导 读
12月19日至21日，中央经济工作会议在北京举行。对于金融改革，会议提出，要以“金融体系结构调整优化”为重点深化金融体制改革，发展民营银行和社区银行，推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源。
所谓“回归本源”，即专注主业，更好地回归服务实体经济。对此，中国社科院金融政策研究中心主任何海峰表示，中央强调“回归本源”的目的，就是遏制过去某些地方银行通过金融投资、通道业务、同业业务等快速扩张规模，而忽略对实体经济贷款和扶持的行为。
随着金融政策不断聚焦服务民营企业和中小企业融资难、融资贵问题，民营银行和社区银行或将迎来更多利好政策，而过去靠资金业务野蛮生长的城商行、农商行等则将回归服务地方经济、中小企业等的本源。
据新华社12月21日消息，中央经济工作会议提出，要以金融体系结构调整优化为重点深化金融体制改革，发展民营银行和社区银行，推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源。
城商行、农商行回归本源
服务实体经济和中小企业
本次会议特别强调，城商行、农商行、农信社等中小银行的业务逐步回归本源。
对外经贸大学金融系教授郭红玉认为，所谓“回归本源”，即专注主业，更好地回归服务实体经济。
钟辉勇表示，回归本源，意思是从这些银行服务对象上来看，回归它们最初的定位，如城商行，最初的定位就是服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民。农商行、农信社也是类似。
何飞认为，目前地方性银行存在脱离地方、热衷规模扩张等现象，还有不少地方性银行存在脱离放贷主业、热衷资金套利的行为，这些都是不符合当前监管要求的行为，违背了当初成立时的初衷，不利于服务当地企业发展。因此，地方性银行必须回归服务地方的初心，地方银行业务必须回归服务实体的本源。
何海峰表示，中央强调回归本源的目的，就是遏制过去某些地方银行通过金融投资、通道业务、同业业务等快速扩张规模，而忽略对实体经济贷款和扶持的行为。“中央的要求本意还是要求银行要脱虚向实，告别自弹自唱。”何海峰说。
发展民营银行
对内金融开放
第一批5家民营银行设立于2014年，包括深圳前海微众银行、上海华瑞银行、天津金城银行、浙江网商银行、温州民商银行。第二批民营银行于2016年底获批，2017年陆续成立。此后便无新的民营银行获批成立。截至目前，全国共有17家民营银行。
中国社科院金融政策研究中心主任何海峰认为， 中央经济工作会议所强调的金融体系结构调整，是指在以银行为基础的机构体系中，在存量的结构下，做增量的改革，扩大直接融资比重，发挥直接融资体系和间接融资体系“双管齐下”的作用。
何海峰表示，鼓励设立民营银行和社区银行，与目前中国正在进行的加大金融行业开放，包括银行业、保险业、证券业的背景相一致。 金融开放不仅有对外开放，也有对内开放。鼓励符合要求的、有资质的民营资本进入银行业，成立中小银行、民营银行，是十分有意义的：
一方面，可以促进民营银行中小银行的快速发展，弥补大中型金融机构在支持基层、民营、小微、草根方面的不足，更好地服务民企、服务小微；
另一方面，优质的民营资本进入金融行业，也是对民营资本的一种利好。
交通银行金融研究中心高级研究员何飞表示，目前，在我国商业银行体系中，结构性问题明显。主要表现为民营银行发展严重不足，城商行、农商行和农信社发展错位。我国目前的民营银行受到的展业要求限制较多，民营银行面临吸储难、放贷难等突出困境，同时还存在公司治理不健全等问题，下一步必须要在民营银行设立门槛、展业环境等方面作出调整，促使民营银行稳步做优。
上海对外经贸大学金融发展研究所副所长钟辉勇表示，发展民营银行和社区银行，既能更好地服务小微企业和个人，给我们日常金融带来更多的便利，也有利于增加银行业的竞争程度，更好地激发银行业的活力。
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被中央经济工作会议“点名”
农商行和农信社，明年怎么过？
“农商行、农信社”被“点名”了。
