张进娣
目前市面上推出的重疾险基本上保障终身的，而我们也一定要选择这种保障终身的。缴费期间有一次性、五年、十年、二十年、三十年、终身缴费的不等。那么这么多的期间怎么先选择呢？我们首先要知道重疾险是可以有附加险的选项的，其中一条附加险就是有缴费期间发生重大疾病理赔的，免交后期的所有保费，就是保费豁免。而我们无法准确知道自己什么时候会发生理赔？那么就是缴费期越长越好，而且缴费长每年所交的保费会少，比如十年缴费每年5万和三十年缴费每年2万，从家庭生活角度来说生活品质也会有所不同，基于这两点，我们说尽可以长时间的缴费是自己的保障利益最大化。当然如果说工作不稳定，或是资金链容易出现问题。可以选择短期缴费。不过因为在投保重疾之前肯定会有从业人员给专门讲解，会针对每个人的经济状况的不同会给出适合的建议和规划的。毕竟我们用于购买基础保险的钱是占我们年收入的20%左右的，都是可以有能力长期缴费的。所以推荐20年缴费，如果被保险人年纪小的话30年缴费也是没有问题的。一般不推荐终身缴费。
晓薇617
重疾险的缴费期以我的经验选择15～20年为宜，因为重疾险都有患轻症享受保费豁免功能，假如某客户，男，30岁，2008年在某保险公司购买重疾险5份，保额50万，缴费期限20年，年交保费7500元，在2013年不幸患轻微脑中风，经过一段时间治疗后，客户身体恢复正常，客户出院后拿着医生的诊断证明来到保险公司进行理赔，经过保险公司的核实，并按合同约定属于理赔范围，于是保险公司理赔室做出如下理赔：
1，按着合同约定轻症提前給付保额的20%，即10万元；
2，按着合同约定豁免后期保费，由保险公司代缴，重疾保障仍然有效。
如果缴费时间过短，假如该客户的缴费期为5年，那么如果他在2013年不幸患上轻微脑中风，经过一段时间治疗后，身体恢复正常，出院后拿着医生的诊断证明到保险公司理赔，经过保险公司核实后，按着合同约定，理赔结果如下：
1，按着合同约定轻症給付保额的20%，即10万元；
2，由于该客户缴费期为5年，已经缴费完毕，因此不能享受保费豁免功能。
这就是重疾险缴费期长短的区别。
张立平—05
一个从业七年的主管来告诉你，我个人建议缴费期选的越长越好，为什么呢，完全因为重疾险的一个保费豁免功能！
所谓“保费豁免”功能，就是如果在缴费期间，被保人或者投保人发生重疾/高残、身故风险，那么以后所有的保费都不用交了，无论你还有多少年没交，以后的都不用交了，但是保障继续生效。
拿我自己举例子，现在30岁，投保一份健康险，保额30万。
5年期交每年25691元
10年期交每年交14496.38元
15年期交每年交10444.19元
20年期交每年交8507.26元
30年期交每年交6847.91元
重点来了，假如都是在5年以后发生风险，都赔30万，那么
5年期交一共交了128455元，获赔30万，相当于赚了保险公司171545元。
10年期交一共交了72481.9元，获赔30万，相当于赚了保险公司227518.1元。
15年期交一共交了52220.95元，获赔30万，相当于赚了保险公司247779.05元。
20年期交一共交了42536.3元，获赔30万，相当于赚了保险公司257463.7元。
30年期交一共交了34239.55元，获赔30万，相当于赚了保险公司265760.45元。
数据不会说谎，我是拿我自己举例子的，换成是你们自己，你们愿意选择5年交还是10？抑或15？20？30？我想大多数人都会选择长期的缴费年限！
独行彩云间
题主应该问的是终身重疾险，那么只聊终身重疾险的缴费年限。
到底是选择比较长的缴费年期还是比较短的缴费年期呢？这是很多朋友在购买重疾险的时候都会纠结的问题，尤其是终身重疾险，这个险种相较于一般的定期或者消费型险种，保额较高、保障更久，因而总费用是相对较高的，倘若选择不合适的缴费期限，那就会对自己造成不必要的经济负担。那么到底是选择多少年的缴费年期比较合适呢？
一、缴费期限一般都有几年？不同的缴费年限的保费都有什么不同呢？
- 以香港终身重疾险来讲，一般有5/10/15/18/20/25/60岁/65岁/70岁不等的缴费期限。而不同的缴费年限下的每年保费自然也是不同的，我们以某香港保险重疾险为例，倘若受保人是35岁非吸烟女性，基本保额是10万美金，那么5年期的年缴费费用是8103美元，10年期的则是4517美元，20年期的则是2834美元，25年期的则是2515美元（上述费用皆没有考虑折现因子和通货膨胀因素）。
二、那么重疾险的短期缴费和长期缴费都有什么特点呢？
- 1.短期缴费。
