liudongxiao
说一句很多人不愿意相信，也不愿意承认的话：越没钱，越要买保险。
为什么？
你看人家李嘉诚，李开复，有钱，什么样的医疗水平找不到？什么样的病看不起？
而没钱人呢？轻松筹，水滴筹，各种筹，掏空家产都不一定看得起病。
说到这，不得不说该买的保险品种了。
本来家里没什么钱，听人家一说有什么分红啊，能拿多少多少钱啊，立马就下手了，然后到需要保险的时候发现，这个保险什么都没用。回头还怪保险，说保险是骗子。
怪谁呢，只能说自己的贪欲太重，还有就是自己不懂保险。
中低收入家庭，买保险，只要注意保障，意外很便宜，必备。选一年期的。不要选长期的。
寿险和重疾，买定期，定期，定期。有的人会觉得交那么多保费，最后没病人没去，钱就浪费了。可是你回过来想，万一有什么事了，保额不够怎么办？
定期和终身比，同样保额的情况下，保费差不多便宜一半。
还有医疗险，建议买百万医疗。百万医疗比普通医疗的免赔额高，但是保额也高啊，一两万家里能拿出来，可是十几万，几十万呢？之前看一个新闻，那个人家里没钱了，凭百万医疗的保险单借到了将近一百万，这就是现实。不过还是建议普通医疗和百万医疗一起准备。
中低收入家庭，求你们不要碰什么年金险，万能险，教育金，婚嫁险好吗？
最后，愿你选对保险！
保嬷嬷
我认为应该买，因为中低收入人群保险起到的作用更大。
我老在节目中说一个数，2016年咱们国家因病返贫的家庭数量是760万户，就是有760万个家庭因病返贫。
那什么样的家庭更容易因为疾病也好，或者因为意外也好反贫呢？
就是本来过得不错，到贫困线以下去了中低收入家庭。
这个咱们来看一个不太恰当的比方：
比如说我家里就10万块钱，这可能算是个小康吧，不幸得癌症了，要花三五十万，当然如果你什么保险都没有的话，家庭肯定就返贫了。
他们家十个亿，也得癌症了，其实也花三五十万，当然了人家庭好，人家为了治病出国治，三五百万，三五千万的花。
但是肯定不会是我10万，看个癌症50万。按这个比例，他10亿看个癌症50亿，这是不可能的。
所以这种收入高的家庭，当然我这个例子举得比较极端，收入高的家庭，那个家底肯定是更厚的，叫抗风险能力更强。
或者按咱老百姓的话说，叫抗折腾的能力更强。
那么中低收入家庭，其实是更脆弱的，更需要这样的保障，所以我觉得这地方这个误区
大家不要有中低收入家庭该配置保险还是要配置保险，关键是怎么配置，这个地方就有点学问了。由于篇幅有限，感兴趣的朋友，请关注【小司淘保 】头条号，里面最新的视频有详细的解答，大家可以看一看。
小司淘保
首先要先弄懂保险公司也是企业，需要养活庞大的管理团队的，并不是如拉保员所说的，买保险好处n多，回报丰厚，收益是一辈子的，倘若如此，好处都给你了，公司昂贵的运作成本，拉保人的业绩提成从何而来？不管拉保人如何信口开河，空头许诺，但最终是逃不过真实数据推敲的，拉保人为推销产品，赚取提成，最力推的不外两类型：A，理财型，无保障性质的，即每年投a万元，交费期限m年，即总投入ma万元，说得天花乱坠，收益高，分红一辈子，终生红利取不完，但真实呢？不管拉保人如何忽悠，若干年后你去查询帐户余额加平时所谓的羊毛出在羊身上的分红，也不说退保，以免授业务员口实，说你退保才收益这么低，当你质问为什么比银行定期利息低这么多时，TA还会厚颜无耻的继续忽悠你，自欺欺人，说什么这是长期收益啦，一辈子分红啦，不要只顾眼前收益啦，继续导演着‘皇帝的新衣’闹剧，请问一下，属于纯粹的理财型，也无保障性质的，收益数据已明显远低于银行定期，若愿意长期存银行定期就无收益啦，你的长期是50年？70年？若投保人40零岁投保，五七十年后早已作古，你就留着鬼话去阴间哄骗吧，这不扯淡吗？若你问怎知保险公司理财型比银行定期收益低，我就问你一句：一块猪油直接放鼎煎，和你拿给别人去折腾，先割一角，谁煎出的油多些？再不信，可依据以上每年存a万元，连续存m年方法去银行定期一年其利息若为p,中途不取息（上过高中的根据等比数列求和公式就会算）则m年后本息共为a（1+p）【(1+p)︿m-1】/p,若m年后以本息为基数，再做n年定期存款，中途不取息，其年利息率为q,则n年后本息共应为a（1+p）【（1+p）︿m-1】（1+q）︿n/p, （︿n表示n次方），根据该算式，可去查询余额加所谓分红再作比较就清楚了，最终数据才能服人。B，保障理财型的：毋庸置疑，保险的出发点和初衷是好的，目的在于以较小的代价获取较高的保障，嫁接风险，降低自身的经济压力，达到以小博大的目的，最大限度的达到客户，保险公司双赢，也即是说，无事平安，投保款归公司，若有事，按条款每年所投保额的倍率理赔，说通俗点双方都秉着愿赌服输的心态。