周四，小诺在雪球平台举行了一场保险知识问答直播，为了让大家共享成果，这里帮您整理了一份问答现场，如果您也有相同的问题就不用再疑惑啦！
小诺解答
至尊保是悟空保和国华人寿合作的一款消费型终身重疾险。
承保81种重疾，不含轻症和身故责任，特点是基础保障、价格便宜。线上投保方便，但最高只能买50万保额。总的来说，至尊保在基本保障款重疾险产品中性价比不错，不过如果想要更全面的保障，或者是更高的保额，就建议选择其他产品。
再说说百年人寿：这家保险公司成立于2009年，之后几年业务不温不火。2015年12月，大连万达集团成为百年人寿第一大股东，当年扭亏为盈，算是一家努力发展的小型保险公司。
百年康惠保重大疾病保险是高性价比消费型重疾险。
可选保终身或保至70岁，保费较低，条款中规定身故可返还现金价值，但同类产品一般规定退保时可退还现金价值，而对退保时被保险人是否需生存没有限制
希望可以帮到您呦~如果还有其他疑问欢迎来到灵智优诺官方服务号开启聊天咨询~
这是一款理财型年金险。
主险带分红功能，投保次年返还保费30%，现金价值积累较快，但是万能账户保底收益较低。
总的来说，理财功能有限，储蓄作用有一些。顺便提一句，今年10月134号文实施之后，这种次年返还的年金险会停售。
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没有哪一款产品适合所有人。不同年龄、不同人生阶段适用的保险有差异。
简单说说这两类人身险的用途：
医疗险承保就医发生的诊疗和医药费，通常对适用医院、诊疗项目、免赔额有约定。
重疾险，也叫大病险，承保癌症、急性心肌梗等重大疾病，一旦罹患重疾，保险公司按约定的保额给付赔偿金。重疾险保险金不限制用途，可以用于治疗也可以作为收入补偿。
具体产品没有优劣之分，只有是否适合现阶段的您呦~欢迎您到灵智优诺官方服务号开启聊天咨询~ 小诺帮您定位最合适的保险产品~
先说说这款产品保什么：
阳光人寿随e保承保42种重疾（未成年阶段承保41种重疾），不含轻症责任，身故返累计已交保费。
保障期限灵活，可选保10年/20年/25年/30年，或保至70岁/100岁）。
营销噱头是“保额翻三倍”，但实际上前两年保额分别为1/3和2/3。
总的来说是一款保障较为基础的重疾险，可以考虑给儿童投保定期险，成年前后再替换保障更全面的成人重疾。
如果是成年人的第一份重疾险，建议选择保障更全面的产品。
复星联合乐健一生是一款不错的普通医疗保险，适合在公立医院普通部就诊的被保险人作为基本医疗保障。
如果需要公立医院的特需门诊，MSH的欣享人生B款的直付网络更有优势。
如果希望到私立医院就诊，则要挑选高端医疗险。
乐健一生的主要保障内容包括：
保障额度可选：年度额度10万到100万，终身50万到500万
门急诊可选：门急诊由1万到3万5四个套餐，当然也可以不含
住院免赔额可选：无免赔，5千，1万，1万5千，2万
门急诊免赔额赔付比例可选：可选择设置门急诊年度免赔额（200元-1,300元）、自负比例（10%-50%）、门急诊次免赔（50元-500元）,以便降低产品保费。
首次投保被保险人年龄限19-54周岁，最高可续保至80周岁，条款约定保险公司不会因为被保险人个人的风险状况变化或已经产生理赔而拒绝投保人为被保险人继续投保。
没错，国内保险业确实也不少乱象~而这些问题也是包括灵智优诺在内的从业公司努力的源动力！破除谣言，帮每个人挑到合适的保险~
喊完口号再说几件正经事儿：
1、万能险并没有全面停售，停售的只是一批不符合规定的产品。134号文10月开始实施，会有产品停售也会有新产品上市。可以到微信公众号跟小诺聊聊你关心的那些产品~
2、按保费规模计算，平安人寿是国内第二大寿险公司，保险及全金融服务能力属于业内领先水平。
但另一方面，平安的人身险产品打包买、定价高也是事实。其实如果大家都能够识别高性价比产品，也会敦促保险公司迫于竞争不断推陈出新。灵智优诺就是希望同用户一起来做这件事~
3、最后，保险业的乱象虽然依然在，但是85后90后猛烈的需求也是现实的。我们看到很多从业者在为用户的利益而努力，在为行业公信力奋斗。
软广说说灵智优诺再做的事儿：我们是一家技术公司，通过技术解析保单、比对条款，针对每位用户的个人情况，从市面上所有相关产品中为客户选择最适合的保险产品。
欢迎大家来问小诺，找到你最心仪的保协，和小诺一起成长~
我们常说的年金险、教育金、养老金都属于年金险的范畴。
这类产品有“零存整取”的性质，但交费期的保额通常等于或略高于累计已交保费，没有什么杠杆作用。