日前召开的中央经济工作会议在部署明年经济工作时，特别强调要“推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源。”
这次被“点名”非同寻常。历年中央经济工作会议发布的公报中，极少对“农商行、农信社”直接“点名”。如今，“农商行、农信社”榜上有名，
一方面，与“农商行、农信社”近年来改制转型后快速发展，资产规模越来越大，在支持“三农”和小微企业以及扶贫工作中的作用日益重要，在银行业中的地位不断提升有关；
另一方面，也与一些“农商行、农信社”心有旁骛，没有专心主业、专注实体经济，热衷于资金“空转”有关。
为此，中央经济工作会议对银行业提出明确要求，其中，农商行和农信社在业务发展方向上，明年必须“逐步回归本源”。
不忘初心 坚守定位
“农商行、农信社”绝大多数扎根县域，深耕县域经济。按理，服务“三农”、支持小微，是定位，也是己任，时刻不应松懈，丝毫不应动摇。
然而，随着大量农信社改制为农商银行，特别是随着一些农商银行规模越来越大，有的登陆资本市场，一些农商银行认识模糊，定位偏移，方向迷失。有的“农商行、农信社”忘记初心，丢掉“草鞋”，穿上“皮鞋”，以追求利润最大化为目标，热衷于赚热钱，赚快钱，将资金运用到资金市场、金融市场，脱实向虚，“空转”自娱。虽然在经济繁荣时期，赚到了不少钱，但一旦经济下行，债券违约，累积的风险同样触目惊心。
显然，“农商行、农信社”逐步回归本源，不仅是初心使然，定位需要，也是防范风险的大势所趋。
事实也证明，只有踏踏实实支持实体经济，不好高骛远，不片面追求速度，稳打稳扎的“农商行、农信社”，才能平稳应对当前经济下行压力，不良率才能得到较好控制。
承担责任 勇于担当
农商行和农信社生于本乡，长于本土。服务本乡，回报本土，是其必须承担的社会责任。丢掉了“三农”、失去了“小微”，“农商行、农信社”就成了无源之水、无本之木，也就失去了“根据地“，丢掉了“大本营”，没有了竞争力。
当前，中央要求金融业动员一切力量，全力支持民营企业和小微企业，缓解民企和小微企业融资难和融资贵。作为民营企业和小微企业高度集聚的县域，农商行和农信社理所应当，也义不容辞应承担起服务县域民企和小微企业的重任，不仅要想方设法为民企和小微企业输送资金“活水”，还要主动让利，帮助企业降低融资成本，与企业一起共渡难关。
这是农商行和农信社应有的担当，也是当前必须有的政治觉悟。
倾斜资源 专注普惠
过往，一些“农商行、农信社”，为在金融市场和资金市场大显身手，赚取更多利润，不仅资金结构上偏向于金融市场，资源配置上也倾斜于来钱快的领域。
以至于，一段时间以来，很多农商银行纷纷在上海招兵买马，设立金融市场部、资金运营中心，赚热钱者如过江之鲫。
此次中央经济工作会议强调，要“推动”农商行和农信社，“逐步”回归本源，就是要农商行和农信社首先从优化资金结构开始，逐步降低在金融市场或资金市场的资金配比，将更多资源倾斜到实体经济，倾斜到“三农”和小微企业。
要做到心无旁骛，一心一意发展普惠金融，全心全意支持好县域经济。
科技赋能 精准滴灌
农商银行和农信社的最大短板是科技，科技能力不足，影响了其在县域市场对实体经济的精准滴灌。某种程度上，也让资金富余的农商行和农信社，不得不将无法放出去的资金运用到金融市场，进行“空转”。
要“推动”农商行和农信社逐步回归本源，必须科技赋能，让其在金融科技时代，也能插上科技的翅膀。
目前看，不少地方农商行和农信社开展业务，仍须依托省联社科技平台，或使用省联社研发的互联网金融产品。缺少这个渠道，难以实现对金融服务空白地带的全覆盖，难以以较低成本精准滴灌“三农”和小微企业。
解决这个问题，省联社义不容辞，应当主动作为，积极创新，积极与互联网巨头合作，做好对农商行和农信社的科技服务，提高农商行和农信社服务实体经济的能力。
值得注意的是，既然中央经济工作会议明确要采取措施“推动”，那么无论是宏观引导，还是政策激励或约束，明年农商行和农信社的政策环境和经营环境，都将发生重大变化。
农商行和农信社应当顺应政策导向，及早谋划，稳步收缩在金融市场或资金市场的战线，坚定不移地收拢五指、捏紧拳头，“逐步回归本源”，在支持实体经济上用心精耕、用力深耕。
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