樹底下吃西瓜
從租售比看，實際上難度很大。這只是一筆簡單的賬目。
現下的租售比，租金佔比最高的大概是大連，3.66%，北上廣深大多集中在1.5%到1.9%之間，我們在數據上體現樂觀一點，就說租售比2%。100萬的房子一年租金2%，如今房子貸款算五成，50萬的貸款，如今房貸利率首套房大概均線在5.4%（數據取數接近平均，方便粗略計算），那麼一年利息2.7萬。簡單的看，2.7萬的利息2萬的租金。
上面說現階段不合適，但並沒有說個別區域不同價格不同貸款額都不合適。如果房價出現下降，或者極少情況的租金開始上升，這個格局就有可能改變，當然，實質上這還沒有計算稅收，計算房屋維護，計算裝修。
針對存量空餘住房擁有者，實際上“以租還貸”是必須的，如果你還沒有買房，而你是奔著這個理財方式去的，那麼先做計算題，再做決策。當然有人說房價一定會漲漲漲，未來還有一筆巨大的房屋買賣差價。
我想說，房屋差價關鍵靠信仰，算不出來的。
凱恩斯
我不知道劃不划算，至少我是用以租養貸的方式。
我的是公寓來的，50方左右。我的房子供20年。月供1318元。而我出租的是1600的房租，咋都不包。物業費，寬帶費和水電費之類的費用全部是租客自己付。現在先不說我供20年的事。至少可以低了我的月租還有剩餘可以付我自己目前在外租的房子的房租，你們應該會好奇我怎麼不住自己的房子吧。其實能住自己的房子肯定是最好了，想幹嘛就幹嘛的……
不過我買房子時的首付是刷了信用卡的錢，我現在首先想到的事努力把信用卡的錢還了一半之後。就可以重新裝修那個房子，剛開始是精裝的，我只需買傢俱就可以出租了，這一點對於我來說是挺好的。
蘆葦小路
在房價上漲還沒那麼離譜的年代，租金水平與房價水平還處於相對合理的區間，以租還貸是一種不錯的理財方式。
只需付個首付，靠租金就能還房貸，租金還會逐年上漲，而月供基本不變，還完後房子是自己的，還能享受房產升值帶來的福利，顯然是很好的。
但是到了2019年，以租還貸已經行不通了，可以說這樣理財容易出現巨大損失。
之所以這樣講，自然是因為當下房價太高了，靠租金一般還不起房貸，甚至會有不小的差額。
假如在二線城市付個首付30萬元，貸款100萬元買套兩居，一年租金4萬元。即使按照很低的房貸基準利率4.90%，等額本息20年下來每月還貸都要6544元，一年下來要7.8萬元。這樣不但不夠用，每年還要再貼3.8萬元才行。
實際上，現在國內城市租售比普遍在2%以下，也就是市值100萬元的房子一年租金不過2萬元。
如果是在一線城市買一套500萬元的房子，一年租金不過是10萬元，但是首付150萬元，貸款350萬元的話，每月還款都要2.29萬元，一年下來要27.5萬元，顯然遠遠不夠。
住房是這樣，商鋪更可怕。要知道商鋪首付就要50%，最長只能貸10年，貸款利率往往高達7.20%，即使租售比達到5%，租金也是遠遠不夠還貸款的。
假如一套商鋪200萬元，首付100萬元，每月還款1.17萬元，即使能租出去10萬元，也會有4萬元的缺口。何況商鋪誰也不能保證一直有人租，一旦找不到合適的人租或者給不出更高的租金，那麼還款壓力是相當大的。
實際上，現在房產已經失去投資價值了，回報率甚至不如銀行存款，而風險在不斷加大。如今的房產已經嚴重產能過剩，而城市住房空置率普遍20%以上，商鋪經營者盈利狀況欠佳，未來租金水平還有下降空間。
房產稅三年內有望落地，屆時持有房產成本增加；高房價下有能力接手並且有意願接盤的人已經越來越少，房產流動性極差，一不小心就會爛在手裡，在這種情況下，以租還貸的理財方式基本不用考慮了。
財智成功
先講講我的以租還貸的模式，2013年購買，總房款53萬，首付38萬，貸款15萬，利率5.39%，貸15年，已還4萬，月供1300，年租金20000，基本上每月還完貸款還能剩一些。目前房子能賣70萬以上，按當前時間來算，那到底是理財合適還是買房子合適那，我們通過
理財：38萬，6年，保守利率4.5%，複利總額為494858.85
購房：70萬-11萬+（20000-1300×12）×6=616400
這樣看上去好像是買房子合適，核心的原因是房價上漲，房租與房款的比例。
那麼買房子一定比理財賺錢嗎？非也，2018年時手上又有一些錢，打算再買一套小房，後來通過計算打消了念頭，具體原因看數據吧：
先列前提條件，以10年為期限：
房產：
總房款80萬
首付：32萬
貸款：48萬
貸款利率：4.9%
期限：20
理財：
總金額：80萬
利率：4.5%
1 全款買房
10年後
房產收益=80×上漲率+23.77
理財收益=80+44.24
當房價上漲超過25%時，買房有優勢。
2 貸款買房
貸款付出：
已還款:376959.6(月供×12×10)
剩餘本金:295611.87
