如今大夥經濟條件越來越好，買輛小汽車作為代步工具已經不是什麼新鮮事。買車的時候付款方式無非兩種，一種是全部自己掏，不差錢；當然還有另外一種，就是貸款買車，先用別人的錢，把車開回家再說，以後再慢慢還。
那麼買車的貸款容不容易辦理？怎麼選擇利息成本才會最低？貸款的時候需要注意什麼呢？今天小編就跟大家聊聊關於車貸的問題。
需要跟大家理清一個問題就是，我們今天所說的車貸指的是自用汽車按揭貸款，不包括運營性質的車輛，也不包括自用汽車抵押貸款。
1、車貸辦理渠道。汽車按揭貸款的辦理渠道有三種：銀行、汽車經銷商或車企、與銀行有合作的4S店。
銀行不用說，幾乎每個銀行都有汽車按揭貸款業務，不僅支行有，信用卡中心也搞，銀行也比較喜歡這種業務，為什麼，因為這種實打實的購買固定資產消費的貸款，風險較低，還不上錢，你的車還是銀行的。不過現在很多銀行的信貸經辦並不喜歡這類業務，因為提成少還麻煩。所以如果一個銀行業務員告訴你沒有車貸這項業務時，最好到網點或打客服確認一下。
目前幾乎每個車企都會有自己的汽車金融公司，開展汽車按揭業務，並且推廣到它的經銷商，但是不一定每種車型都會普及。對於有自身按揭業務的車企或經銷商，相對起你全款買車，業務員更喜歡你辦理他們的車貸，因為有雙份提成。
有些沒有自己按揭業務的4S店，會和一些銀行展開合作，一般形式會有兩種，一種是購買某種車型有優惠，但是必須到指定銀行做按揭貸款，另外一種是購買指定車型，做到合作銀行做汽車按揭貸款會有利息優惠。
2、首付款、利息、還款方式和期限。
銀行汽車按揭貸款的首付款一般是20%，有些是30%。與銀行合作的4S店，首付款會遵循銀行規定，但是有一些指定車型會搞一些0首付的促銷活動。汽車金融公司或車企本身的車貸產品，有很多是不需要首付款的，就算有，一般都是20%。
利息方面，銀行年利率一般在2.4%—4%之間，沒有其他的收費事項（之前有些需要擔保費用，現在極少，特別是信用卡汽車分期那種），其中四大行的又會比其他商業銀行利息更低些。汽車金融公司或經銷商的汽車按揭分期，不收利息，收手續費（所以看到0利息廣告不要被忽悠了），年費率和銀行差不多，有些會更高點，除了手續費，很多還會收取其他的費用：比如抵押費、解押費、GPS安裝費或按揭保險費之類。
所有的車貸還款方式都是等額本息或等額本金，也就是每期的還款額度都一樣，固定的利息和本金。
期限方面，銀行汽車按揭一般可以辦理1—3年，有些銀行針對資質良好的客戶最長可以5年，汽車金融公司或經銷商一般可以辦理5年，有些車型最長期限只能辦理3年。
3、辦理手續和難易程度。
所有汽車按揭貸款的辦理程序都是：提交申請資料—等待審核—審核通過放款—提車。不同的是銀行在審核通過後不需要辦理抵押手續，很多汽車金融公司或經銷商需要。
需要提交的資料：身份證明、婚姻證明（有些不需要）、收入證明和收入款證明；汽車金融公司同時需要駕駛證複印件。
銀行對汽車按揭的要求是所有信用貸款中門檻最低的，只要是徵信不太差，負債不過分，用途真實，有收入來源，都可以成功批款，四大行要求稍微高點，但是也不會卡得很嚴重。
汽車金融公司和經銷商的按揭辦理因為很多有抵押手續，所以要求就更低了，資料齊全，沒有造假，一般都能成功。
汽車按揭貸款，銀行目前以後辦理的速度也會比較快，特別是一二線城市，資料齊全的情況下，三個工作日就可以下款，最長不會超過五個工作日，汽車金融公司和經銷商的就更快了，一般最長不會超過三個工作日。
4、利弊比較。
A、綜合費用而言，不需要擔保費用的銀行汽車按揭貸款成本最低，然後到信用卡汽車分期，接著是汽車金融公司和經銷商，最後是汽車類貿易公司。
B、目前因為市場競爭和金融政策問題，不少銀行都縮緊或取消了車貸業務，採取的是不主動推銷但是也不拒絕批款的態度，也就是說審批要求方面可能會稍微嚴格點；汽車金融公司的車貸是非常容易申請。
C、銀行和信用卡分期可以選擇的車型不受限制，其他方式的可選擇車型限制比較嚴重。
5、注意事項。
A、對於零首付或零利息的商家，要注意是否還能享受購車的其他優惠，因為目前購車各種優惠政策和促銷活動層出不窮，比如折扣、贈送汽車用品或保險之類的，如果不知情，選擇了零首付或零利息，放棄了這些優惠，那就有點得不償失了。
B、要注意零利息的廣告，是否手續費收的比銀行利息要高，高多少。
C、不論是選擇汽車金融公司和經銷商，還是銀行或信用卡的汽車按揭，一定要貨比三家，特別是資質條件還不錯的朋友，因為有可能在綜合費用方面差個幾倍都不奇怪。
D、對於選擇好車型的朋友，個人建議優先選擇與4S店有合作的銀行辦理車貸，一方面不會影響4S店促銷優惠的享受，另一方面可以享受到銀行的專項渠道利息優惠和辦理便利，更加兩全其美。
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