9月16日，今年最強颱風“山竹”來襲造成了巨大的經濟損失，災後保險也成為人們普遍關心的問題。未來，區塊鏈技術的應用可能在很大程度上助力保險業應對災害，提升救災的效率。
前兩天，不少人的朋友圈可能已經被“山竹”刷屏。對於受災地區群眾來說，人身、財產的損傷難以避免，保險作為人們應對風險的一種手段，隨著新技術的引入將會極大地提升保險賠付效率，為人們提供可靠的保障。
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區塊鏈助力保險創新
保險是一種社會和經濟的制度安排，其存在的重要基礎和核心內涵是個體的集合與協同，繼而實現基於市場機制的社會互助。
每一次災害之後，大量的援助物資和援助資金會湧入受災地區。
然而以往我們經常聽到的卻是受災物資發放不及時，分配不合理；大量援助資金被挪用；保險賠付不及時、難賠付、賠付少等問題。甚至在幾年前的海地大地震因無法核實身份造成的援建無法開展等。
區塊鏈技術的應用能在很大程度上緩解這種困局 如果把受損的情況和賠付的款項、援助的資金、以及居民的信息全都整合到鏈上。給予區塊鏈點對點信息傳輸的特點，就可以使每一筆資金得到它應有的利用，準確的到被助人手上。
因為區塊鏈上的每一條信息都是可溯源的，每一筆援助資金的去向都是清晰可查的，這樣就能很大程度上避免資金的挪用和貪汙現象。
面對著數以萬計甚至更多的保險賠付，基於智能合約，分佈式的數據存儲，從能節省大量的賠付成本，並從根本上提升賠付效率和賠付的精準度。以及眾多等待援建的項目，也可因區塊鏈上分佈式存儲的信息，從而避免出現中心化信息被不可抗力損毀後無法具體落實的窘境。
區塊鏈的進入對於拓展農業保險市場也提供了一個思路 由於採用了區塊鏈防偽溯源，可實時瞭解到養殖產品的相關數據信息，降低了保險和信貸的風控風險及評估成本，增加保險公司對農戶和養殖資產的承保熱情。
還有類似鑽石、珠寶等貴重商品的跟蹤，通過區塊鏈技術溯源，將使以後對這種非常高價錢的商品財產險更加容易做到風險管控。
保險是區塊鏈技術應用的典型場景，能夠有效解決保險經營過程中的“難點”和“痛點”，同時，能夠催生出全新的商業模式。
區塊鏈的唯一性、時間戳、可回溯、不可篡改等特徵能極大地助力保險業的創新，創造更廣闊的應用前景。
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區塊鏈助力相互保險發展
互助是人類社會實現風險管理的重要形式，基於互助的原則產生了相互保險。
基於相同的風險管理需求和組織成員之間的信任，特定人群通過訂立風險事件發生情況下的補償規則實現互助組織成員之間的風險分散，組織成員之間的相互信任是互助承諾得以兌現的重要前提，同樣，基於組織成員之間的信任，相互保險對於風險識別的成本也相應較低，進而使得互助成員可以通過較低的費用實現風險管理。
區塊鏈和相互保險的結合 可以利用區塊鏈重構信任的基本特點，破解相互保險的信任難題，通過區塊鏈和大數據技術的結合，細化不同群體的風險特徵和風險分散訴求，提升成員之間的知情權和選擇權，從而創造一個更加公平、透明、安全和高效的互助機制。
眾託幫是中國首家基於區塊鏈專利技術建立的大病互助平臺
通過區塊鏈技術，平臺對會員加入時間、年齡、病例等相關數據進行備份與驗證，基於公有鏈設置平臺總賬，從而杜絕由於資金、信息不透明導致的用戶信任危機和道德風險問題。
03
“區塊鏈+保險”時代早已來臨
從整個科技發展規律和技術成熟路線來看，區塊鏈技術真正落地應用的時機還未到。
早在2017年3月，中國保險學會、中國保險報業股份有限公司等機構去年曾聯合發佈《保險區塊鏈研究》報告，指出區塊鏈被認為是將重構保險創新的技術之一。
事實上，“區塊鏈+保險”時代早已來臨，大量保險公司紛紛涉水區塊鏈業務，並且得到了很好的應用。
中國人壽與螞蟻金服合作試水區塊鏈保險 中國人保聚焦養殖和營銷管理平臺，陽光保險落地積分及航空意外險服務，平安保險推出BaaS平臺，泰康保險上線積分管理平臺等。
從具體應用看 目前保險公司在區塊鏈領域的探索主要在信息記錄層面，一方面基於區塊鏈的“公開賬本”能力，將業務數據上鍊，以此實現信息公開；另一方面則是在嘗試保險行業聯盟鏈的構建。
未來，隨著區塊鏈技術的進一步發展，在提高信息透明度之外，區塊鏈將會給保險業帶來的更深層次的改變。
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