”
误认为人才可以培养，
并付出太多成本。
在行社管理中，越来越多中高层领导干部意识到，对内部而言，“人”不是本，“人才”才是本，“以人才为本”才是经营管理的正途。这是对的。但是，不同岗位、不同层次的人才从哪来？除了引进，“正统”的说法是“培养”。我揭示一个可能大家难以接受的真相：人才是“天生”的，不是“培养”的，一个没有天赋的人，再怎么培养也成不了你想要的人才。
事实证明，一般性的培训十分必要，但如果寄望通过培训造就“人才”，这条路是行不通的。因为培训只能把人才“唤醒”，而不能把一般人“质变”为人才。打个比方，如果人才是“玉”，培训是“打磨”，那么，只有打磨天生就包含玉的璞玉，才能得到玉；至于普通石头，费时费力打磨，最终换来的，不是你想要的玉，而是石头，只不过是好看一点的石头。
所以，人才不是“训”出来的，是“选”出来的。谈到人力资源管理中的选、育、用、留，很多人按照几十年前的老版本能讲半天，但真相是：选，才是最关键的。
选人才，就是选“天赋”。我非常赞同这个观点：“如果某人天生有强烈的好奇心，这就是一种天赋；迷人，是一种天赋；有恒心，是一种天赋；有责任感，也是一种天赋。”这是从实践中得来、十分宝贵的经验之谈，也得到了科学的验证。
因之，没有责任感却貌似优秀的员工，大可不必费尽心力把他“培养”成审计部或风险合规部经理，甚至，应该寻找机会坚决把他淘汰掉。
我曾暗中观察安徽药都农商银行许董、江苏民丰农商银行许董、浙江德清农商银行施董、福建福州农商银行施董、河南宝丰农商银行党董，他们在选人方面，都令人赞叹。例如，他们当中，有位董事长果断启用一位同事都不太看好的年轻人，结果，对方调到新岗位后，精神焕发，攻城拔寨，为该行创新发展立下汗马功劳。那位董事长事后跟我讲，“这个人有天赋，有责任心，我做的，就是把他的天赋激发出来”。那位年轻人私下也跟我讲：“真的非常感谢董事长。别人嫌弃我，没看到我的特长，我就越来越消沉。这下可好了！”
当然，限于体制，目前各行社在选人方面有所局限，但应尽力而为。
误区4：关于“诚信”
误认为诚信只是针对客户提出要求，
与己无关。
最近，朋友圈里很活跃，大家竞相转发“治老赖”的文章，兴奋之情溢满全屏：你看，不讲诚信、不还贷款的客户，法办！孩子考上大学也未必有学上！
对此，我在反思这样一个问题：要求客户诚信的同时，我们自己，特别是各行社的党员干部，诚信吗？
中国共产党入党誓词，大家并不陌生，其中四个字“对党忠诚”，包含了诚信要求，也是银行从业者的基本操守。违背基本操守，终将受到惩罚。每次整顿经济金融秩序，必然伴随着针对银行业不诚信者的清算。两年前，我多次讲到上世纪九十年代整顿经济金融秩序，特别是朱镕基同志的一个批示，其中有三个字：“要抓人”；也多次提到当时出版的一本书，副标题是《大牢里的100名银行行长》。当时，很多同仁不以为然，今天都知道了问题的严重。
一些领导干部顺应大势，开始强调自律，要求下属特别是党员，做事讲忠诚、讲诚信、讲觉悟、讲良心，甚至告诫他们“抬头三尺有神灵”。我提醒大家，抬头三尺哪有什么神灵——有摄像头啊。
与“诚信”相关的党纪国法行规很多。在此，我提示几点容易被忽视的：
一是，今年3月公布的《银行业金融机构从业人员行为管理指引》。请注意第六条：“银行业金融机构董事会对从业人员的行为管理承担最终责任，并履行以下职责：（一）培育依法合规、诚实守信的从业人员行为管理文化；（二）审批本机构制定的行为守则及其细则；（三）监督高级管理层实施从业人员行为管理。董事会可授权下设相关委员会履行其部分职责。”
二是，今年5月公布的《银行业金融机构数据治理指引》。也请注意第六条：“银行业金融机构应当将监管数据纳入数据治理，建立工作机制和流程，确保监管数据报送工作有效组织开展，监管数据质量持续提升。