- a) 短期缴费的最大特点就是能在较短的时间内完成供款。倘若投保人有着较为充足的供款资金并且极其渴望在较短时间内完成供款，那么可以考虑使用例如5年、10年一类的供款期限。
- b)保费有折扣。缴费期限越短的保单，总保费费用越低，但是考虑到通货膨胀以及折现率问题，除非折扣力度非常大或者保险公司有特别优惠，否则单纯地计算折扣意义不大，还是要看折现保费。
- 2.长期缴费。时长在10年以上的长期缴费期限有很多优点，其中包括：
- a) 经过折现和通货膨胀影响之后的实际保费较低。我们都知道，货币都是有时间价值的。同样是1万元，20年年前的1万元与现在的1万元能起到的作用是完全不对等的。我们假设年折现率为4%（折现率应是短期且无风险的，一般的内地银行理财基本都能达到4%或以上，因而这个假设的数值是相对可信的），那么我们把5000元存到这些理财产品中，20年之后这笔钱就会摇身一变成为10956元了。复利的力量是不是很神奇？
- 我们可以观察下图，假设保额为30万美金，受保人为内地32岁非吸烟女性。
- b) 不论是香港保险还是内地保险，终身重疾险往往享有保费豁免功能，因而保单生效前期有着较高的收支杠杆比。我们还以前文中的那位35岁女性为例，倘若这位女士到保单生效后的第3年年末出险，如果是5年缴费期的话，豁免的保费总额仅为16206美元，而20年缴费期的豁免保费总额高达48178美元（皆未折现）。考虑到40周岁以上的成年人出险概率已不是小概率事件（多项研究结果、保险公司统计报告表明，当内地/香港居民达到或者超过40周岁时，出险概率基本会超过5%），那么40周岁以上的朋友请尽量选择年限较长的缴费期限，而年龄较小的受保人可以考虑下较短的缴费期限。
- c) 降低每年缴费压力，间接为客户提供较强的现金流量。这个不难理解，减少每年的缴费压力，我们可以把多出的现金用来投资预期回报率更出色的地方去。
三、到底是选择短期缴费还是长期缴费？
- 我个人认为，除非是有较强的短期缴费需求，否则一般建议优先考虑长期缴费方式。在通常情况下，长期缴费是性价比最高的缴费方式。当然，个人情况可能各有不同，最终决定要根据自身的实际情况做出适合自己的选择。
@香港保险泰山仁 原创，手打不易，如有不当，烦请斧正。
香港保险泰山仁
对于想买保险的朋友们，我认为保险的缴费期越长越好，原因有以下2点。
拿某重疾为力，30岁男，保终身、保额为30万的情况下，
如果是20年交，保费一共是4113*20=82260元；
如果是改成30年交，保费一共是3279*30=98370元。
相比之下，如果缴费年限是30年的话，要多交16110元。
但是，你忽略了两点：
1.买保险跟还房贷不一样，房贷是早还晚还都要还，但是保险不是。保险是预防风险的，谁也不知道风险什么时候会发生，如果中途发生理赔，理赔后的保费就不需要再交了，而且有的保险还规定，发生轻症可以豁免后续保费，
举个例子，假如小明买了一份重疾险，5年交完了保费，一共是12981*5=64905元。小王在同一天跟他买了一样的保险，但选择缴费期为30年，交到第5年是3279*5=16395元。
很不幸，第5年两人都得了重疾，然后理赔，合同终止，结果显而易见。
2.钱是有时间价值的，你说是现在的1万块值钱，还是10年后的1万块值钱？当然是现在，因为通货膨胀是客观存在的。
橙保说
没那么复杂。可以根据个人情况，选20年或30年。
国内大部分重疾险有个特点，就是含有轻症保障。意思是：如果得了轻症，除了额外赔付保额的20-30%之外，后面的保费都不需要再交了。保障依然有效。
所以，缴费期长，其实更人性化，每年保费压力也没那么大。
当然，如果年龄都35岁以上了，一般也不建议交30年啦。想想如果60岁还要缴费，也挺累的。
PS: 科普一下，轻症一般是还没有恶化成重疾之前的病症，比如原位癌，轻微脑中风，冠状动脉介入手术（非开胸）。属于临床高发的疾病，好的重疾险一定要有轻症保障。
余广2019
这也是很多朋友来问保叔的问题：
一款保险产品除了保障有期限外，
往往还有很多个缴费期供选择。
那我究竟应该选择哪个呢？
这真是个好问题，
因为可能在有些人看来，
保险缴费期长，
每年的保费就可以少一点。
那么，今天我们先来看看
到底有多少种缴费期吧，
为了便于理解，
保叔整理出这张图片。
明白了保险缴费期的区别后，
我们再根据保险产品的类型
来看下缴费期到底该如何确定。
01
保障型产品
优先选择“期交”。由于每期保费较低，对于经济压力也就最小，我们可以以最少的当年支出来获得同样的保障内容。保险的金融杠杆作用可以发挥到最高。如果你买了有保费豁免责任的产品，还可以在缴费期内发生保险事故后，豁免剩余的各期保费。
