據首創智德(smbeec.com)的統計,2017年已有60%的高淨值個人計劃在未來兩年增持海外資產,47%的高淨值個人已將30%以上的資產投資海外。由此可見海外資產配置已經成為高淨值人群關注的焦點。
然而,現在資金想出海正在變得越來越困難。自2016年2月至今,所有大陸人士在香港開戶均受到嚴管。基本都是以開戶理由不充分婉拒受理開戶。
這時候,辦一張香港銀行卡,作為資金出入的中轉橋樑就變得很有必要了。今天首創智德(smbeec.com)就為大家帶來史上最全,香港銀行開戶攻略!
香港銀行賬戶資金進出自由,對於國際資金流動無限制,網上銀行方便好用,提款卡可以在各個國家取款。並且沒有公司及個人賬戶之間的轉賬限制,可自由靈活地運用資金。所以很多大陸居民,想在香港銀行開戶以滿足儲蓄及投資的需要
香港賬戶的類型
1. 港元儲蓄戶口
存款是有利息的,但基本可以忽略,比國內低多了。但如果需要在櫃員機取款,只能取港元儲蓄戶口裡面的錢,即使你在內地櫃員機取款,人民幣賬戶裡面有錢也取不了,只能在這個戶口裡面取。
2. 港元往來戶口
存款是沒有利息的,但如果需要開支票或股票交易,只能把錢存到這個賬戶裡面。此賬戶雖為綜合戶口裡的賬戶之一,但仍有一單獨賬戶號碼,以匯豐/恆生銀行為例,綜合戶口號碼為12位,往來戶口前九位數字一樣,最後三位尾數為001,如需收款或轉賬致往來戶口可以直接使用此號碼收款。
3. 外匯儲蓄賬戶
十種常用外幣+人民幣,可以隨時在網上交易兌換,可以收外幣及炒賣用的。收款的話直接提供綜合戶口的號碼即可,會自動存到相應外幣戶口。
4. 定期賬戶
港幣和外幣都可以做定期存款。部份外幣的定期利率比國內高。
5. 黃金賬戶
俗稱紙黃金,沒有實物,當然也不會有利息,單位是錢(十進制),用來炒黃金用的。
6. 股票賬戶
專門用於股票交易的賬戶。
7. 基金賬戶
專門用於基金交易的賬戶。
內地銀行香港分行開戶條件
很多人不知道,實際上,在內地就可以辦理香港銀行卡,例如招商銀行、建設銀行、中國銀行、工商銀行在國內各大分行、支行網點均設有代理開戶見證業務,可通過相應境內機構開立位於香港的銀行賬戶,方便資金匯出和境外使用,無需客戶親臨香港開立香港銀行賬戶。但是內地銀行對境外開戶的限制是越來越多,招商銀行香港一卡通開戶的條件就從資產5萬直升500萬。具體詳情以當地銀行相關規定為準,開戶之前先致電相應銀行網點進行詳細的諮詢。
個人香港銀行開戶需要的資料
香港銀行對開立戶口監管嚴格,無論是想在大陸或是親自去到香港進行開戶,必須都要攜帶以下資料:
- 身份證
- 通行證
- 個人銀行流水(近3 個月)
- 開戶當天存款一萬港幣現金,當天開好使用
備註:如果身份證地址不詳,沒有門牌號/道路號,則需要提供住址證明(A4 紙水電煤賬單/信用卡對賬單)
香港各銀行個人賬戶
1. 匯豐銀行
普通港幣儲存戶口:平均每日最低結餘5000港幣,不足者月費50元明智綜合理財戶口:(港元儲蓄、港元支票、人民幣等)平均每日最低結餘1萬港幣,不足者收取60港幣/月運籌綜合理財戶口:平均每日最低結餘20萬港幣,不足者收取120港幣/月卓越綜合理財戶口:平均每日最低結餘100萬港幣,不足者收取380港幣/月
領卡時間:約4個工作日後可自行去分行領卡,寄到內地約1個月
多久凍結:普通港幣賬戶八個月,綜合理財賬戶2年不使用該賬戶就會被凍結
小貼士:諮詢了下匯豐的客服,身份證明文件和住址證明文件只是基本條件,開戶的時候銀行職員可能會詢問客戶開戶的目的,甚至可能需要提供一些其他證明文件(如銀行對賬單、工資單等)