法定代表人或主要负责人对监管数据质量承担最终责任。”三是，颁布多年、历经修订的《中华人民共和国统计法》。细节不述。
上述两个“指引”，与各行社直接相关，也明确了“承担最终责任者”，分别是银行业金融机构董事会、法定代表人或主要负责人。其中，“数据治理指引”大家千万不要小看。大数据时代，数据是重要执政资源，统计数据是治国安邦重要决策依据。对银行业而言，数据治理必将加强。
行业有指引，国家有大法。谈到统计法，当年朱镕基同志“不做假账”的训诫，言犹在耳，历久弥新。
话到此地，不禁要问：我们的客户经理手里，是否还有“两份合同”？我们的抽屉里，是否还有“两套报表”甚至“三套”报表？
误区5：关于“绩效考核”
误认为绩效考核是万能的，
无视利益化弊端。
首先声明，我并不反对绩效考核，相反，我认为绩效考核十分必要，大锅饭必须坚决打破。但是，必须清醒地认识到，绩效考核不是万能的，它只不过是众多管理工具中的一种，有限的效果，不应被无限夸大，更不能“迷信”。
针对绩效考核的反思，知名企业家早发先声。例如，王石，李彦宏，雷军，都曾言辞激烈，引发争鸣。金融业包括我们农信社系统，不少先行者已经察觉
“绩效考核失灵”并开始反思，只是不便公开明言。所以，我只列出国外两位“业外”前辈的观点，供参考。
一位是土井利忠，索尼公司董事，人工智能产品“索尼狗”之父。10年前，他写了一篇文章：《绩效主义毁了索尼》。文章第5节，描述了“绩效主义”——“业务成果和金钱报酬直接挂钩，职工是为了拿到更多报酬而努力工作。”“失去发自内心的热情，仅仅出于‘想赚钱或升职’的世俗动机。”于是，在索尼公司内部，“激情集团消失了”“挑战精神消失了”“团队精神消失了”，最终，“创新先锋沦为落伍者”。
另一位是鲍勃·卢兹，国际汽车业知名人士，曾任通用汽车副总裁。5年前，国内出版了他写的一本书：《绩效致死——通用汽车的破产启示》。书中第29章写道：“主要追求财务回报的领导者，将这种回报与商业计划挂钩，操纵所有其他因素去达成该指标，结果往往事与愿违；
就算目标能够实现，也只是昙花一现。”目前，一些行社推动的绩效考核，历经两三年导入，除了项目失败的，往往会出现一段绩效爆发期，这是组织本身自然的“应激”反应。作为领导者，必须考虑“应激”之后怎么办。沿着这一问题深入检讨，我们会发现：真正的高绩效组织，是一个由领导力统率的，利益、激情、忠诚相融合的生命体。绩效考核只是尝试重构“利益”，至于其他，几乎无能为力。同时，失败的绩效考核项目，除了技术性原因，本质上是领导力的溃败，也可视为组织本身松懈的领导力、利益、激情、忠诚，对绩效考核的成功反噬。
意识到这一点，持续的高绩效已经有迹可寻。例如，领导力和文化。
点到为止。
误区6：关于“领导力”
误认为权力就是能力，
忽视个人能力建设。
行社怎么样，关键看领导。领导力，已经成为一些行社的“最短板”。
关于领导力，我在“农信社系统竞争力模型”讲解中，结合各地案例，讲了很多。例如，重视三大能力建设——
信息力，关键是掌握大政方针的能力，要做“金融政治家”，听党的话、跟党走、眼明手快；
数据力，关键是提升“数商”，增强大数据应用能力；
文化力，关键是培育内生文化，不断激发以内生文化扎根县域的能力。这是重要基础。
换个角度，领导力可视为势、能、术三者叠加。
“势”，专指推选、任命之后得来的领导岗位，那是别人给的；
“能”，专指经营管理中的专业能力，那是自己干出来的；
“术”，分为正面的“管理技术”和反面的“技俩”，那要看个人的修为。
