近年來隨著互聯網金融的興起，普通老百姓的理財不再侷限於傳統銀行，然而選擇多起來的同時，如何利近日，陸金用金融科技手段幫助用戶找到合適的理財產品、讓金融創新真正發揮實際效用成為關鍵。所聯席董事長兼CEO計葵生做客喜馬拉雅《登陸投資圈》節目，與財經主持人馬紅漫暢談金融創新。他認為，金融創新平臺應該通過數據分析管理，讓用戶輕鬆理財，從而實現金融創新的真正價值。
用戶變化：注重收益與風險平衡
過去用戶打開互聯網金融平臺，大多關注收益高，時間短的產品。往往在打開界面後，將理財產品按預期收益率從高到低排列，再從中選取相對而言收益最高，期限最短的產品。這個思路也導致了部分互金平臺把收益率設置得越來越高，期限越來越短，看似滿足了用戶需求，實則背後隱藏了很多風險。
計葵生指出，在近幾年時間裡，互聯網金融投資用戶開始更注重自己的實際需求，開始轉向收益與風險平衡的思路。
基於陸金所3800萬用戶數據，陸金所觀察到用戶不再一味追求短期高收益的產品，而出現差異化的需求：有的用戶期望長期投資，願意考慮權益類產品對資金進行長期管理；有的客戶則需要靈活週轉，做一些以月或周為週期的短期投資；而類似退休人群，要求低風險投資，則需要債券類或固定收益類產品。用戶在陸金所平臺上希望找到適合自己實際需求的投資產品，收益率則是在滿足實際需求之後的考量因素。
在這樣的變化下，計葵生認為，互聯網金融平臺的創新應充分發揮數據與技術優勢，為用戶打造真正適合的理財服務，才能發揮“創新”真正的效用。早從2015年起，陸金所就率先在互聯網金融行業建立投資者適當性管理體系，採用KYC與KYP結合的方式，通過大數據分析，為用戶進行平衡收益與風險的評估，並向客戶推薦最合適的產品。
金融科技：制勝點在於風險與成本控制等管理因素
當被問及如何看待金融與科技結合的問題，計葵生認為，互聯網金融的制勝點在於風險控制與成本控制等管理因素，金融科技市場正在走向集中化發展。
近年來互聯網金融平臺層出不窮，百花齊放的盛況下，也不斷爆出小平臺資金鍊斷裂、投資者無法贖回資金的情況，問題平臺的暴露也帶來了不少負面的社會影響。風險控制與成本控制等穩定因素，成為金融平臺能否在市場中立足的重要評估，金融科技市場正處於優勝劣汰的時期。
計葵生在節目中談到，目前網貸的平臺數量從兩三年前的3000家縮減到目前的1800家左右，當前80%的市場佔有率集中在了排名前20的平臺。在世界經濟都在調整的情況下，包括網貸在內的金融科技市場優勝劣汰的速度將會持續加快。
平臺選擇：可信透明需謹慎
在金融科技市場快速洗牌的情況下，如何選擇真正靠譜的平臺？
計葵生給出了四個建議：首先看平臺股東，如果平臺背後的大股東有較為豐富的金融經驗，往往不會因為互聯網概念而犧牲自己的品牌；其次看經營年限，一個平臺如果能持續運營5-6年，說明有應對一些風波的能力，風險控制做得比較好；第三看平臺透明度，這裡指的是平臺產品介紹中，產品邏輯、背後資產、徵信強弱等是否清晰透明，信息含糊不清的平臺不可選；第四則是用戶要擺正心態，風險與收益只能平衡，不可兼得。
計葵生特別提到，最後一點關於風險與收益的意識，其實對於用戶而言最為重要。“一個好的金融投資平臺，風險控制主要在於產品透明化及合理推薦，最終決策還是用戶本人。”
以陸金所為例，主要的風險控制方式在於平臺產品上架前先對源頭進行篩選，保證可信之後，通過用戶數據分析，對產品進行安全星級的標記，提示用戶該產品的風險指數，並通過用戶情況進行產品推薦服務。而後還需用戶謹慎選擇，才能實現個人理財目的。
計葵生表示，金融創新平臺，是通過技術降低用戶風險，提高用戶理財效率。在一個良好的投資心態前提下，金融創新平臺能讓更多人輕鬆實現理財目的，讓金融變得更簡單、更普惠。
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