除此之外,匯豐銀行有的分行也會提供臨時卡給客戶,但不是所有分行都有臨時卡的儲備,而且安全性也不高,如果不是很著急拿到卡也不推薦大家用。如果急用,客服經理介紹說中環的總行和旺角的旗艦店臨時卡的儲備比較充足。
2. 渣打銀行
依據不同的存款金額,有不同的賬戶類別,收取的月費也不同:普通港幣儲存戶口(只能存取港幣),平均每日最低結餘1萬港幣,低於1萬的,收取100港幣/月的費用;普通綜合存款戶口(可以存取港幣、人民幣及其他8種外幣),平均每日最低結餘1萬港幣,不足者收取100港幣/月快越理財綜合戶口:平均每日最低結餘1萬港幣,不足者收取120港幣/季度創智理財綜合戶口:平均每日最低結餘20萬港幣,不足者收取360港幣/季度。
領卡時間:內地需3至4周寄到;香港只要1周就可以寄到。
多久凍結:10月會出信件提醒戶主,12個月不使用的話會凍結。
小貼士:現場就可以領取卡,但是上面沒有戶主名字,安全性不太高。
3. 花旗銀行
普通賬戶:平均每日最低結餘1萬港幣,不足者收取400港幣/月
貴賓理財賬戶:最低結餘100萬,不足者500港幣/月
領卡時間:3個工作天內寄出
凍結:一年沒有交易記錄就會被凍結,不過打電話到銀行客服就可以解凍了
4. 恆生銀行
綜合賬戶:每月(每天)平均綜合結存少於1萬港幣,收取服務費60港幣/月
優進理財賬戶:每月(每天)平均綜合結存20萬港幣以下,5萬港幣以上,收取服務費30港幣/月;每月(每天)平均綜合結存5萬港幣以下,收取服務費120港幣/月
優越理財賬戶:每月(每天)平均綜合結存100萬港幣以下,50萬港幣以上,收取服務費40港幣/月;每月(每天)平均綜合結存50萬港幣以下,收取服務費340港幣/月
多久凍結:2年不使用該賬戶則會被凍結
領卡時間:視乎分行安排,有可能當場就可以拿到卡,也有可能要2-3個禮拜才能寄回內地的通訊地址。
首創智德(smbeec.com)小貼士:
1. 即便是資料和證件都帶齊了,也不一定能申請成功,根據經驗來說,中銀和匯豐的最難申請,渣打和花旗的相對容易。
2. 從服務上來說,匯豐的最好,包括匯豐的網銀系統做的是最好的(上次香港股市暴漲,幾家銀行系統都癱瘓,只有匯豐能進行交易),但是匯豐相比其他幾家的復位費用也會更高一些。
3. 從收費上來說, 匯豐是最貴的, 渣打是最便宜的。
4. 建議申請開通網上銀行。香港銀行的網上銀行功能很強大,從轉賬匯款,到買賣股票無所不能,這樣即便不到香港,也能辦理絕大部分銀行業務。
5. 申請香港銀行信用卡。香港銀行信用卡很好用,不過非香港居民因為沒有香港的工資收入證明,申請香港銀行信用卡不太容易,不過如果能提供一些內地的資產證明材料,或者在銀行戶口存入一大筆錢(100萬以上最佳),應該可以大大提高申請成功率。
個人賬戶開通後維護
- 香港的銀行有最低存款的限制,低於一定的存款額就要收取賬戶管理費用(一般按月或者按季度收取);
- 儘量不要與高風險國家有交易;
- 避免借用賬戶給他人轉賬,幫他人收/匯款項。
香港銀行開戶越來越嚴格,每個銀行都提高門檻和要求,政策變動也是非常頻繁。所以客戶確定到銀行開戶前,一定要先諮詢首創智德的專業人員相關的注意事項。
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隨著香港在2017年正式加入CRS稅務交換,為了打擊長久以來通過香港銀行賬戶進行洗錢等行為,香港銀行紛紛提高了開戶要求,制定了更加嚴苛的開戶審核制度。
首創智德10年香港本土投融經驗,與香港各大銀行關係良好,綠色通道安全便捷!
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