楓夏4

從您提供的的信息看，這款結構性存款產品不值得購買，原因有三：

一是：收益率僅有4%，而且沒有說明白基礎收益和掛鉤收益是多少，掛鉤的金融衍生品安全性如何也不知道。這樣說來，收益的不確定性較高，但是整體利率不高，所以不太值得投資。

二是：發行單位不清楚，一般正規結構性存款需要金融機構具有發行資質，有些機構由於沒有資質就會借道操作，存在合規性風險。大型銀行的結構性存款收益較低，小型銀行的結構性存款合規性差，所以不太值得購買。

三是：現在有很多更好的理財產品可以投資，結構性存款本身並沒有太大的吸引力。只是理財產品去剛兌後，結構性存款仍然承諾保本和部分保息，以此來吸引部分保守型投資者而已。建議投資者關注一些直銷銀行的創新存款和智能存款，利率和靈活性都比您說的這款結構性存款要好得多。

以上就是我的觀點，希望對您有幫助。

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朋友們好！明確講這個問題：可以買！重點是保本！

一，與其他產品比安全性！結構性存款風險等級R1，確定保本！與儲蓄同屬謹慎型！而銀行，保險，證券，證券，無論定期，還是滾動，風險等級均在R2及以上！即便貨幣式基金風險等級也在R2，風險遠高於結構性存款！

二，其他產品比收益！一是高低，二是穩定性！9銀行，保險等定期理財，通常年化在5%左右，但期限較長通常一年，甚至更長！貨幣基金目前2.5%至3.5，其他諸如國債，三年，3.8%週期過長…！比穩定性，結構性存款目前基本達到了預期收益！口碑良好！最重要的是通常有“保底”以最低保障1~3%收益！相當於最差給個高利息！

三，比靈活性！90天週期，靈活性高於普通定期理財，略低於開放式基金！

綜合分析，90天4%的結構理財，可以買！有周期短，收益穩，保本，穩收益等優點！可以說是咱老百姓大歡迎的好產品！

祝朋友們，儲蓄理財，穩健好收益！

理財迦

90天的利率4%，這個符合目前市場上的結構性存款的普遍利率水平，可以買。如下圖所示，某銀行的新客戶及VIP客戶130天的可以達到5%，而普通客戶9個月的也可以達到4.8%；所以3個月的4%，並不算一個離奇的利率。

甚至不用結構性存款，就一個京東金融上的振興存（定期存款）120天的（4個月）利率都可以達到4.8%,所以3個月4%的結構性存款並沒有任何稀奇。

什麼是結構性存款

如果對理財有所理解的人應該知道，今年的《資管新規》落地後，很多銀行紛紛大力推出結構性存款來替代原來的保本理財產品。

結構性存款：簡而言之，就是把存款和理財相結合，大部分資金用於購買銀行定期（確保本金的安全性），少部分用於購買金融衍生品用於博取高息，當然金融衍生品可能存在全部虧損的可能，所以現在結構性存款的利率都用0%—**%表示（如上圖的5%）

目前市面上的結構性存款，大致分為兩類：一類是保本型結構性存款（本金絕對安全），這個是主流產品，佔絕對的比重；另一類是非保本型結構性存款（這類可能存在本金虧損0%-100%的可能性，關鍵看管理者投資的定期比重），這個是非主流產品，佔據的比例極小。

至於保本型結構性存款與非保本型結構性存款的具體，大家可以參考下圖，對此就會有一個比較明顯的瞭解。

總結

購買前問下銀行你所購買的這款是不是100%的保本型結構性存款，如果是的話，可以投的，畢竟本金無虞，而收益率大部分時候均可以按期實現。

鯉行者

2018年結構性存款著實火了一把，銀行都在大力推薦，並且說保本保息，利率還能達到4%以上。

那現在有兩個問題：

1、什麼是結構性存款？

2、結構性存款為什麼會這麼火？

結構性存款是一種特殊的存款，大部分的錢確實放在了存款中，用來保障產品的安全，所以是保本的，但少部分的錢拿去投資期權，掛鉤指數、黃金、匯率、利率等衍生品，來博取高收益。

但高收益能不能拿到不一定，要看你的收益規則，以及掛鉤產品的價格表現。但中小銀行發行的結構性存款，

說白了大部分銀行的結構性存款就是保本保息的。不過購買之前最好問一下，這類產品的歷史兌付情況。

結構性存款受存款保險條例保護，並且大多都是一年期以內的中短期產品，利率還要遠高於同期的定期存款利率。

以前結構性存款的購買門檻都是5萬元，現在已經有部分銀行下調至1萬元。

結構性存款保本，受存款保險條例保護，並且期限都不長，相對於定期存款來說要好很多。唯一的缺點是，結構性存款是封閉期限的，不能提前支取，但由於期限不太長，所以也能接受。

