投融界讯 中国自古以来就是一个高储蓄率的国家。爱存钱，曾经是中国人的一个主要标签。2010年至今，我国人均可支配收入稳步上升，然而国民储蓄率却持续下降，居民消费观念由储蓄消费的保守型向及时消费和超前消费的积极型转变。
据艾瑞咨询数据显示，2017年我国互联网消费金融放贷规模大增，超4万亿，同比飞速增长904%。预计未来消费信贷需求将超过其他需求端成为信贷需求的主力，消费金融的渗透正在加速实现。日前，投融界专访了安徽新型融资租赁平台项目负责人之一的徐女士。
市场存在需求缺口，待转型升级
消费金融是为个人提供的以消费为目的的金融服务，不包括车贷和房贷。传统的消费金融主要以高额贷款为主并且面向信用较高、还款能力强的用户，其他低值消费品和高风险用户则很少涉及。
有数据统计，超过80%的年轻群体有超前消费的意愿或者已经使用分期消费产品，其中超过50%的30岁以下的群体月收入不足6000元，这部分年轻群体的消费欲望强烈，收入却不足以支撑，传统消费金融又无法覆盖，消费金融的需求缺口日益凸显。
徐女士表示，随着大数据技术发展，利用用户基本信息、各种场景下的行为和信用记录、网络浏览记录和习惯、APP使用记录和习惯、社交网络等信息，借助数据分析技术准确进行信用审核和定价，互联网消费金融应运而生，无疑成为了最符合需求的金融产品。
而项目就是针对当前消费金融市场中小额短期、无抵押无担保造成借贷资金的安全性难以保障与借款人信用违约的屡次发生的客观事实，采用售后回租的“融资租赁+”模式，既满足借款人需求，又保障资金方的资金安全、降低资金方风险。
“融资租赁+”模式，整合业内资源
徐女士介绍，平台的售后回租模式是指平台用户将租赁物出售给资金方后，再以承租人的身份和资金方签订《售后回租合同》，从资金方处租回该租赁物并重新获得使用权，在租赁期届满后支付残值重新获得该物品的所有权。
简单说，借款人在平台上融资有四个步骤：首先，用户录入信息，填写所持有的物品的基础信息并报价；之后，平台根据该用户信息智能匹配数家入驻的机构资金方，资金方竞价；根据竞价结果，平台会选择合适的资金方，借贷双方签订《售后回租合同》，按照双方约定的物品售价与租金进行支付；最后，租赁期满后，平台用户可以选择继续租赁或买断。
在这个模式上，融资租赁物品主要决定了用户可借入的资金。徐女士透露，平台接受的物品以3C类产品为主，分为1万以内、1万-10万与10万以上三个档次，根据平台用户个人情况的不同，将给予该用户不同的授信额度。
平台采用租赁超市形式让商家入驻，整合线上借条平台、线下汽车租赁放款端口、线下小额贷款公司，通过信息精准服务，解决商户的客户流量问题，同时，以平台形式进行产品出售、租赁、交易等。
目前，项目平台已于今年5月上线，是消费金融助贷平台模式的第一步，主要为资金方提供技术服务，包括商户APP搭建、微信公众号搭建等，满足资金方互联网化需求。
采访最后，徐女士还提到，项目的盈利是多方面的，包括技术输出、风控体系使用费、提现费用、流量变现费用等，公司预计2019年项目税后净利润535.5万元，2020年税后净利润可达5988万元。
为了项目快速发展，此次公司计划融资500万元-800万元，用于市场推广、平台完善、技术团队扩建等，期待能与诚信、务实、具有长远发展眼光的投资人达成战略合作！
閱讀更多 浙江投融界 的文章
