最近支付寶上官宣的一款保險受到大家的熱捧，叫做相互保，號稱0元加入，先享保障，一人生病，眾人均攤。後臺也又不少投友留言問莫妮相互保如何？今天莫妮就詳細的跟大家來嘮嘮。
莫妮覺得保險產品的測評和網貸平臺的測評遵守的原則差不多，都是看實力，擺數據，說事實，中立而理智的技術判斷，不存在太多的感性成分，畢竟保險和投資都是遵循利益最大化原則。
打開支付寶搜索相互保，就能跳轉到以下界面：
加入的人數每時每刻都在變化，產品全名“相互保·大病互助計劃”。莫妮為了大家方便更直觀的感受產品，列了個表格：
信美相互是阿里系的，是螞蟻金服、天弘基金參與發起的“相互保險社”。去年作為國內首批3家相互保險機構之一，已經拿到保監會頒發的正式牌照。而所謂相互保險，是指沒有外部股東，由全體投保人共同所有，不存在投保人與保險人之間的利益衝突。
保額規則還挺有意思的，如果是40歲以內確診得病，賠30萬，如果是40-59歲確診得病，賠10萬。莫妮覺得這一次馬雲爸爸瞄準的主要還是年輕人。
相互保就是1年期純重疾險的變種。只保100種重大疾病，沒有輕症保障，更沒有輕症豁免之類的，非常純粹。但和普通的重疾險最大的區別在於：先保障後給錢，它是等到共同參保的人中，有人患大病併成功通過理賠申請後，保障金費用（以及額外10%的管理費），就由所有會員均攤支出。
為了避免麻煩，相互保每半月統一一次理賠公示和打款，均攤的費用會通過支付寶劃扣費用。如果自己患病則可一次性領取保障金，之後退出保險。
下面這張圖，應該能把整個流程很清楚地展示出來了：
而且為了避免均攤費用過高，“相互保”明確寫明，“每位成員為單個患病成員分攤金額不超過0.1元。”也就是說，“相互保”產品成立的前提，是有超過330萬人以上參保。如果滿3個月用戶人數不夠，項目也許就會被終止。
具體繳費情況，莫妮給大家舉個例子就清楚了：
計算公式：（出險案例累計保障金+10%管理費）/公示時成員人數。
某個月的相互保成員人數為500萬，當月公示說有100個人需要理賠。
為了方便大家理解，我們當這100個需要理賠的人都是40歲以下的，每個都要賠30萬。
賠付總額就是30萬*100=3000萬，再加上管理費3000萬*10%=300萬，總共是3300萬。
3300萬/500萬，當期平攤到每個人身上就是6塊6毛錢，那麼一年就是158.4元。
而大家對比一下傳統的重疾險，30歲男性的30萬保額最划算的至少要年付240元左右；55歲男性10萬保額要年付1100元。
雖然互相保有門檻低費用低，退出成本小和健康寬鬆等優點，但是也有以下幾個缺點時大家不可忽視的。
1、續保問題
合同雖說保障期限是1年，到期後，可以自動續保，但如果3個月後加入人數少於330萬的話，信美相互有權終止相互保。
2、保額有限
莫妮覺得相互保的保額實在是太低了，40歲以下的保額是30萬，40歲以上的是10萬，對於目前重大疾病的治療費用裡說，還是遠遠不夠
3、不確定因素多
「相互保」這種形式，具體怎麼操作，理賠問題怎麼解決，估計很多人也在觀望。出品方應該也是摸著石頭過河。不確定的因素，一定相對比較多。
有優點也有缺點，那參加還是不參加呢？
莫妮建議：如果經濟條件一般，暫時無法投保商業保險，可以考慮互助一下，總好過直接裸奔著工作、生活。比較適合一些手頭比較緊、又想享受安心保障的年輕朋友；如果已經購買了其他商業保險，可以根據自己的情況考慮是否體驗這個“新事物”畢竟加入和
出成本都很低。但是莫妮要提醒大家，相互保只是保險的輔助和補充，但絕不能代替保險哦。
莫妮開展的“夢想計劃”還在繼續，群裡打卡最久的小夥伴已經有147天，存款已有14553元。
第一波領取獎勵金的小夥伴倒計時還有三天。很心動，是不是？
現在加入還不晚，只要是10月進行存款打卡的小夥伴都能領取莫妮的獎勵金哦~
“夢想計劃”的錢包越來越鼓，你的夢想離你越來越近~
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