用户8411196798153
关键取决于手中资金的闲置时间，如果短期闲置的10万块钱（一年以内）可以选择余额宝，收益稍微高一些，银行定期存款适合长期闲置资金存款。
一是看闲置时间。10万块钱到底能闲置多久是选择的第一因素，闲置一两个月或者几天时间，存定期存款也不太可能，只能是选择随取随存的余额宝；存款超过一年以上的再选择银行定期比较合适，闲置资金长期不用就选择银行定期起码安全性高于余额宝，出现损失赔偿10万在规定范围之内。
二是看二者的收益。余额宝的收益不是太高，近七日年化收益率大约2.6%上下，并不是太高，10万元一年收益也就2600元左右；定期存款的话，每个银行都不一样，每个期限也不一样，为了和余额宝对比一下，选择定期一年的利率最低1.5%，最高也就3.3%，平均2.2%左右，普通存款的定存一年利率比余额宝高的确实存在，但是不会太多。
三是流动性。余额宝的流动性堪比活期存款，随时存取，适合不确定存款期限和短期投资的人存款，以备急需使用时利息不受影响。定期存款的流动性很差，不适用随时支取的存款人，只适用于长期闲置的资金。
总得来说，短期投资理财者选择余额宝理财产品，看重它的灵活方便，论收益确实定存要高，但是没有流动性，时间太长了的话反而被通货膨胀拖累得购买力下降，实际不划算，定存最多选择二年为宜。
财富公元
其实两种方式的理财产品都属于低风险产品。每款产品都有其自身的优势，特点和缺点，到底选择哪种产品，要根据自己的需要。
余额宝是货币基金产品，多投资于银行存款和国债逆回购等低风险产品，理论上是有存在风险的，但风险很低，而且有史以来，货币基金亏损的案例屈指可数。
所以安全系数是有保障的。它不仅仅是一款理财产品，还有强大的使用功能，如缴费，付款，转账，发红包……的确是方便了人们的生活。但近一年来，由于体量过大还有国家又投入十余款货币基金到市场等原因，余额宝的收益率持续走低，从4%跌破到2.5%，这也大大的影响了余额宝的资金融入。
但它最大的优势是存储灵活自由，而且很多支付宝旗下的理财产品都和余额宝挂钩，出售后或到期后自动存入余额宝。所以可以把应急资金或者日用资金存入余额宝。
银行随着自负盈亏政策实施以来，利率都有所提高，尤其是一些地方银行和小型银行，利率在央行利率基础上更有所上浮。一年定期利率3.0%已经超过了余额宝，三年定期利率已经达到4.25%，而五年定期利率更高达5.5%以上。但它最大的缺点是流动性差。所以可以把闲置不用的资金，按自己的需求选择适合的封闭期来投资。
坤鹏论
简单的说，10万元，到底是存余额宝里还是存银行定期好，要看我们存钱的目的，主要有两个：一个是考虑收益率，哪里高就存哪里？二是考虑期限，短期存余额宝，长期存银行定期。另外，10万元的理财渠道非常多，可以不放余额宝也不存银行定期。
1.如果考虑收益率，那么就把10万元存银行定期。
当前是2019年开年，很多银行的定期收益率很高，可达到5.5%左右，10万元存一年有5500元的收益，还是比较可观的，可以考虑。
2.如果短期需要用钱，那么最优方案就是余额宝。
若在1年以内、6个月以内要用钱，那么银行定期是不合适的，除了收益低之外，也不太灵活。这个时候余额宝的优势就体现出来了。以2018年为例，余额宝平均收益率都在3%以上，这甚至比一年银行定期都要高。此时还能够随时提取，非常灵活。
3.对于10万元本金，可以投的地方很多，不一定要放在余额宝和银行定期。
新的规定，银行理财门槛降至1万元，楼主10万元，可以购买大部分银行理财，其灵活度都要比定期好，而收益率又比余额宝高。同时，可以考虑P2P、基金定投等产品，根据自己偏好选择。