势、能、术，“能”是关键。我在调查中发现，一些行社董（理）事长，在“能”上，都有独到之处，令人敬佩，但也往往有所不足，却不自知。例如：有的基础扎实，从一线干上来，一路过关斩将，对自身的专业能力过于自信甚至自负，停留在原有水平吃老本；有的文职出身，擅长案头工作，大量精力放在上级关系的维护上，自以为只要手中有权，就能运筹帷幄借人之力决胜千里。这都不是好现象。银行业是“经营风险”的，创新迭出，新旧杂糅，潜藏无限可能，如果“一把手”不能及时更新知识提升专业能力，关键时刻还一味地“你办事我放心”，一旦出事，后果不堪设想。
我曾以现实案例追问几位优秀农商银行董事长：曾经优秀的行，为什么有的越来越好，有的好着好着就“坏”了？
答案中的两段话，值得深思：“当然是领导力问题。‘一把手’肯定是遵守‘民主集中’‘放权’的基本原则，肯定是‘善于用人’‘抓大放小’，可是银行毕竟是银行，职责范围内，任何一个业务细节，董事长心里都应该明明白白的 ，任何一个重要事项，无论大小，董事长都应该全程参与，至于参与方式，可以在规则范围内灵活多样。”“不虚心学习的董事长，早晚要出大问题。”
讲到这里，我又想起药都农商银行许董。他是“药都模式”总设计师。两年前，行里研发大数据风控，他全程参与，曾和IT工程师起早贪黑一起加班，任何重要技术细节他都认真钻研，任何重要风控指标他都追问到底，反复修正。正因此，保证了正确的研发方向，开发出自主掌控的业界一流风控模型，这才有了“金农易贷”一鸣惊人，创出中国金融业“第一”。
许董是位“老农信”，但是面对银行业最新技术应用，他游刃有余。这是“能”的表现，是与时俱进不断加强个人能力建设的结果。
误区7：关于“转型”
误认为“高大上”才是转型，
定位不稳，扎根不牢。
关于“转型”，我们的讨论限于“业务转型”。
这方面，监管层说得很清楚。例如，早在2013年，时任银监会主席的尚福林就强调，“突破口就在转型”“深耕本地市场，下沉业务重心，金融服务向基层延伸”。注意，这里有两个关键词：“转型”和“下沉”。
“转型”，就是“下沉”。
对农信社系统而言，仅有“下沉”是不够的，还必须坚守“三农”定位，在“三农”扎根。所以，我反复强调转型的真相：“下沉只是手段，扎根才是目的”；当务之急是：“依法合规经营，业务下沉扎根”。
下沉谁不会？一个猛子扎下去，大不了再浮上来，别人可以这么干，我们不行，因为几乎所有行社立足之地、立身之本，都是“下面”的“三农”，都在广袤的农村，那是我们赖以生存发展的根据地、大后方。
农信社系统的发展路径，仍然是“农村包围城市”。如果失去“农村”，哪来的“农村包围城市”？
2000年，朱镕基同志在一次调研中讲，“农村信用社
无论如何要贴近农民，为农民服务”“要端正服务的态度，明确服务的对象，改变信贷的结构，向农民倾斜，不是去装门面，不是为‘县太爷’服务。”这两段话，十分重要。特别是第一段话中“无论如何”4个字，大有深意，不可不察。转型过程中，怎样才能把“位”定稳、把“根”扎深？
除了协调好监管层、股东、员工多主体多元化需求，关键是依法合规经营，找准切入点，优化产品和服务，向目标客群“投其所好，送其所要”。同时，与政府部门沟通，向公共服务延伸。
举两个省联社的例子。
福建省农信联社，大力推广
4大类105款支农产品，这些产品，因农而生，精准服务，令人称道。同时，推动12项金融支撑工程力挺乡村振兴；浙江省农信联社，面对电子替代率提升、柜面业务有所缓解等新形势，结合浙江省“最多跑一次”改革，见缝插针，及时鼓励引导行社与当地政府部门合作，开辟公共服务窗口。目前，全省代理工商业务的行社占到64%，代办国土相关业务的行社占到71%，代理社保业务的行社占到77%，代办公积金业务的行社已经占到87%。这些新增设的公共服务窗口，也是“扎根”的窗口，服务的深度、广度、粘性，都在不断增强。
