今年下半年，关于社保的各项消息不断传来，大家都还没缓过神来，关于公积金的各项政策又开始发酵，不断冲击着大家。
北京最严公积金贷款新政横空出世
9月中旬的时候，北京最严公积金贷款新政横空出世。
新政一出，一片哀嚎，无数人彻夜难眠，很多买家甚至被迫连夜网签，只为赶在最严公积金实施之前完成购房。
号称"时尚最严"的公积金贷款新政到底包括哪些内容？
13日晚间，北京住房公积金管理中心发布了几个重磅政策。其中的《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》、《关于落实放管服、优化营商环境提升住房公积金归集服务水平的通知》将彻底改变未来市管公积金的提取和贷款。
这些政策的执行速度也非常快，从9月17日就开始正式施行了。
【关注点一：公积金需要缴存11年才可贷款120万】
过去，公积金贷款额度最高是120万元，缴存时间的长短并不会影响额度的多少；新政将实行贷款额度与借款申请人住房公积金的缴存年限挂钩。
北京住房公积金管理中心相关负责人说，为体现制度的公平性和公正性，每缴存一年可贷10万元，最高可贷120万元。
【关注点二："二套房"既认房又认贷】
购房家庭名下无住房贷款记录(包括商贷、公积金贷)且在本市无住房的，按首套房贷款政策办理；凡不属于首套房情形，被核定为是二套房的，按二套房贷款政策办理。被核定为有两套及以上住房的，不予贷款。
"认贷"指的是在人行征信系统中全国范围内的个人住房贷款记录。也就是说，如果是在外地的购房贷款记录，也会被认定为有贷款记录的。
关注点三：公积金贷首付将提升
这一次，公积金贷款同时也调整了首付比例。
购买经济适用住房的，首付款比例不低于20%；
购买共有产权等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%；
购买政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%，首套非普通自住房的首付款比例不低于40%。
购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于60%；购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于80%。
关注点四：东、西城户籍买郊区房贷款额度可上浮20万
此次，政策调整特别对东、西城户籍的市民买郊区房给予鼓励政策，此次公积金贷款为落实北京城市总体规划的有关要求，实行差别化贷款额度。
关注点五：公积金贷款期限最长不超65岁
此次公积金贷款还调整了贷款年限，公积金贷款期限最长截止到70周岁改为65周岁。
这次调整后，借款申请人的贷款期限最长可以计算到借款申请人法定退休年龄后5年，原则上最高不得超过65周岁。如借款申请人为已婚的，贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。
这次公积金政策改革对刚需有影响吗？
新政一出，不少人纷纷表示，这完全是在打压刚需。
中原地产首席分析师张大伟分析认为，北京公积金占交易比例不高、平均在20%左右，这个政策影响下预计起码一半需求将只能选择商业贷款或者全款，这个政策对刚需影响非常大，特别是年轻人，本来公积金贷款额度就很少，按照这个政策，公积金将基本离开刚需。而从认房又认贷看公积金政策全面收紧。
公积金一步一步沦为鸡肋
事实上，早在去年，小编就曾推送过一篇文章《99％的人都不知道，你的公积金可能早被别人用掉了》，在文中提到了关于"作为福利的住房公积金越来越难申请"的问题，在北京新政公布之后，公积金更是一步步沦为鸡肋，食之无味弃之可惜。
所谓食之无味，是因为强制缴存，如果不买房，能提取的额度十分有限，大量的资金沉淀在账户里，任其贬值。如果想要申请贷款买房，也会由于审批周期过长、审批条件繁琐，导致开发商普遍拒绝公积金贷款的情况频发。
至于弃之可惜，则是因为公积金贷款属于政策性贷款，其利率远远低于商业贷款。目前，全国商业贷款普遍上浮，首套房商业贷款利率已经攀升到5.69%，而个公积金依旧维持在3.25%的水平，商贷利率相当于公积金的1.75倍。
虽然众所周知，公积金贷款非常优惠，但是它的使用率却十分有限。
2018年5月30日，住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行联袂出炉住房公积金2017年年报，按城镇单位就业人口计算的住房公积金收缴覆盖率较2016年略有提升，达到41.05%。
这是自1991年从新加坡引进住房公积金制度以来的最高值，但距过半水平依旧相差较远。
但与之相对应的，是更多人缴纳了，却未曾享受贷款福利。
2014年，广州市住房公积金管理中心曾经发布一组数据，截至当年2月，广州约有9%缴纳公积金职工享受低利率的公积金贷款,仍有91%职工未曾贷款。
这意味着，大量正在被强制缴存公积金的职工，根本就没有使用过公积金。低收入人群因为买不起房，除了每月租房可提取几百元的公积金外，根本无从享受公积金贷款的福利。
而如今，伴随着公积金贷款额度进一步紧缩，甚至伴随着北京的新政出来，公积金的鸡肋化已经越来越明显。
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