回到主题，楼主在进行存款或理财之前，考虑该笔钱的用途，若长期不用可以考虑定期存款，若短期要用则余额宝最优。另外，楼主可以考虑其他理财产品，也有不错的收益。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
10万元的资金，存余额宝确实不合适，虽说流动性很好，但收益却比较低，不适合大笔的资金存入！我个人觉得存银行更好，况且银行还有很多创新型现金管理类工具，流动性很不错，收益也会更高！
余额宝比较适合零散资金理财
现如今，余额宝所对接的11只货币基金产品，其最新七日年化收益率在2.63%~3.06%左右。10万元资金每年也就能获得2600元~3000元之间的收益！相对其他理财产品而言，还是比较低的！再者说，1月4日央行刚宣布全面降准1%，向市场释放约8000亿元的流动性，银行间市场短期内根本不缺乏资金。换言之，未来余额宝货币基金的收益有可能会进一步的降低。
而虽说余额宝货币基金的功能齐全，可线上购物、线下支付、还可进行生活缴费，功能十分强大，用户体验极佳！但总体来说，余额宝比较适合零散资金进行理财使用，放入几千元的资金即可，1~2万资金还行，但高达10万元的资金，并不建议存在余额宝里！
银行创新型现金管理类工具
随着余额宝的强势崛起，除了定期存款之外，各大银行也在不断推出创新型的现金管理工具！随时可支取、100元以上即可投资、本金安全且有保障，提前支取年化利率可达到4%，持满到期，还可享受高达4.875%的年化收益率！10万元资金，最少可获得4000元的利息，持满最多可获得4875元的利息收益，可比存余额宝更为划算合适！
总之，1万元以下的资金存放在余额宝里即可，如果达到10万以上的资金，选择银行创新型的存款产品更为合适！
欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！
财经者思
考虑到经济下行压力增大，未来货币宽松成为大方向，宝宝类货币基金收益率很难有较大提升。
余额宝当下不过3%的年化收益率，跟银行定期相比已经没有明显优势了。
有10万元，其实也可以考虑国债，三年期国债年利率4%，就是不能随时购买，能买时还不一定能抢到。
互联网银行微众银行的智能存款+是一款很好的产品，存满一年收益率即可达到4.5%，可惜在2018年12月20日暂停了。未来如果能够得到央行认同并重出江湖的话，估计收益率也会有所降低吧。
结构性存款如今的年化收益率也能在4%左右，时间短，流动性好，保本，但是收益不稳定。如果连续选择，几年下来的话，未必就能比余额宝高出多少来。但是在当下依然是一个重要的选择，如果每次预期收益都能达到，10万元三年下来多出两三千元的利息很正常。
2018年大额存单受到热捧，根本原因是存款利率有最高55%的上浮。据财智成功亲自到各家银行咨询，光大银行、民生银行、平安银行三年期大额存单利率都能达到4.18%，还能按月付息或者按季付息。可惜大额存单起点一般都要20万元以上，10万元不行。
不过农村信用社或者村镇银行的大额存款要求低，比如村镇银行10万元存三年可以按4.2%的年利率，存款时还有礼品或者现金相送。如果选择村镇银行的话，10万元三年下来能有1.26万元利息。
如果一直存在余额宝里面，收益率不能明显上涨的话，三年下来能有9000元利息就不错了。显然从理财的角度讲余额宝已经不再适合大额理财了。
就在昨天，财智成功把余额宝里的10万元转出到了银行卡，准备存成三年期大额存单了。
财智成功
存在余额宝和银行定期本来就是两种理财方式，一种是活期存款，随时都可以拿起手机扫码刷钱，不过利率低，另一种是一定期限内不能拿出来的存款，存款利率肯定比余额宝这种活期多的，看定期的期限，利率有所不同。
余额宝
余额宝的存款利率在2018年就开始呈现下降的趋势，现在2019年已经跌破3%的利率，只有2%多，即使余额宝现在多了可以选择不同的货币基金，但利率都在2%多。