误区8：关于“主力军”
误认为“主力军”地位牢不可破，
缺乏更高主动性。
大量数据表明，农信社系统确实是农村金融“主力军”，当之无愧。但是，如果以动态眼光看，如果聚焦“三农”而非“涉农”、审视个体而非总体，如果换一种统计口径，进行更细致的横向比较，一些行社的“主力军”形象，会打折扣。
虽然“主力军”作用谁也无法抹杀，相关监管政策仍有优化空间，但我们理应谦虚谨慎、发现不足、再接再厉。特别是，看清当前为农服务的艰巨紧迫和新要求。为此，复述两位前辈的话，作为警醒。
一位是刘克崮同志，他曾担任农业大省副省长、国家开发银行副行长，深谙农村金融。去年8月，他在全国政协常委会分组会上，基于广泛深入调研，明确指出，“农村资金供不应求，但仍在大量外流”，为此，提出4条建议，可谓语重心长。其中包括：“将农行的县级机构、邮储银行和农发行机构的资源统筹考虑，建立国家级农业农民专业银行，作为专门为农户和农业产业化服务的县域金融新型主力军”。请注意：“县域金融新型主力军”。
另一位是农业农村部韩长赋部长。他曾出任农业大省的省长，主政农业部多年，是“三农”领域真正的专家。去年9月，在农业部主办的“首届金融服务农业现代化高峰论坛”上，长赋部长呼吁：“金融服务仍是农业现代化建设的‘短板’”“农业比以往任何时候都更需要金融支持” “农业产业链条不断延伸，农村一二三产业融合和新产业新业态发展等都需要大量资金，投资缺口巨大”“种养大户、家庭农场、农民合作社等新型经营主体总量已达到280万家，土地适度规模经营比重已超过40%，它们已经成为现代农业发展的引领力量，也是最活跃的力量。越是规模经营，越需要金融……”
主力军责无旁贷。谁都知道，农户“风险较高”，按照大行多年前的老规矩，农户甚至被直接拒之门外。但是，作为农村金融“主力军”，尽管身受内外部条件制约，我们也理应尽可能地
磨练出降低农户贷款风险的本领。也许，具备这种本领，才是真正的“差异化”。
误区9：关于“政策”
误认为新政策摆脱不了“旧常态”，
落实不力。
这里的“政策”，主要指与农信社改革发展相关的国家政策。
关于政策的落实，“认认真真搞形式，扎扎实实走过场”，曾经是彼此心照不宣的“旧常态”。但在新时期，在当前国际国内新形势下，在打赢三大攻坚战的紧要关头，落实政策，容不得丝毫懈怠。具体一项，落实一项，眼明手快，一丝不苟。
讲到这里，特别提示一点。目前，随着有关政策在框架内相机调整，一些似是而非的观点在朋友圈里盛传，搞得大家很茫然。我请大家记住当年朱镕基同志说过的话：“事非经过不知难”。那些轻言国事、自以为掌握真理的人，哪里懂得治国之难？哪里懂得统筹兼顾、平衡大局的良苦用心？
毫无疑问，国家政策是我们立业之本。大量案例表明，新一轮农信社改革以来，凡是遵从国家政策的行社，转型发展几乎都顺风顺水，监管层满意、股东满意、员工满意。我曾问过多位优秀农商银行董事长，为什么转型这么顺利、经营得这么好？答案几乎是一致的：
关键是几任董（理）事长都跟着国家政策走，认真支农支小支微，而不是埋头傍大款搞规模。两年前，我做过一个小调查，大约50位农信社系统董（理）事长，我请大家说出能记住的支农政策、支小支微政策，结果，除了优秀行社领导，多数人只记住了2013年银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见、2014年国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见。后来，我把此前相关政策列出一张表，大家一看，原来这么多！有位标杆银行董事长直接跟我讲：“这些文件，要是当时都看懂了、落实了，咱们农信社的改制和转型绝不会这么难。”