房產收益=80×上漲率+23.47-37.7-29.56
理財收益=32+17.70+16.69，
16.69是假設將之前房貸月供與租金收益之差作為每月定存的金額，120個月，4.5%利率
當房價上漲超過37.7%時，買房有優勢。
Sky1980
呵呵，顯然很不穩妥。
中國的房屋租售比一直都太低了，房租要遠低於月供，這哪是什麼理財方式啊，只不過是減輕房貸壓力的一種方式而已。
比如在北京地區，你的月供1.5萬元，房租可能只有5000元錢。
為什麼房租要遠低於房貸，大家還熱衷於買房？主要有以下原因：
1、過去房價漲幅太大
過去十多年，中國房價持續大漲，雖然從眼前來看，房租遠低於月供，但是隨著房價不斷上漲，房租也跟隨上漲，不管是用於出租，還是投資再賣掉，買房人都賺大發了。
不過這種現象可能要暫時告一段落了，中國房價已經告別大幅增長的階段，部分城市房價可能有下降的風險。
2、剛需族必須上車
中國人結婚一般都得要買房，即使當下不買，過幾年有條件了也會買，沒有誰是一輩子租房過日子的。所以，剛需族有錢了，即使房價很高，即使房貸高於房租，也會努力買房。
此外，還有很多家長是為了孩子上學買了學區房，對這些家長來說，也算是半剛需吧。
買房貸款，還是要量力而行，不要給自己太大壓力，也不要指望著未來房價大漲賣掉賺差價。
小斯筆記
以租養貸的理財方式，來買房，目前在我們身邊的人還是比較尷尬的，主要是我們房地產，發展的模式不同，主要是蓋新房子的比較多，買新房子的人也比較多，就會把房價吹高，房價高了，租金上不去，勢必會造成租賃市場的尷尬，因為我們沒有租房子的這種意識，每個人都想有個家，都傾向於買房子，新房賣的多，租賃市場就不繁榮。
又加上槓杆比較高，那麼必然會造成租金價格的一些優勢不夠多，那就顯得比較尷尬了，多數人不能做到，以租養貸，多少也要貼點，但是隨著時間的推移，部分人也有可能會實現，在這裡說點廢話，看一看，怎麼實現以租養貸呢？
第一個方法，減少槓桿，多點首付，少點按揭，那麼重的還款量就比較少，月還款額就比較小，距離以租養貸的這種穩妥的理財方式，越接近，這是一個非常好的辦法，特別是商業地產，公寓，在一些旅遊城市，目前的收益率，應該還算可以，可是多數人都想的是，以極少的投入，賺更多的收益，減少槓桿，明顯不太現實，以租養貸就尷尬了。
第二個方法，去做選擇，選擇優質的資產，做到以租養貸也是可以的，特別是商業地產，住宅做到，以租養貸，太難了，因為房價太高了，做到以足養大真的是，需要太多的睿智，但是選擇一些比較優質的商業地產，經過養一段時間，可以做到，但是商業地產的槓桿率比較低，只能按揭50%以下，還有就是坐時間差，十年前買的房，今天租出去一定能，以租養貸，大差不差，除此之外，別無他擇，當然還有一些其它的辦法，這裡就不多講了。
好了，就說這麼多吧！關於投資購房，還有什麼其他的疑問，可以隨時關注公眾號，樂福居，這裡會有一系列關於購房的一些小常識，等你來哦。
樂福居
樓主理財方式是買房，手段是"以租還貸”。
十年前，房價還沒大漲，一些地段好的樓盤按揭購買後，簡單裝修再出租，月租能抵月按揭款。這種情況採用“以租還貸”購房來理財，是很理想的一種投資，我身邊也有朋友通過此方式購了多套房，財富實現了快速積累！
現目前，房價已大幅上漲，租售比大幅下降，許多城市買房月租金遠低於每月按揭款，以租是還不了貸！
若想採用“以租還貸"買房來理財，前提是買房未來幾年會大幅上漲，才能實現預期收益。
黃鑫談股論經
以租還貸，是建立在租售比合理的情況下，現在國內一二線城市的租售比都低於銀行存款利率，還划算嗎？
比如二線城市200萬在城裡也就買個小房子，五六十平左右，出租三千塊一個月不得了了，一年3.6萬，租售比1.8%。銀行一年期存款基準利率1.5%，不少銀行可以做到上浮50%，就是2.25%，兩百萬一年存銀行還有穩定的4萬五千塊錢，要是換成貨幣基金或智能存款，200萬一年有個七八萬收入不成問題啊。
全款買房收租金的理財方式不靠譜，貸款買房出租呢？
更不靠譜啊，貸款買房的房租比起月供來要少很多啊，首套房貸利率雖然下調，但仍然都是上浮10%以上啊，利率5.5%左右，比租售比高很多啊。
2019年想要穩妥的理財方式，大部分資金還是以存款為主，大額存單，智能存款各佔一半，剩下兩成左右資金參與風險稍微高一些的理財，兼顧靈活性，可以隨時轉換戰場，看著A股過完年來連續上攻，短期政策有效啊，長期來看還不一定，可以擇機進入呀。
財來不會晚
以租還貸的理財邏輯在於，未來房價上漲，這樣你就能用低成本（槓桿），來穩定的（以租還貸）來獲得房地產增長的收益。
但是如果房價不漲，其實沒差別。
大良兒講產品
我就是這樣乾的，買的70萬的房，含裝修，每月收租金2400，20年的貸款，每月支按揭2300，還剩100元。覺得還划算。