但问题的关键在于，一，现在的险种五花八门，变着法子让客户上套，加上拉保人极尽忽悠之能事，买保时，啥都行，都可报，到真正要报时，里面条款林林总总，让你摸不着边际，作为客户你说得过保险公司庞大的专业人士吗？二，变着法子，诸如保障分红型的，让你交每年保障额的三倍或以上，美其名曰：还有分红，保障更有力，殊不知这是个套路，牵着你的鼻子乖乖跟着走，打个比方，每年投保额是5000元的，就忽悠你多交10000元，每年交15000元，美其名曰还有红利可分，事实上，其所谓的红利不及银行定期利息的几分之一，让你增加负担，比如：某家庭被拉保人忽悠买了5份所谓的保障分红型的产品，每年就交75000元，10年就应该是750000元，10后帐户余额加满打满算的所谓平时分红也就总计存50万左右，假若交款期是20年，你还得继续交，否则断交的后果自个掂量，话又说回来，既然你有能力每年交75000保费，真正为自己着想，未雨绸缪，何不换个方式按投保的方法每年去银行存定期为一年的业务，这样更有保障，每年存银行75000元，10年本息（中途不取息），就按最低一年定期利息2.25/100来计，就应有100万左右了（有兴趣的可看我前文计算式），加上有社保，你还怕不够保障吗？就算有事要理赔，公司纵然不跟你抠条款，这也不赔，那也不赔，按真正每年所扣保额（约5000左右）的倍率又能赔多少？听那保险说辞，说得动听，出口保障，闭口保障，什么一场大病回到解放前，依我看呢？投了高额保险，增加了经济负担，一旦交不起，以前所交要退，砵血变成砵水，交不起就有所交几十万元清零之虞，那才叫承接了风险，上了套，让你曹操食鸡肋，说破了，这种方式花钱买保险，不是转嫁了风险，而是花钱买风险，以上是笔者粗浅见解，作为普通人，有社保足矣，有余钱想为日后着想，还是存银行定期，毕竟钱在自个手里，只会利滚利，一朝需要就拿出来。 综上所述，假若是纯粹的保障型的保险，实打实的每年交多少钱就是多少钱，且数额量力而行能在自己接受的范围内，以小博大（这本来就是保险的初衷和意义），图个保障，尚可考虑，假若是理财型的，连想都不用想，纯粹是诓钱的，其实质收益远低于银行定期收益，至于美其名保障理财型的，每年交费是实际扣款保费的三四倍的，一交就是二三十年的，忽悠你不但保障还有红利可分的，你就叫拉保人有多远滚多远，这就不是买保险的初衷：以小博大转嫁风险了，而是忽悠你一条道走到黑，以大博小，往坑里跳了，一朝交不起，后果自个想想，就有以前所交的血汗有清零之虞，这叫花钱买负担，自个上套，承接风险，有你欲哭无泪的时候。
黄坤德
保险并不是只有富人才拥有的特权，相反的，我们中底收入的人群更需要保险。
人们需要保险，无外乎害怕当自己遭受意外的时候家庭失去收入，资金断裂，亦或者是当受伤以后没钱医治。社会上这样的事情数不胜数，父亲当马被骑给孩子治病，母亲在街上卖唱，只为能乞求到天价的医疗费。如果他们都是有钱人的话，就不会出现这种情况，相反的，正是因为他们没钱，所以才不得不放下自己的身份求助别人。
如果他们有一份保险的话，事情或许就会出现另一种转机。生病了以后，拿着诊断书与保单去保险公司进行赔偿，就能获得足够治疗的费用，这才是我们购买保险的真正意义。
人生那么长，谁都无法预测自己会不会出现意外；人生又那么短，谁都不知道该给家庭留些什么。
我们购买保险的准则就是以最少的保费换取最大的保额，因此在购买保险的时候一定要仔细的筛选，千万不要只听保险代理人的片面之词，要多方面的去了解，多去比较，总有一款适合自己的产品。
购买保险的最终目的是为了保障，保障自己的生命财产受到的损失降到最低。因此在购买保险的时候，要遵循“先保人，后保物”的原则，千万不要看到理财保险的收益率而放弃健康险的重要性。理财保险是给那些有足够的闲置资金的人购买的，我们中底收入人群购买健康险就可以了，毕竟理财型保险保费高，而且通常回报时间长。千万不要在没有健康险的基础上购买分红险、年金险或者是万能险等理财型保险。
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花浅漓
不买保险，家里有矿啊。
收入低，才是买保险的理由。
1.一人一份平安E生保
2.一人一份小安定寿
3.一人一份意外医疗住院医疗
预算1500-2000。
身价五十万，医疗费用200-400万
小病住院意外医疗费用都可以赔钱
大斌说保险
中低收入家庭抗风险能力更低，所以更加需要配置保险来抵御风险！只不过低收入家庭因为收入有限的原因，建议可以先配置一些消费型的保险，这样可以达到用低保费撬动高保障来抵御风险！具体如何配置，还是需要结合家庭情况来具体分析！