各地省联社在传导国家政策方面的作为，值得关注。福建省联社遵照大政方针，提出并在全系统践行“四八三三一”，措施有力，落地生根，我印象深刻：
四好银行：更有定力、更有自信、更有智慧、更有质量地持续打造“四好”银行，建设升级版福建农信——初心不忘，打造以农为本的好银行；行稳致远，打造让人信赖的好银行；助力民生，打造受人尊重的好银行；提高素质，打造队伍优秀的好银行。
八大体系：党建引领支撑体系，体制机制支撑体系，创新驱动支撑体系，科技服务支撑体系，风险防控支撑体系，精细管理支撑体系，人才队伍支撑体系，企业文化支撑体系
三大责任：全面履行经济责任、政治责任、社会责任。
三大主力军：充分发挥农村金融、普惠金融、民生金融三大主力军作用。
一支铁军：努力建设一支“懂农业爱农村爱农民、有情怀有责任有担当”的农信铁军。
这就叫作立场坚定，旗帜鲜明。
误区10：关于“党建”
误认为党建与业务经营难融合，
导致“两张皮”。
党建工作必须抓好，但能抓好抓实的，金融业并不多见，往往是党建、业务经营“两张皮”，有的党建工作甚至成了一杯茶水开个会，搞搞组织生活，学学党的文件，或是“乔装打扮红色游”。面子做得好，里子乏善可陈。党建对业务经营的促进作用，几乎无从谈起。
优秀行社已经把党建工作落到实处。例如，山东昌乐农商银行、福建长汀农信联社、广东博罗农商银行，都做到了党建与业务相融合。
特别是广东博罗农商银行，今年4月我去实地考察，正赶上“开门红”，看到行里党员们生龙活虎，员工们斗志昂扬，感到震憾。借助党建力量，他们的业务经营逆市上扬，“开门红”大获成功，主要指标增长幅度达到历史高点。
他们的经验是，逐个破解党建工作壁垒，创新实施“党建+”模式，在业务发展、践行普惠、精准扶贫、金融创新、风险防控等方面积极寻找党建工作切入点和发力点，将各部门、各支行转变为党支部战斗堡垒，明确提出“党员是火种、支部是战斗堡垒、基层金融服务就是党交给我们的光荣使命”的党建理念，从而将党建与业务工作紧密结合起来，为业务经营注入“灵魂”，为党建工作添加持久生命力和活力，切实解决了过去金融机构普遍存在的党建与业务经营“两张皮”问题。
上述优秀行社的党建经验，我将另有汇报。要点可以先公开：关键是抓好“角色”和“场景”建设。
所谓“角色”，就是提醒他“你是党员”；
所谓“场景”，就是提醒他“这是组织生活的一部分”。
广东博罗农商银行赵董，给我举过一个例子：比如说，有位同志工作中出现失误，会上提出批评，这时，如果把“角色”和“场景”设定为“员工”和“业务例会”，他可能并不在意，甚至推脱责任。但是，如果把“角色”和“场景”设定为“党员”和“组织生活会”，他的态度可能马上就会转变，认真检讨，积极改正。
这，是“党建”的力量。
结语
以上十点，从实践中来，看似平淡琐碎，实则隐含了具体实践层面亟待扭转的观念、亟待修正的方向、亟待采用的方法。
最后再讲一点。我在这里作报告，似乎我是“老师”，大家是来“学习”的，这不对。我不是老师，你们才是我的老师，所以，各位不是在“学习”，而是在我这个学生的触动下“思考”和“批评”。当然，光思考也不行，想好了马上干，自信，自强，不必纠结“体制”等自身解决不了的问题，先认真解决我们能够马上解决的紧要问题。
风起云涌，大路朝天。
至于前路如何，我把毛主席的两句诗赠给大家：
雄关漫道真如铁；风物长宜放眼量！
“永乐深讲”往期回顾
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