在興業銀行大連分行有這樣一個富有活力、具有開拓創新精神的業務部門——高新園區支行，其定位於服務大連高新園區科技型中小企業，著力解決中小企業融資難的問題。
為扶持高新園區中小企業發展，解決科技型中小企業缺少抵押物的難題，高新園區支行根據高新園區轄內企業特點，通過實地走訪調查，制定出高新園區科技型小微企業集群營銷方案，利用園區管委會這一政府平臺，對園區內的優質科技型企業給予“創業貸”、“中小企業貸款保證保險”、“三板貸”、“稅銀通”等信用貸款支持。
堅守定位 “科技銀行”盡顯風采
自2015年以來，高新園區支行就確立了“以中小企業客戶為目標客戶群，做精做細小微業務，打造科技金融特色銀行”的發展思路，致力打造“中小企業銀行”和“科技銀行”，聚合金融力量，為廣大科技型中小企業提供專屬服務。
為增加與高新園區中小企業交流，瞭解區內中小企業的融資需求，高新園區支行積極參加高新園區管委會、金融辦等機構舉辦的各項銀企對接活動：連續三屆贊助 “德勤-大連高科技、高成長20強”會議，參加2017年第11屆中國專利周大連地區啟動會暨銀企對接會，參加歷年中國海外學子創業周、歷年中國國際專利技術與產品交易會，牽頭舉辦2015金融助推企業發展研討會，參加2015資本與實業對接論壇方案，與園區金融辦聯合舉辦2016年大連高新銀企對接會等。借力上述各種對接活動，高新園區支行積極用好興業銀行關於扶持小微企業發展的各種優惠政策，宣傳行內特色產品，多措並舉提高小微金融服務水平。
革新求變 “小微金融”多點開花
長期以來，缺乏抵押物一直是困擾創業型中小企業融資的核心問題。“抵押物就像繞不過的攔路虎，讓我之前申請貸款屢屢受挫。”回憶以往的融資經歷，從事綜合性檢測認證的大連某科技公司負責人李總感慨萬分。
李總所在的公司註冊於大連高新園區，是一家2014年才成立的企業，專門從事第三方檢測認證，建有獨立實驗室，科技含量較高。作為一家擁有1700項檢測資質的企業，其訂單日益增長，企業急需注入研發資金卻苦於無抵押資產，要銀行給貸款難度相當大。
高新園區支行了解到，該企業是科技型小微企業，在其他銀行沒有貸款，企業尚處於發展初期，未來行業前景看好，企業和項目具備成長性和發展潛力，同時企業主注重誠信，有一定從業經驗與技術水平，隨後向其推薦了“創業貸”這一產品，針對其初創期企業特點，很好地解決小微企業貸款缺乏抵押物的難題。
經全面調查和深入瞭解，通過“計分卡”等標準化風險判定工具，經過兩輪的打分評審，去年4月，高新園區支行就為李總所在的公司發放了大連分行第一筆100萬元創業貸貸款。在李總看來“興業銀行真是雪中送炭” 。
“創業貸”作為興業銀行為初創期小微企業量身打造的首輪產品，具備很好的延展性——隨著企業成長，興業銀行還可根據企業的實際，提供“易速貸”、“交易貸”和“連連貸”(小微融資“三劍客”)等持續性融資服務，金融“活水”供應不斷。“創業貸”不僅僅助力解決小微企業創業的融資難題，還大大增強了小微企業的發展信心。
銀稅合作 “以稅定貸”助小微
在經濟發展新常態下，許多小微企業受經濟下行壓力影響，出現資金回籠速度較慢等狀況。針對這一情況，大連分行推出“稅銀通”產品，對於按時足額納稅的小微企業，根據企業的納稅記錄以及納稅額，在進行科學評價的基礎上，最高可以給予企業500萬元的信用貸款支持。
高新園區支行首筆“稅銀通”成功花落大連某文化科技公司，去年年11月，分行審批通過給予該公司500萬元授信額度。“沒想到按時依法申報納稅還能拿到貸款，真是太高興了。”公司負責人肖總在獲得一筆“特殊”貸款時高興地說。
肖總的企業是一家從事多媒體技術開發與實施、動漫外包服務的科技型中小企業，公司成立至今如實申報納稅，規範財務制度，業務發展快速，2015、2016年平均每年繳納稅款500多萬，是大連市的A級納稅企業。隨著企業知名度在業內逐步提升，其訂單穩步增加，但資金一時週轉困難的問題也相應出現。
高新園區支行在得知企業情況後，為其推薦了“稅銀通”產品，以企業納稅額作為申請貸款依據，既可有效解決企業貸款難，又省去了企業申請貸款的諸多手續，節省了貸款中間環節費用，大大降低了企業的融資成本。同時，由於涉稅信息由企業自主委託稅務局直接提供，無需委託中介代辦，從而極大地避免了企業信息洩露，降低了貸款的風險，縮短了貸款申請流程。
“稅銀通”產品將中小企業的納稅信用等級與銀行授信有機結合，實現稅務信用體系和銀行信用體系有效對接，有效解決了“輕資產”企業的貸款瓶頸。
開拓創新 股權質押“造夢”新三板
“新三板”即“全國中小企業股份轉讓系統”，主要為創新型、創業型、成長型中小企業發展服務，緩解其融資困難。目前，大連市新三板掛牌企業已近百家，其中高新園區註冊企業佔比40%以上，以高新技術企業居多，該類企業具有“輕資產”屬性，往往缺乏抵質押物，對新型融資模式需求較大。
隨著“新三板”市場的快速擴容，高新園區支行抓住機遇，靈活運用總行推出的“三板通”系列產品，於2016年5月落地了分行首筆“新三板股權質押”產品，金額800萬元。
“興業銀行不但產品靈活，走在市場前沿，而且在企業發展壯大的關鍵階段能及時出現，幫助我們解決了發展難題，可以說是雪中送炭！”獲得該筆股權質押貸款的企業主韓總激動地說。韓總所在的企業是一家註冊於高新園區的園林工程施工企業，擁有多項專利技術，作為大連本土的新三板掛牌企業，其股票已進行做市交易，但由於工程項目回款較慢，其流動資金出現短暫性資金缺口。
高新園區支行的客戶經理在銀企對接會上首次接觸到該企業時瞭解到，該企業目前有融資需求，但能提供的抵押物不足, 通過傳統銀行授信方式較難獲得銀行授信，於是，結合企業的經營狀況及財務狀況，為其推薦了興業銀行的“新三板股權質押”產品，在較短時間內為企業核定了800萬元授信額度，解決了企業的燃眉之急。
“新三板股權質押”產品屬於興業銀行“三板通”系列產品的一種，“三板通”其他產品還包括三板貸、投聯貸、投貸通等，具有“產品體系完整、服務流程全面，信用免擔保、審批效率高，股債聯動、投融結合”等特點，符合准入要求的新三板掛牌企業可便捷獲得1000萬元的信用免擔保貸款額度，並享受興業銀行集團內部以及興業銀行認可的股權投資機構提供的股權融資服務。
興業銀行大連分行，以強烈的社會責任感，積極扶持本土優質中小企業成長，伴隨企業從小到大、從初創期到成熟期，在客戶發展的不同時期，都在總行的政策指引下，始終為客戶提供企業最為需要的融資支持與金融服務，真正實現了對中小企業生命週期的金融服務全覆蓋，用實際行動踐行普惠金融，為大連實體經濟發展提供了不竭的動力。（王孟孟）
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