不同期缴产品的保费合计可能会差别很大。我们可以来做个对比，以最近很热门的百年人寿“守卫者一号”为例。
期缴期数越少，保费合计就越便宜。缴费期为20年，所交的保费，比10年贵了20%。而30年所交的保费，比10年贵了44%。
但反过来讲，每期交的保费，是缴费期越长越便宜。20年交每年的保费是10年的60%，而30年交只有10年的48%。
从这组数据对比就可以看出，多年期期交保费的优势了。如果在保费豁免的话，那么优势就更明显了。
假设，A在交了15年保费后，不幸身患一种轻疾，TA在获得保险赔付后，不用再交后面的保费，但保障继续有效。
如果TA当时选了10年期交的话，保费是已经交完了。如果选的是30年期交的话，仅仅交了123600元。就获得和10年期交相同的保障内容。
对于有稳定收入的人群，我建议选择最长的缴费期限。
但如果您超过40岁了，哪怕是产品可以让您选30年缴费或缴费至70周岁，建议还是选20年，因为有可能60岁以后收入会变不稳定，而这个时候还有一笔保费需要支付，可能会给自己造成较大的经济压力。
02
理财型产品
<strong>
如果买了年金险、万能险之类的理财型产品。建议采取趸交或选择缴费期数最少。因为理财型保险的最大优势是复利，所以一次性投入的本金越多，后期的收益就会越高。
保叔再多唠叨一句：理财型保险并不是适合大多数人，只有自身以及家庭保障很充分的情况下，未来又需要一笔金额有预期的钱，可以考虑理财型保险。
保险驾到
首先我们需要弄明白重疾险缴费期长短的主要区别：
1、缴费时间短，交的总保费会越少，这跟买房换房贷一个道理。
2、缴费时间长，每一年交的保费会越少，但交的总保费会较多，还是跟还房贷一样道理。
但有一点需要注意的是缴费时间长短不仅在交保费多少有区别影响，同时对于重疾险而言通常有一个条款叫“豁免”。
比如被保人发生了轻度重疾，在获得理赔后，豁免生效，后面还没有交完的保费保险公司给承担，合同继续有效。
这就意味着发生豁免的时间越早越划算，一方面能豁免更久的缴费期，另一方面自己前面缴费较少。
另外在发生轻度重疾或者重大疾病理赔的时候，如果选择缴费时间较长的方式，那么每一年缴费较少，假设都是在第二年就发生了重疾，都是赔付100万，选择趸交的已交保费肯定比选择30年交的已交保费要多得多，那么这个时候选择30年交的就相对划算。
如果是一二十年都没发生理赔，那么一次性趸交或者说短期缴费可能就会划算些。具体趸交划算还是20年或30年划算，对于不同的险种因为保费不同也有差异，也可通过计算器算出来。
我用“长城吉康”给你举例计算：
被保人18岁男性，保额10万，保险期间：终身。
若一次性趸交则需要26390元。若分20年交，则每年需要1900元。
抛开假设中途发生“豁免”或重疾理赔的情况外，到底谁划算呢？
假设客户理财年化收益率为4%，通过TVM计算器可以计算出：现值≈26854元，那么这种情况选择一次性趸交要划算。
假设客户理财年化收益率约为4.22%，通过TVM计算器可以计算出：现值＝26390元，这个时候一次性趸交和20年缴费是一样的。
所以可以根据个人的情况来选择！A：考虑缴费期间风险的发生 B：考虑自己理财收益率。
亲优
先说结论，建议尽量延长缴费期。
原因：
一、豁免期：大部分重疾险都有被保人豁免，部分有投保人豁免。也就是当被保人或者投保人发生重疾或者身故等情况，可免交剩余的保费。
缴费期越长，在缴费期内出险的可能性就越大。
二、通货膨胀：通货膨胀是必然趋势，货币贬值，购买力降低。也就是说我们每年缴纳的保费其实是不断贬值的，即使长年缴费比趸交的贵很多，实际价值确实差不多的。
三、杠杆率：缴费期限越长，分摊在每一年的保费其实越低，说白了用较少的保费转移了较大的风险。
综上所述，对于重疾险来说，缴费期选择越长越好。
保险要参
从2个方面来考虑这个问题：
1、保费：目前市场上的重疾险，缴费期最短的有趸交的，就是一次性交，最长有30年交费的，如果是同一个人，相同保额，选择缴费期长，那么每年所交的保费就相对更低，几十年交以来总保费相对更多，选择缴费期短，总保费是少了，但是每年交的保费又多了。就看你是怎么想的了。
2、大部分重疾险都有一个豁免功能，就是总缴费期还没完成的时候，如果这个人发生了重疾或者轻症，产生了理赔，那么保险公司是可以豁免余期保费的，而保障继续有效，所以如果选择缴费期长的话，等于拉长了保险公司豁免功能的时间，对客户来说是有利的。
综上：如果一个人预算有限，选择的产品又带有豁免功能，那么可以选择较长的缴费期。