如果你以前是存定期存款，那麼我還是建議你去買結構性存款的。

佳南財社

結構性存款是存款，因為本金納入國家存款保險範疇，但又於存款有區別。

存款沒有用於投資，而結構性存款是由存款和期權兩部分組成，部分資金投向黃金、股指、外匯等金融衍生品，以博取高收益。

結構性存款的收益介於存款和理財之間，安全性也介於存款和理財之間，但是最重要的是它保證本金安全。結構性存款一般保證最低部分收益，能否拿到最高部分收益還是要看投資的表現。

目前結構性存款的收益一般根據投資標的物不同在1.95%-3.9%之間。

作為一款保本的產品個人還是比較推薦的，因為至少它比儲蓄存款的收益要高，安全性還是有保障的。

財瑾微課堂

我的結論是結構性存款可以買。為什麼？通過幾個問題來解釋。

1、結構性存款是什麼？

目前銀行發行結構性存款一般常見的是一種保本浮動收益型的存款產品，通常掛鉤某一浮動利率，可以理解為債券和期權組合成的衍生產品。

2、結構性存款收益浮動，能拿到收益嗎？

拿幾種比較常見的商業銀行結構性存款產品做解釋。一般銀行會設定最高收益率和最低收益率，浮動收益掛鉤某種參照標。根據參照標的的利率和執行水平（某一事先確定的利率）的關係確定取最高收益率還是最低收益率；根據觀察期（起息日至到期日的所有工作日）內利率取最高利率和最低利率的相應的時間佔比來確定到期收益率。

3、銀行銷售人員說保證本金安全性，這是真的嗎？適合買嗎？

結構性存款一般是保本的，由於結構性存款整體風險較低，但相對活期存款和定期存款收益較高，可以在保障本金和最低收益的同時可能獲取更高收益，因此適合風險厭惡程度較高且對流動性需求不大的投資者。

財鹿尖尖角

　　不存在結構性存款不能買的說法，每個人對收益與風險要求不同，並非適合所有投資者。

　　結構性存款作為銀行表外保本保收理財的替代品，它屬於銀行表內理財產品，可支持保本保收。當然了，結構性存款也存在不是全部保本產品，比如有保本95%的產品，不是全部保本的產品可獲得更好的收益，風險與收益成正比。

　　要購買結構性存款建議購買大型商業銀行的結構性存款，哪怕同等風險同等期限下利率較低。因為目前很多小型城商銀行或信用社提供的結構性存款為假結構性存款，衍生工具行不行權都能達到預期收益率，那麼該類產品可能就是掛羊頭賣狗肉，實際為現金管理類產品或設置資金池的表外理財。

　　題文下方提到的90天利率4%結構性存款能不能買？如果是真結構性存款，那麼它是不存在具體的4%收益率，一般是衍生工具不行權是一個預期收益率，行權是另外一個收益率。它是一個範圍值，而不是具體值。如果是具體值，那麼可能就是假結構性存款。

　　那麼再來看看4%收益怎麼樣？如果該產品是保本保收能達到4%，那是非常不錯的收益了，可以投。但一般情況下90天4%的收益率是衍生工具行權的收益率，而非保本保收的收益率，所以這點需要看清楚產品說明。

　　一般情況下，期限越短收益率也低，因為存在流動性風險。如果要提高收益可以購買同等產品下的長期限產品。

三人聚眾

很多回答基本上把關於結構性存款的事都說了，那小編就說點大白話：

結構性存款適合保守型的投資者購買，最大的原因是產品保證本金安全。資管新規明文規定理財產品不得承諾保證本金及收益，結構性產品是市場上唯一的合同寫明保本的產品。

另外溫馨提示，結構性產品的收益都是浮動的，比如3%-5%，1%-4%等，一般情況下選擇購買收益起點高的產品。有一種情況比較特殊，就是根據產品說明書內的浮動收益計算規則，基本能確保收益率是區間最高收益率。

私行小學徒

90天利率4%？應該是年化吧？如果不是年化利率則此利率非常高達到年化4%×4=16%，如果是年化4%則不如去買微眾銀行的智能存款靠檔30天即年化4%，最高達到一年4.5%。或者去買小米金融的用億存(億聯銀行的活期結構性存款)更值，隨存隨取即時到賬年利率4.5%

關鍵字: 銀行 財經 結構性