刷卡後遇到銀行客服核實消息
不少持卡人在刷卡後，馬上被銀行客服核實是否是本人剛剛進行了消費，並且還會詢問具體地點、商戶、金額等信息。像遇到這類情況，就意味著剛才刷卡已經進入到銀行的反欺詐系統，被列為疑似欺詐交易中。這是銀行為了持卡人卡片安全會進行交易驗證，同時這也是在進行信用卡套現識別。那麼，銀行如何通過判斷用戶刷卡的真實場景的呢？
銀行通過哪些方面來識別套現行為
正常的信用卡消費是小額多次多商戶多類型收單機構，且刷卡時間在一天內相對集中於幾個時點，而在一個月內卻是相對分散的。總之，就是和真實日常消費場景非常一致。而信用卡套現則呈現金額大、刷卡次數少、刷卡商戶單一、收單機構單一、刷卡集中在賬單日後、單筆額度佔總信用額度比率過高等的特點。
以下刷卡行為容易被監控到：
- 平時不刷卡，一刷就是大筆交易，大筆還不算，還都是整數。刷卡交易超過5000，且都是整數型消費，如10000、20000、50000等，特別容易被銀行數據監控系統挖掘到。
- 單筆刷卡金額佔總信用額度比率過高：比如額度只有1萬，一筆就刷8000；額度有5萬，一筆刷4萬。
- 幾個小時之內，同時跨省市多筆交易 ：這類刷卡都是重點監控的對象。特別是跨地區大筆交易，非常容易被監控到，要麼是用戶的卡被盜刷了要麼就是套現（當然，處於省市交界處並且確實是實際刷卡消費，跟銀行解釋一下，銀行也會理解）
- 某些類型的商戶：申請POS商戶的地址過去發生過套現，再次交易容易進入銀行風控系統。批發類、房產、還有最近抓得很緊的珠寶類，這些頻繁發生大額交易的類別，都屬於銀行重點風控的行業。
- 刷低費率的商戶，並且金額和實際不匹配：比如，刷超市一刷10000元整，25000元整，這個除了少數情況像買購物卡等會出現，如果老是這樣刷，非常容易被風控。因為銀行在這些商戶的利潤是非常微薄的。（這類商戶規定刷卡費率0.38%，銀行到手也就是0.35%，但是因為到賬時間等計算，一般來說，銀行給超市的賬期也就是半個月）。但如果這類用戶，資金一用就是超過一個月，那銀行是會虧錢的，當然是重點風控對象。
- 只在一個商戶上刷卡：還是有不少人把信用卡當做延期支付的好工具，特別很多做貿易類的，就是拿信用卡來支付上游供應商，這樣，信用卡老是在一家商戶上刷也容易被風控，特別如果刷的還是低費率的商戶。
- 只在一家支付公司的POS機上刷卡：這幾年，支付公司業務創新，很多POS機背後都有很多商戶。但是，銀行的風控也是與時俱進的，對於這些刷卡用戶，不少銀行風控系統是會有所關注的，但只要客戶有利潤，一般也不會重點風控。但是這類刷卡行為一定程度上會影響額度提升的速度。
遇到這種情況，銀行會打電話問剛剛這筆消費是不是本人。不過，數據識別雖然可以很容易地發現反常的刷卡行為，但因為後續的鑑定則需要人工進行，這是需要成本的，所以對於小額的套現行為，這種成本和收益是不對等的，所以銀行對於小額刷卡基本上是聽而任之。不過雖然小額刷卡不易被風控，但是如果被銀行識別出有反常的刷卡行為，雖然不會被判定為套現，但是會影響提額。比較明顯得一點就是永遠只在一家支付公司刷卡，這個是非常不符合現實刷卡行為的。這就是為什麼我們說平時一定要多用信用卡，去商場、超市、便利店、買機票高鐵、網購，能有卡儘量用卡，這樣才不會支付渠道過於單一。
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