2018年的區塊鏈行業，經歷了巨大的起伏波動。
從區塊鏈項目火熱爆發，資本浪潮強勢推動，區塊鏈生態野蠻生長，到數字貨幣市場暴跌，政府加強監管，整個區塊鏈行業在一年的時間裡，從夏入冬。
截止至10月24日，全球加密數字貨幣總市值為 2105 億美元，距離今年 1 月巔峰時期的 8130 億美元相比，跌幅超過了 74%。毫無疑問，這個跨國界的資本市場，早已進入熊市。
幣價的跌落，並不代表背後的區塊鏈技術跌落神壇。在資本寒冬下，對比美國區塊鏈技術落地應用與發展方向，或許我們能更好的預見下階段區塊鏈產業的爆發點在哪裡。
10月25日，硅谷洞察發佈了全球首份《區塊鏈中美髮展白皮書》。
白皮書梳理了從 2017 年 6 月 1 日至今年 5 月 31 日一年來的全球區塊鏈行業融資情況，分析歐亞美三大洲超過5000條區塊鏈項目數據後，詳細對比中美區塊鏈技術在金融、房地產、政府服務、製造業、醫療五大行業應用落地情況。
之所以選取這五個行業，是因為縱觀2017年，這五個行業對美國經濟影響最大。
資本青睞：區塊鏈+金融保險
硅谷洞察研究院通過分析Crunchbase的數據發現，在上述五大行業中，美國金融保險領域的區塊鏈創業公司數量和獲得的融資額最多。
在數據庫收錄的與這五大行業相關的1416個區塊鏈項目中，服務於金融保險行業的區塊鏈初創項目為1223個，佔總數的86.5%。
並且在披露融資數據的371家區塊鏈初創企業中，總融資額的96%是由金融保險領域的區塊鏈創業公司獲得。
眾所周知，美國是全球金融業最為發達的國家，而金融行業中的如跨境支付、票據稅務、身份驗證等應用場景天然適合區塊鏈技術特性。
那麼區塊鏈+保險又如何能在金融行業中脫穎而出？報告指出這是由於保險行業的長期痛點不能得到有效解決所致。
保險行業存在痛點
• 安全性：客戶與保險公司之間的信任問題一直是制約保險行業發展的重要問題。客戶信息容易被洩露，還有可能被篡改，賠付過程中可能存在重複交易或者可疑交易。
• 信息不對稱：客戶利用信息不對稱而存在騙保現象。
• 效率：傳統保險賠付過程中有大量的人工操作環節，影響了賠付效率。
區塊鏈技術與保險的關聯性
1.提升保險業務的安全性
區塊鏈作為一種分佈式賬本，每一個節點記錄著完整的賬本信息，再加上區塊鏈數據的不可篡改性，能夠保證保單的真實性。
2. 緩解保險業務的信息不對稱
保險業務每一部分的相關機構都可以在區塊鏈上看到完整的歷史記錄，從而可以獨立驗證索賠的真實性。
這樣一來，投保人與保險公司可以“知己知彼”，杜絕了投保人騙保，或者保險公司賴賬的情況。
3. 基於智能合約有助於提升保險行業的效率
智能合約可以支持自動化索賠，當保險事件發生並滿足保險賠付條件的情況下，智能合約自動執行代碼指令，減少了傳統保險賠付路徑中的人工操作環節，提高了效率，降低了成本。
白皮書指出，當前保險行業的痛點主要集中於安全性、信息不對稱、效率低下。
中美案例及探索
1.Lemonade：財產和意外傷害保險
這家主要從事財產和意外傷害保險的區塊鏈創業公司成立於2015年，位於美國紐約州。目前獲得紅杉資本有史以來最大規模種子輪融資，金額高達1300萬美元，投資方還包括軟銀、Google Venture。
2.Dynamis：基於P2P的失業互助保險
基於以太坊的P2P失業保險平臺Dynamis，投保人通過職業社交網站LinkedIn上的檔案核實身份。一旦失業，Dynamis把LinkedIn上的工作狀態變化作為理賠依據，通過智能合約與社交網絡實現自動化索賠、驗證。
3.B3i：保險巨頭的區塊鏈聯盟嘗試
2016年10月，全球五大保險巨頭荷蘭全球人壽保險公司（Aegon）、德國安聯保險集團（Allianz）、德國慕尼黑再保險公司（Munich Re）、瑞士再保險公司（Swiss Re）、蘇黎世保險集團有限公司（Zurich Insurance Group）聯合發佈區塊鏈倡議B3i，用以研究區塊鏈技術跟保險行業的結合。
對比中國保險行業，報告指出，陽光保險、螞蟻金服、人保財險、上海保險交易所、中國人壽等來自國有保險公司、大型商業保險公司，乃至年輕的小型保險公司，都陸續投入對區塊鏈的研究。
包含了航空險，公益險，養殖保險、農業保險等等應用。
相互保險，讓保險迴歸互助本質
除開傳統保險做技術性鏈改，相互保險作為保險行業中先履行合約後付保費的模式，在區塊鏈技術裡迎來的更好的創新。
據媒體報道，近日，由螞蟻保險聯合信美相互最新推出的相互保險，也是區塊鏈+保險的全新嘗試，該產品上線僅9天，加入人數突破1000萬。
報告同時指出，從應用落地的節奏來看，中美的商業保險公司、小型保險公司相較於大型國有保險企業，探索步伐來得更快。
“我們今年6月完成了相互保險與區塊鏈結合可行性分析，並且調研了行業內合作與項目規劃，目前正在搭建“區塊鏈+相互保險”應用平臺”，據成都金惠智融副總經理鄧鵬介紹，藉由區塊鏈技術特性，相互保險的商業模式能更快的在國內發展開來。
金惠智融下階段將完成智能合約的開發，預計將在2019年完成主鏈數據上鍊，2020年實現入駐3個大型區塊鏈社區，30個小型區塊鏈社區，1000萬用戶的產業規模。
據悉，金惠智融是金融家旗下負責區塊鏈項目的公司。金惠家深耕社區金融服務，在全國20多個省開展了保險業務，自身擁有近百萬級保險用戶。金惠智融將通過區塊鏈+相互保險項目，完善金惠家普惠服務體系。
總的來說，從這份《區塊鏈中美髮展白皮書》中可以窺見，在美國現階段，金融保險是區塊鏈技術落地最快，融資最多，前景廣闊的行業。
而醫療行業、房地產行業仍缺乏大企業引領，但從另一個角度來說，這或許會也會是未來區塊鏈項目的藍海所在。
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