100万元是买房好还是100万元存银行租房更好呢？乍一看不好比较我们还是用数据来对比一下吧。
100万元贷款买房
场景设在二线城市，人物家庭年收入20万元，每年5%的工资增长速度递增，那么三十年后的家庭总收入为每年86万元，房价设定在200万元，贷款100万元，利率为现在人民银行基准利率4.9%，30年内总还款额按照等额本息计算还款总额为191万，每月还款5300元。还款初期还款金额占每月家庭开支大约三分之一这个阶段会对家庭生活产生实质性的影响；等还款15年的时候家庭总收入为41.5万元，每月3.46万元，占家庭月度收入15%左右，影响已经大大的减少；还款20年时家庭总收入53万元，每月4.41万元，占家庭月度收入12%；等到还到30年的时候家庭总收入86万元，每月7.17万元，还款总额占月度收入7%，越往后占总收入越少20年之后对于一个家庭的影响已经很小。然后我们再看房价200万元，按照我国每年的GDP增速计算，未来30年平均在4%，那么30年后房屋价值650万元左右。
可能很多人认为笔者这么算有点夸张，30年后家庭收入怎么能到那么多，贷款怎么能只占家庭月度收入的7%，那么我们用过去的数据说话，2000年时候北京平均工资1200多元，到2017年的时候平均工资是8400多元，如果当时贷款买房每月还款1000元，那么现在是不是1000元的贷款只占每个月的12.5%。而2000年到2017年18年时间正好介于还款时间15年到20年之间，所以未来只要国家经济发展没有问题我们的个人工资自然也会跟着水涨船高。
100万元存银行然后一家人租房
那么如果我们把100万存银行，按照一年期存款利率来算1.75%，30年后这笔资金为168万元；按照2年期定期基准利率来算193万元；按照3年期利率2.75%计算220万元左右，单着一项就可以看到买房贷款更划算。然后我们再来看看220万元现金在30年后的购买力，按照每年4%的通货膨胀率计算，30年后的220万元只相当于现在68万元的购买力。如果房租每年增长3%，初始租房金额也为5000元/月的话，30年后每月的租金为1.21万元。
所以综合以上所有数据100万元拿来做首付买房是最好的，我们看到100万元存银行是无法跑赢通胀的，而我们买房虽然要付出利率，但是算上未来30年的通货膨胀对我们是最有利的选择。
我就理解成按你目前你有100万存款，一种选择是首付100万贷款买房，一种是把100万存入银行租房过日子。
那我认为前30年放银行租房的人生活更滋润，当然这个前提是未来房价不会有太高的上涨，而30年之后买房的人日子过得更滋润。
我们来对比下100万首付贷款买房和100万存银行30年之后的资产分别是多少。
为了方便计算和对比，我们假设这个人目前一个月的收入是1万元，未来每年以5%的速度在增长，30年总共的收入是797万元；
目前一个月扣除住房之后的各项开支是3000元，未来每年增速是5%，30年非住房性开支总共是239万。
那扣除非住房性开支之后你总共可支配收入是558万，在这个假设的前提下我们再来对比下。
先来看下100万首付买房30年后的资产
100万首付，我就按总房价200万，首付100万、贷款100万来参考。
贷款100万30年，把未来贷款利率调整计算在内，按年均5.5%的利率计算，等额本息还款，那每个月要还的钱是5678元，30年总共要还的钱是204.4万元。
558万可支配收入扣除房贷之后剩余353.6万，假如把投资收益考虑在内，实际的现金资产大概是500万左右，如果未来房价没有上涨，那房产的价值还是200万，那30年后你总共的资产大概是700万左右。
我们再来看一下，如果是100万存银行租房，30年后的资产是多少。
先来看了一下租房过日子，30年总共的开支是多少。
我们假设目前一个月的租金是3000块钱，一年是36000元，未来每年租金以3%的幅度上涨，那30年时间，总共要支付的租金是171万。
再考虑其他非住房性支出239万，30年时间，总共要开支的金额是171万+239万=410万，这个支出完全可以由每个月的工资。
所以30年总工资收入减去所有开支之后剩余797万-410万=387万，如果把投资收益考虑在内大概值520万左右。
再来看下100万存款存银行未来30年会变成多少钱
我们假设你存的是三年期，因为存款额度相对比较大，应该可以获得4.5%左右的年化利率，而且获得的利息继续存款按复利计算，那100万30年之后会变成374万左右。
那存款加工资性结余总共是374万+520万=874万。
结论
如果未来30年房价的涨幅小于87%，那100万存银行然后租房更划算。
如果未来30年房价涨幅超过87%，那买房更划算。
那未来30年房价有没有可能涨幅超过87%呢？根据目前的通货膨胀率，未来30年房价上涨87%以上，是完全有可能的，所以30年之后买房过的日子会更滋润，但是前30年租房会过得相对滋润。
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