荊楚網消息（通訊員 宋建彬 周家成）信用卡也是一把雙刃劍，讓很多人圖享便利的同時，也承擔不小的還款壓力，更有甚者，有人因利用信用卡賺錢而觸犯了法律。
11日，記者從湖北省十堰市公安局茅箭區分局瞭解到，該局在高壓態勢推進掃黑除惡的工作中，從打掉的一起涉嫌開設賭場的涉黑惡犯罪案件中，通過深挖細查，牽出一個竹山農村男子吳某一家三口利用pos機替人"養卡"、以卡養賭的案件。近日，由茅箭區人民法院一審宣判，因犯非法經營罪判處吳某有期徒刑7年，並處罰金5萬元，同時，參與“養卡”的吳某妻子和姐姐也被判處6年、5年有期徒刑，並處罰金。
據瞭解，也是十堰市公安機關辦理的首起利用pos機替人"養卡"，被法院以非法經營罪判刑的案件。該案涉案銀行卡數量267張，涉案值高達1.8億元。
一起賭博案引出一個“養卡”案
2018年2月初，茅箭區公安分局在轄區一城中村搗毀了一個賭博窩點，在對一名參賭人員進行審訊時，他告訴民警賭資來源時說：“我家是農村的，沒有正當工作，沒錢了就去刷信用卡，有專門‘養卡’的地方啊……”
無意間的一句話，立即引起了辦案民警的注意，隨即，該分局立即成立工作專班負責調查。
在偵辦過程中，民警發現負責“養卡”人有固定的地方，而且是團伙家族式作案。2月6日，在對嫌疑人吳某等人暗中偵查結束後，民警立即採取抓捕行動，在吳某所租住的朝陽路某小區1棟2單元102室內，民警將吳某抓獲，並現場查獲267張信用卡、10臺POS機和用來登記賬目的賬本、筆記本電腦、客戶資料、手機等贓物。
隨後，民警根據線索又一舉查抓獲了參與共同作案的吳某妻子吳某某以及其姐吳某女。隨著3人的落網，以及民警對相關證據的查實和鎖定，這起涉案值高達1.8億元、利用pos機替人"養卡"、涉嫌非法經營的案件逐漸沉出水面。
為賺手續費一家三口上陣“養卡”
吳某，男，竹山縣某山村農民，30歲，嚮往城市生活，便帶著妻子來到十堰城區打工，租住在朝陽路某小區1棟2單元102室。2014年，吳某辦理了某銀行的信用卡，有時急用錢的時候，他便會找人刷卡套現，幾次刷卡之後，吳某發現了“商機”。
他發現，很多人刷信用卡吃飯購物已經成為大家日常生活的重要組成部分，“先用後還”尤其受到年輕人的青睞。而每張信用卡都有還款期限，到期不還款就會留下不良信用記錄，會導致信用額度降低，甚至不能再使用信用卡。
案件相關的POS機。通訊員供圖
案件相關銀行卡。通訊員供圖
為此，吳某就想，可以專門開發了一種新“業務”：“客戶”只需把信用卡及密碼交給他“代養”，他就會用手頭的卡循環套現。
如果在持卡人到期無法還款的情況下，先行幫助持卡人還款，之後再通過從pos機刷卡的方式，將信用卡內的錢非法套現，並按一定比例收取手續費。持卡人能準時還款了，而自己又能賺錢，豈不是一舉兩得？
2015年1月，吳某在沒有實體商家的情況下，通過其它途徑申請辦理了多個商家的pos機，在持卡人到期無法還款的情況下，先墊錢替持卡人還款，後通過pos機再非法套現，採用該種虛構交易的方式，為他人養卡，並按照虛構的交易數額收取1%至2%的手續費。
初嘗甜頭後，吳某看著妻子吳某某在家閒著無事，便把妻子也拉過來做，2016年6月，吳某的姐姐也加入到吳某的“團隊”，3人輪流利用多臺pos機，先後陸續為李某、胥某等人數十人養卡。
截至案發時，警方查明，從2015年1月至2018年2月5日，3人利用虛假交易套現涉案金額共計人民幣1.8億元。
民警提醒：信用卡套現存在犯罪風險和極大安全隱患
面對證據，吳某等3人對犯罪事實供認不諱。據吳某供述，他們近幾年的生活幾乎全靠幫人“養卡”來維持，由於他們每次收取費用的標準不一，估計從中非法獲利有50餘萬元，但差不多全被用來購物和吃喝揮霍掉了。
10月18日，在查清吳某等3人的犯罪事實後，茅箭區人民檢察院以涉嫌非法經營罪向茅箭區人民法院提起公訴。茅箭區人民法院審理後認為，吳某等3人違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機），以虛構交易的方式，非法從事資金支付結算業務，擾亂市場秩序，其行為均已構成非法經營罪，且3人實施錢行為數額均在500萬以上，屬於刑法規定“情節特別嚴重”。
12月3日，因非法經營罪，茅箭區人民法院一審判處吳某有期徒刑7年，並處罰金5萬元，其妻吳某某判處有期徒刑6年，並處罰金4萬元，其姐姐吳某女被判處有期徒刑5年，並處罰金3萬元。另對扣押的10臺POS機和267張信用卡予以沒收。
據悉，也是十堰市公安機關辦理的首起利用pos機替人"養卡"，被法院以非法經營罪判刑的案件。茅箭公安分局經偵大隊大隊長楊軍介紹，近年來，隨著信用卡的普及，利用信用卡套現現象愈演愈烈，給了某些人可趁之機，導致信用卡套現、惡意透支等案件頻發。信用卡套現雖能解一時之急，但卻是違法行為，輕則影響徵信，重則面臨牢獄之災。對於“養卡人”而言，信用卡套現本身在法律上存在犯罪風險，而作為持卡人，在找人幫忙養卡時，需要向對方提供信用卡及個人相關信息，很有可能被對方通過複製卡片及其他方式盜刷信用卡，也存在極大安全隱患。
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