目前，買房已經成了結婚的頭等大事，更有甚著說：中國的房價就是丈母孃給炒起來的！中國現在單身這麼多，而能買房付全款的年輕人又那麼少，所以很多人買房都是通過銀行或者公積金貸款。而我們去辦理銀行貸款時，不但被繁瑣的手續煩惱著，同時哪些不被我們常人理解的坑人概念還偷蝕著我們的錢，而且有利的一方永遠指向銀行。
我們買房貸款的還款方式有兩種，一個就是等額本金，另一個就是等額本息。銀行一般默認的就是等額本息，你不提出申請是不會更改的。那麼，你是否知道等額本金還款是什麼？跟等額本息還款有什麼區別嗎？下面我就來跟你詳細分享，教你怎麼從這兩個概念裡學到躲過銀行的忽悠？省下幾萬元來裝修房子。
等額本金
等額本金還款法，是指一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越 來越少。
其優勢是等額本金還款法的優勢在於會隨著還款次數的增多，還債壓力會日趨減弱，在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，等額本金還款法的利息總額要少於等額本息還款法。銀行是按照你還欠銀行多少錢來計算利息的，因此，等額本金還款法在貸款初期月還款額大，此後逐月遞減，我們能節省的就是那筆多出來的利息。
等額本息
等額本息是指每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小。等額本息貸款採用的是複合利率計算。在每期還款的結算時刻，剩餘本金所產生的利息要和剩餘的本金(貸款餘額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息，這好像比“利滾利”還要厲害。
在國外，它是公認的適合放貸人利益的貸款方式。所以此種還款方式也是銀行默認的還款方式。
不管選擇等額本金還是等額本息，只有適合我們的才是最好的，同時我們還要綜合以下這件這幾項原則：
生活幸福感
剛開始還款時，等額本金方式每月的還款額比較高，還款壓力比等額本息大，因此，要考慮個人的承受能力。從現代年輕人生活的角度來看，今天的幸福感比多還的幾萬元重要，建議在還款初期不要給自己太大的壓力。
考慮貨幣的時間價值
等額本金方式意味著更高的“首付款”——前期還款額高，早期負擔重；等額本息則有更高的財務槓桿，用更少的錢翹起了更大規模的資產；
考慮是否要出售房產
如果房產打算短期（在等額本息總還款額少於等額本金的時間區間內）持有，變現後往往等額本息還款法的投資率更高；
考慮開始還款時的年齡
如果你40歲，今後的十幾年間，隨著年齡增長收入會進入下行區間，等額本金還款符合收入曲線的變化規律。如果你20歲，到40歲之前收入曲線向上，就沒必要給今天的自己太大壓力；
考慮是否提前還款
如果提前還款，等額本金前期還的本金多、利息支出少，顯然更划算。
總的來說，等額本金要比等額本息負擔重點，但付出的錢要少一點。現在買房成了成家的必要條件，人生的大事我們還是要考慮清楚哦~。~今天的分享就到這裡，大家早安 希望大家一天好心情，早日實現財務自由！
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