房貸車貸信用貸，貸貸相傳；日息月息週年息，生生不息。現在的社會，自足的少，缺錢的多，難免跟貸款打上交道，儘管我們不願意。銀行不是你爹孃，也不是慈善機構，借錢給你不僅要還，還要給利息。
當然，還款的方式也是可以有多種多樣的。一般來說，如果你不瞭解，銀行都會默認幫你選擇對它們最有利的還款方式，畢竟做生意嘛，想賺多點很正常，但是對於你來說就很虧了。今天小編就跟大家普及一下不同還款方式是怎樣的，什麼情況下應該選擇哪種還款方式。
1、等額本息還款。即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清，公式：每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 還款月數]÷{[(1+月利率) ^ 還款月數]-1}。簡單說，就是每個月還一樣的錢，但是其中利息是越來越少的，相應的本金佔比越來越多。
舉個例子：貸款10萬1年，月利率10%，第一個月你要還8791.59元，其中本金7958.26元，利息833.33；還了11個月後，最有一個月你還是要還8791.59元，但是這個時候利息只佔了72.66元，剩下的8717.93元都是本金。為什麼？因為這種算法，你的利息換隨著本金的減少越來越少，本金佔的分量肯定越來越大了。
2、等額本金還款。貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息，公式：每月還款額=貸款本金/還款期數+（貸款本金-已歸還貨款本金累計額）×月利率。簡單說，就是每個月換的本金一樣，利息越來越少。
同樣的例子，貸款10萬1年，月利率10%，每個月還的本金都是8333.33元，第一個月的時候需要還利息833.33元，這是按照10萬塊的本金算的，到了最後一個月，本金只剩下8333.33元，那利息也就是隻有69.44元了。
3、一次性還款付息。這個好理解，就是在貸款到期後一次性償還利息和本金，當然這種情況的資金使用率是最高的。很好計算，上面的例子，在一年後一次性還給銀行110000元就可以了。
上面三種還款方式是目前房貸按揭可選擇的還款模式（第三種按照人民銀行規定只適用於一年期以內的房貸，所以能選的都是未來的土豪），同時第1和第2種還款方式也是信用貸款和車貸按揭常用的還款方式。在做貸款的時候，別忘了問銀行，如果有等額本金的話，最好不要選等額本息。雖然看起來前面還款金額比等額本息多，壓力更大，但是其實多不了多少，後面也會越來越輕鬆。就總利息來說，等額本金利息會少一丟丟，重點是後面的剩餘的本金相對於等額本息來說會越來越少，如果有提前還款打算的話，違約金這塊能省不少錢呢（因為提前還款的違約金是按照貸款剩餘本金計算的）。
4、一次付息，到期還本。就是放款的時候馬上一次性支付所有的利息，到期後再償還本金。同樣是上面的例子，放款的時候會先扣除10000塊的利息，借款人拿到手的是90000元，但是到期的時候需要還100000元的本金。
5、按月付息，到期還本。和第4中差不多，區別在於每個月先還等額的利息，到期了再一次性償還本金。上面的例子就是每個月還833.33元的利息，一年後還100000萬的本金。
第4和第5中還款方式一般會在民間借貸中出現，銀行和金融公司的抵押貸款一般也會有這種還款方式的選擇，有些特殊的信用貸也會出現這種還款方式。這是除了一次性還款付息外資金使用率最高的兩種還款方式，一般來說利息會比第1和第2種還款方式高一些，但是折回年化利率，其實差不了多少，所以只要不是差距太離譜，建議選擇先息後本的還款方式，畢竟錢在自己手裡呆的時間會更長。
6、其他還款方式。
A、隨借隨還。這是目前很多貸款性質的貸記卡採取的還款方式，說白了，這就是沒有免息期只能做分期可以拿現金的大額信用卡，特點就是用的時候提交個還款計劃：用多少、分多少期還。然後按照等額本息還，還了就恢復額度，在期限內可以繼續使用。舉個例子，貸款10萬，只用5萬，分6個月還，那就按照5萬6個月的等額本息去還款。相對來說這是比較人性化的一種還款方式。
B、等比累進還款。就是每個月按照一定比例遞增還款金額，直到還完。比如第一個月還1000，每個月遞增10%，第二個月還1100，第三個月還1210……
C、等額累進還款。和等比累進差不多，不過是按照固定金額遞增而不是固定比例，直到還完。比如第一個月1000，每個月遞增100元，第二個月還1100，第三個月1200……
B和C兩種方法適合目前沒什麼錢，但是預期收入慢慢遞增的人，比如剛畢業大學生。不過現在很少有這種還款方式的選擇。
D、分階段還款。就是將貸款的本金分為若干階段去償還，每個階段按照約定的期限計算利息。比如100萬，分為三個階段還，第一階段1年20萬，第二階段2年40萬，第三階段3年40萬，那在一年後一次性償還本金20萬加上相應的利息，以此類推。這種一般是大額度的企業貸款或項目工程貸款的還款方式。
E、組合還款。就是兩種以上還款方式的組合，比如前期先息後本，後期等額本息。
F、按月付息，按季（年）還本。這種和等額本息差不多，只是把償還本金的期限延長了。
G、不定期還款。在貸款到期前，借款人根據自己的現金流收入情況，隨時可歸還全部貸款或部分貸款，可一次性規劃，也可分多次歸還，分多次歸還的，每次還款金額由借款人自己決定。這種自由度太大，風險太強，幾乎已經不存在。
一般來說，如果有多種還款方式選擇，越多本金可使用的期限越長越划算；如果是本息分期的形式，那麼就要考慮的是利息成本，利息遞減的肯定比利息固定的划算。所以大家在辦理貸款業務的時候，一定要記得諮詢有哪些還款方式，如果會換算的話，先將可選擇的還款方式利率全部換算成一次性還本付息的年華利率進行比較，不會換算就根據自己的實際情況進行比較選擇。別小看，還款方式選擇對了，能省不少錢，特別是常見的房貸。
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