其实现在货币型基金收益率低也无可厚非，毕竟在经济大环境下，货币政策不断放松，余额宝的优势也会逐渐减少。
银行定期
有10万的资金不算多，如果可以放着不动的话建议定期最为合适。
今年1月4日，央行宣布全面降准，这对日后的银行存款利率肯定有影响，在存款利率下降前买入一波定期还是不错的选择，不过10万在有的银行可能还达不到利率上浮那个底线，但是一般1-3年期之间的定期都可以达到的。
我认为定期3年最为合适，未来存款利率的升跌存在波动，3年期不长不短在以防未来利率的大幅变动。
支付宝中也有定期的理财产品，例如国寿安鑫盈360天，利率可以达到4.79%，不过要留意就是这是中低风险的，非保本的产品，1年保本的利率一般是2%多，同样银行定期理财产品也一样。
所以购买定期理财产品之前一定要看清楚是否保本，还有风险是否在自己的承受范围内，不要被高收益率蒙蔽双眼，理财时候要擦亮眼睛，找到合适自己的理财方式。
财经乐少
这个所谓的合适，我们可以从两方面去考虑，一个是收益性，另一个是流动性。
目前余额宝跟银行定期存款都相对比较安全，所以安全性方面暂时不是大家重点考虑的地方，我们重点来讨论一下余额宝跟银行存款的收益性跟流动性。
先来对比下收益
1、余额宝收益。
余额宝目前的收益大概是在2.8%到3.2%之间，相当于10万块钱一年的收益，大概是在2800块钱到3200块钱之间。
当然余额宝这个收益不是固定的，它会根据市场的实际表现有一个浮动的范围，比如2018年年初的时候，7日年化收益还可以达到4%，但是到了11月份左右，余额宝上大部分货币基金都跌破了3%的收益。
2、银行定期存款收益。
银行定期存款收益也要看你存款的期限，目前银行有三个月，六个月，一年，两年，三年和五年期的存款期限，不同的存款期限，利率对应的是不一样的。
如果你存款期限在两年以下，大部分银行定期存款利率肯定比余额宝低，但是目前有些小银行，特别是农村信用社（包括农商行）以及一些民营银行给到的利率确实是比较高的，一年期以上的存款利率就比余额宝高。比如下图是某个银行存款利率表：
这个农商行一年期以上的存款利率就达到了3.3%，两年期达到3.75%，三年期达到4.25%，五年期达到4.75%，这个利率明显要比目前余额宝的收益率高很多。
再来对比一下流动性。
流动性也应该是大家重点考虑的一个因素，虽然目前余额宝存款利率相对比较低，但是流动性非常好，余额宝可以随存随取，有需要钱的时候可以随时取出来，1万块钱以内当天到账，超过1万块钱也是隔日到账。
相比余额宝，银行定期存款的流动性就很差，目前银行定期存款，基本上不支持提前支取，如果你要提前支取，只能按照支取日银行挂牌的活期利率计算利息。
比如你存款10万块钱三年期，可以获得4.25%的利率，如果正常支取，一年可以获得4250元的利息，但假如你存了一年之后，突然有急事要把这个钱提前支取出来，那你只能按照当日银行活期利率计息，假如当天银行活期利率是0.35%，那你10万块钱一年只能获得350块钱的利息。
相反，假如你这10万是放在余额宝上，一年之后你提取出来就可以获得3000块钱左右的收益。
结论
如果你对流动性不强，预计未来三年之内都不用这笔钱，那优先选择把钱存在银行定期；但是如果你未来三年之内随时有可能用到这笔钱，那你可以把这笔钱放在余额宝或者其他流动性比较好的理财产品上。
贷款教授
在当前这个时间节点之下如果拥有10万元的现金，优先建议还是存储银行定期或者是选择一些新的银行理财产品。10万元对于普通人来讲，也属于一笔不小的财产如果是出于投资的目的存放在余额宝里面，那么在同等风险的横向比较之下收益率银行方面是完胜于当前的余额宝的。