此外，国内年金产品的长期（30+年）预期年化收益率（复利）通常在3.5-4.5%，与其说有投资价值，不如说提供了储蓄功能。
年金险可以说是人身险产品中最不着急买的产品，适合需要强制储蓄的情况（治疗“月光族”、“剁手症”），或者是资金充裕希望更多储蓄辅以保障的情况。
太平洋人寿少儿超能宝2.0是太平洋人寿少儿超能宝升级产品，保障病种增加，18周岁后身故保额由保费/现金价值取大升级为保费的150%，整体保费增加5-10%。
年金险产品也称理财型保险，有些产品有分红功能。
长期3.5-4.5%的年化收益率，与其说是理财，不如说是储蓄。
另一方面，这类保险的杠杆作用很弱，保额通常等于累计保费，因此是最不用着急买的保险。
一款产品的好坏和适用性，读条款和需求分析很重要。如果不想自己研究，就来问小诺呗^_^
这个问题得分类讨论：
这种情况最需要的大概是医疗和意外保障，先看看能不能在当地买保险，有可能更实用。如果不行，就从国内保险公司购买承保海外情况的医疗和意外险。
可用于海外就医的产品大致分两类：
1.全球（或海外部分区域）可用的高端医疗险（比如BUPA永诚高端医疗），年保费数万元;
2. 仅限特定重大疾病的海外医疗险（比如永安海外重症医疗险），年保费几千到一万元。
前者可用范围更广，但保费高；后者仅针对特定疾病或特定诊疗手段，但保费低针对性强。
您可以根据自己的需求选择，还有疑问的话尽情咨询小诺吧~
咱们先说说这款产品怎么样，再说说投保理赔需要注意什么才能避免理赔难。
平安健康e生保医疗保险（2017版）是承保特殊门诊+普通住院的医疗险，癌症治疗保额翻倍，保费较低，免赔额1万元，可续保至99周岁。
关于理赔：从保险公司角度，不会有刻意拖着不赔的情况，毕竟有保险法的时效规定，理赔部内部也有时效考核要求。更大的可能性是理赔资料缺失或存在争议，有可能导致案子拖很久。
从消费者角度，最好是理赔前做好报案、理赔资料保存好，一次性提交；通过业务员交赔案的，自己最好留交接记录和资料副本。
确实对案子觉得有争议的，可以投诉保监直至提起诉讼。
关于投保：做到投保前对保险公司所询问的问题的如实告知即可，可以免除很多后续烦恼。
百年康惠保重大疾病保险是高性价比消费型重疾险。
可选保终身或保至70岁，含轻症责任（按保额25%给付）、身故责任（按现金价值给付）、轻症保费豁免，优点是保费较低。
需要注意的是消费型产品现金价值积累较慢，以30岁被保险人，缴费20年为例，投保30年后现金价值才追平保费，最高也仅会略高于已交保费。
因此如果被保险人希望获得身故保障，还需要再单独购买一份寿险产品。如果您有其他特别注意的地方请留言咨询小诺，继续为您解答~
小雨伞是2014年底成立的互联网保险销售平台，通过跟保险公司的合作接入了市面上不少保险产品。
国内上市的每一款人身险产品，都要到保监会备案和审批，不好说哪一款产品就是一定不靠谱的。
But，靠谱的产品未必适合您，适宜的产品才是最好的~
小诺家提供保险选择和全流程服务，帮您筛选最适宜的产品，要不要来体验一下再决定？~
先说大原则：
按照《保险法》第十六条的规定：投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
通俗地说，如果未属实告知事项对是否承保无影响的话，保险人是无权解除合同的。
小诺的建议是：如实告知，问了就说，不问不说
再说支气管的例子：
这个具体的情况呢，建议您还是找找当时的病理或者去医院复查一下。买保险倒是其次的，对自己的健康负责才是第一要务！
先说保障范围：
新华人寿多倍保是一款含有身故责任的多次给付重疾险。
重疾最多7次给付（共5组疾病，其中癌症最多赔付3次，但需间隔5年，其他组别每组各赔付1次），轻症最多5次给付。
再评评性价比：这款产品的卖点是多次赔付，而且是相当多次。
但是呢，使用全部理赔次数的概率极低，但保费明显偏高。
如果偏好多次给付产品，建议选择两次或三次给付~
众安尊享e生医疗保险（2017版）承保特殊门诊+普通住院的医疗险。
市面上这类产品不少，适合作为社保或重疾险的补充，防范大额医疗费用的情况。
尊享e生在同类产品中算是性价比高的，优势是癌症治疗提供额外保额，且癌症治疗无免赔额，不过最大续保年龄只到80岁，高龄风险还是有暴露。
今天先暂时先总结到这里，如果你也有保险问题想咨询，来问小诺啊~
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