信用卡消費在當下已經成為大部分人的日常消費習慣,很多卡友能將信用卡的優惠、權益用到極致,而對於那些信用卡小白,選擇辦理哪家銀行哪種信用卡都是難事。上一期我們聊了“中國4大國有銀行信用卡優劣勢“,今天咱們接著聊聊中國各大商業銀行信用卡優劣勢。
NO.1 交通銀行
髮卡門檻低,所有銀行的信用卡里交通銀行估計是最容易申請的了,以卡辦卡,學歷辦卡,車子、房子都可以作為進件條件,幾乎都可以通過,額度還算是不錯。不過要特別說明的是:交通銀行信用卡好不好用要看你自己怎麼用,如果是套現之類的肯定是不合適,風控太嚴格了,如果是生活需要的話每月幫你省個一兩百塊錢還是可以的。
優點:
1)要求非常低
2)初始額度非常高
3)還款相當方便
4)免息期達56天
5)活動特別豐富,最紅星期五,加油返現等等
6)額度外的好享貸給的特別高,一般是固定額度的3-10倍,這是非常慷慨的額度
缺點:
1)風控非常嚴格,動不動就降額,毫無徵兆
2)收取短信提醒費
3)積分不值錢,而且積分有效期很短,很快就過期了,大多數銀行的都是5年或者是終生有效
4)分期手續費很高,比其他銀行要高很多
5)退款費非常昂貴
6)全額罰息
申請材料:
身份證即可
適合人群:
因為活動多,所以適合經常吃喝玩樂的小夥伴們
NO.2 中信銀行
沒有什麼底線的銀行,可以偶爾犯個小錯誤。
優點:
1)活動很多,尤其是吃飯和娛樂
2)忽悠客服,可終身免費年費
3)積分容易獲得
4)分期額度比較高(最高能達到5倍)且不佔額度
5)支持支付寶
缺點:
1)網點少;網絡銀行很爛
2)積分不是永久有效
3)打客服電話,要輸入身份證號,或要輸入卡號
4)核卡後30天內必須刷一次,不然就要收年費
申請材料:
身份證即可,以卡辦卡額度更高
適用人群:
適合有需要分期套現的人
NO.3 興業銀行
是一個不錯的有特色的銀行。
優點:
1)金卡可享受機場貴賓休息室
2)積分是永久有效的
3)積分可以換算里程
4)最低每月還款金額為5%,一般銀行為10%
5)可通過財富通關聯還款,比較方便
缺點:
1)沒有400/800個電話
2)網點少,而且要求持卡人使用半年以上
3)現在辦理好像刷3次133元以上有50或者100的手機充值卡贈送,很值
準備材料:
身份證,銀行流水,財務證明,信用卡(如果有的話)
適合人群:
經常坐飛機又不想出白金卡年費的小夥伴們
NO.4 平安銀行
平安保險信用卡是全國唯一一張帶保險號的信用卡,包含了全方位的,高額的海陸空意外險和室內燃氣意外險,居家出行都享平安。
優點:
1)24小時道路救援
2)大部分卡帶保險,其附帶的保險市值比卡的年費要便宜很多,平安管控嚴格,活動也多,實際上對客戶是非常好的
3)活動很多
4)靈活的額度,掛失前72小時消費損失全額保障等
5)72小時最高5萬防盜 (很多銀行沒有這項,有的只有24小時或48少時,72小時防盜的信用卡非常少。)
6)即時短信提示,另外還可免費設置刷卡消費,帳單郵件提示。
7)用卡3個月即可升額,一般要6個月
8)可設定消費限額,控制消費過度(只有平安,招商,光大有這個功能)
9)30元電影週週看
10)消費萬里通積分,可換油換電話卡
缺點:
1)短信提醒費
2)積分少且不值錢
3)平安網點少
4)年費貴
5)還款、註銷麻煩
準備材料:
車產、身份證、銀行信用卡、銀行流水
適用人群:
車主和喜歡旅遊的小夥伴
NO.5 光大銀行
其中較為流行的銀行,信用卡用戶的數量相對較大,活動也很給力。
優點:
1)卡面漂亮
2)閾值較低
3)許多活動
4)刷3次就可免年費
5)免費短信提醒
6)網絡購物有積分,網付支持手機動態密碼(安全)
7)福卡小卡可以自動分12期(當然要收手續費)
8)分期不限額度;其他銀行最低限額500
缺點:
1)分期手續費很高
2)無800電話
3)網點少
4)額度偏低
5)卡多的人(超過6家銀行信用卡的)基本不批
準備材料:
身份證即可
適合人群:
適合愛購物的小青年們,也愛年輕人的實體(實體折扣相當強)
NO.6 招商銀行
除了工商銀行,招商銀行就是最好的信用卡。
優點:
1)服務特別好,客服妹妹特別溫柔(即使你欠錢)
2)5萬內額度提升極快,升白是個坎,需具備一定資質(金葵花達標3月或有100平以上房產或30萬以上裸車資產)
3)活動極多,羊毛值得薅,週三週六半價餐也很不錯
4)絕大部分的每期分期都有禮物可搶,有規律可循
5)統一賬戶,一個賬戶管所有卡片。比較省心
6)對持卡人其它行卡片使用情況僅做參考,主要以招行內部數據為依據
7)極少風控。跟四大行很像
缺點:
1)20元等於1積分
2)部分持卡人臨額是個大坑。因臨額較高,到期不續的全額還款毀了不少人
3)目測是很多人持卡中貢獻最多的,各種分期忽忽悠悠就給辦了
4)小活動讓很多人入坑,比如10元風暴。得到實惠的是極少部分人
5)過渡分期影響評分,佔總額度30%是最佳分界點
6)提額人工無法介入,完全系統自評。
7)某些網購限額只有500、20元才1積分、大部分網購無積分
準備材料:
身份證即可
適合人群:
適合於比較看重服務,不看重積分的朋友
特別提醒:有缺銀子使用高額臨時的,記得到期最後一期做好賬單分期,一是避免臨額到期一次還款問題,二是臨額續期問題。大額T極有可能會被取消臨額。
信用卡雖好,肆無忌憚的買買買後,記得一定一定一定要按時還款哦!
好了,今天就給大家分享這些攻略,其實也是因人而異,根據不同的需求和自身條件,來選擇一張屬於你自己的信用卡喲!
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