很多之前习惯依赖于余额宝或者余利宝的朋友，幻想着能否在春节前后余额宝的收益能够再次突破去年的4%以上。但是非常遗憾的告诉你们，余额宝背后的实质属于天弘货币基金而伴随着这两年积极的财政政策和货币政策，市面上流通的钱财越来越多货币基金的收益目前已经维持在3%左右。
而余额宝的收益率在两三个月之前就已经接近2.5%，最近这段时间有所回升也稳定在2.6%附近。而银行现在的普通定期储蓄利率一年期的基本上维持在2.1%附近，三年期的五年期可以维持在4%左右。而选择同等风险下的银行理财，在风险低于二级的情况下年化收益率可以达到4.5%以上，有些具有一定参与门槛的理财年化率甚至可以达到5.5%。
所以说如果当前拥有10万现金，完全是可以考虑一下现在的银行理财产品，只要对于现金流动性要求并不高还是优先建议选择银行理财。余额宝的收益未来可能会持续性的下降，这也是当前市场上的宏观经济方向。
晴天阅
10万元的资金，因为情况的不同选择余额宝与银行定期存款也就不同。怎么讲？如果，10万元的资金是灵活资金，可能日常会用到，那么就放在余额宝中最为合适，不管是收益性还是灵活程度、安全系数都是高的，年化利率更是同期银行活期利率、一年期利率的好几倍。
但是，10万元资金属于闲余资金，几年都用不到。那么就存银行定期。为什么？银行定期，特别是城镇银行、乡村银行的三年定期存款、五年定期存款，年化利率都是能够高于余额宝年化利率的存在，甚至能够达到5%的水平。从利息的角度看，就比余额宝的利息收益好一些。
当然，10万元的资金最佳的方式不是单纯的放在余额宝以及银行定期存款之中，而是进行综合理财更为合适。不管是从灵活程度还是从利息收益的角度看，都是最为合适的。应该如何优化呢？
理财，并非余额宝以及银行定期存款两种，还存在着很多的理财方式。中低风险银行理财、余额宝、银行定期存款搭配在一起，效果应该更为合适。10万元的资金，日常灵活使用资金预计为20000元，那么就将20000元放在余额宝中，年化利率约在3.5%左右（现在只有3%，但年平均为3.5%左右）。中低风险的银行理财年化利率约在3.5%-6%之前，可以进行认购365天期、270天期、180天期、60天期、30天期，可以不同程度的搭配一些，现在起购资金也降低至了1万，十分灵活，也能够提高年化收益率，总额度60000元是适合的。还有20000元资金呢？可以进行长期限的银行定期存款，3年、5年，年化利率也比较好，就是灵活度不高。这样下来，年化利率也就能够提高不少，并且能够保证日常资金的灵活程度。
厚金说
其实10万元也不一定非要全部存在余额宝或者全部存在银行定期，你也可以一部分存余额宝一部分存银行定期，或者购买其它收益更好的理财产品，这主要事具体情况的不同选择也不同。
如果说这10万元的资金自己在日常生活中会用的着，那选择存余额宝会更合适，因为余额宝流动性好，可以随存随取，也比较安全，而且它的年化收益率还不错，目前其七日年化率在2.6%左右，比银行的活期存款的收益仍高出不少。而如果这10万元我们几年都不怎么会用到的，那么选择存银行定期会更好，银行定期存款适合长期闲置资金存款，存的时间越久，收益率就越高。或者如果这10万元我们平时会用得着，但是用不到那么多，我们也可以选择一部分存银行定期，一部分存余额宝。
当然了，我们还可以选择其它理财方式，比如购买国债，现在国债三年期利率能够达到4%左右。余额宝现在的收益率已经不到3%，当初它刚推出的时候，其年化率一度高达6%以上，考虑到现在经济下行压力大，如果余额宝收益率未来不能够提升的话，或许选择把钱存进微信的零钱通，收益会更好一点，现在微信零钱通的年化率还有3.1%左右，起码比余额宝收益率高0.5个百分点左右。当然了，怎么存还是根据你自己的情况去选择吧！
