朝阳日暮
近年来，利率市场化逐步推进，各家银行都使出了浑身解数吸储揽存。
要说银行存款利率最大幅度上浮，也是相对来说的。普通定期存款最高上浮50%，大额存单最高上浮55%左右。以下我来一一介绍，并为大家讲解下到银行储蓄如何才能将受益最大化！
我们按利率从低到高逐层分析：
活期存款：活期存款的利率一直以来都是最低的。当前活期存款基准利率0.35%，大型股份制商业银行都选择活期存款利率下浮，基本都在0.3%左右。地方性商业银行一般维持基准利率或者上浮一定比例，但是最高也就0.4%左右，所以活期存款收益是最低的。
通知存款：通知存款分为一天和七天两种类型，利率比活期存款高不少，但是需要至少五万元起存。当前一天期通知存款基准利率0.8%，七天期1.35%，有些银行也有一定的上浮比例，一般分别可达到1%和1.755%左右。对于对资金流动性需求较高，又不熟悉银行理财或者互联网理财方式的储户来说，通知存款收益还是可以的。而且如果通知存款上浮比例较高，可与银行普通定期半年的利率基本持平。
定期存款：虽然现在存贷款利率市场化，但是对于银行来说，定期存款利率也不会无限制的上浮，毕竟银行还需要通过存贷的息差进行盈利。当前各家银行普通存款利率最高可上浮至50%，但是更多的存在于民营银行、地方性商业银行以及村镇银行阵列中，大型国有银行不会上浮太高。并且由于五年期定期存款并未明确规定基准利率，有些银行利率可以达到5%以上。
大额存单：大额存单属于银行存款产品，受存款保险保护，保本保息。但是购买起点较高，最低需要20万资金起存。相比普通存款，大额存款可以靠档计息，灵活性更强。而大额存单利率最高上浮55%，利率又比普通定期存款高出一筹。
结构性存款：2018年资管新规正式下发后，银行理财产品不再保本保收益。银行推出了结构性存款产品，又叫收益增值产品，是将利率、汇率等产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。既不属于存款，也不属于理财，但属于银行表内业务，跟银行存款一样受《存款保险条例》保障，区别于银行存款的是收益非固定不变，因为其与非银机构合作，将部分资金做高风险投资，收益属于浮动收益型产品。所以结构性存款虽然能挂出非常高的收益率，比如一年5%，但也可能到期的收益仅有2%左右。
智能存款：2018年，民营银行系推出了一系列的创新存款产品，最大的优势是它属于银行存款产品，受存款保险保护，并且50元或100元起存，存满一年利率净可达到惊人的5%以上，而且提前支取还能享受到较高的利率。缺点是民营银行物理网点较少，大部分采用互联网平台合作销售的方式，对于不熟悉移动互联网的客户没有太大吸引力。
通过以上分析，存银行活期利率最低，收益最低。而民营银行智能存款产品收益高，灵活性高，安全性也有保障，但是受制于渠道原因，受众较小。
财富公元
自2015年10月24日起央行对商业银行等不再设置存款利率浮动上限，各个商业银行的存款利率存在差异，甚至同一家银行不同分行利率都存在差异，如下图。
但是商业银行利率并不是无缘无故的存在差异，这跟商业银行提供的金融服务有密切联系，要想获得较高的存款利率，就必须舍去相应的金融服务。比如小型城商银行或信用社提供的金融服务远不如大型商业银行，那么其想获得市场竞争力，只能通过提高存款利率水平从而获得市场竞争力。
而大型商业银行，即使存款利率极低，其各类存款也是小型城商银行或信用社无法比拟的，那么它就没有必要提高存款利率了。同时，也可以将更多的利润投入到金融服务和产品开发运作等等方面。
如果单纯的想获得高利率，可以存入一些小型城商银行或信用社，而在期限上可以选择三年或五年定期，比如很多小型城商银行或信用社的五年期存款利率可以高达5.5%。
而如果追求高利率的同时想获得资金流动性，那么可以选择智能存款（创新型现金管理类产品），比如网商银行的定活宝支持随存随取利率为3.2%，富民银行的富民宝支持随存随取利率为4.3%，微众银行的智能存款+靠档计息，一年以上支取利率高达4.5%……
所谓的智能存款，实际是采用收益权转让的形式，即存款的存入的是一笔三年或五年定期存款，而存款提前支取是将该收益权转让给与之合作的金融服务机构（或者下一个存款人），模式类同二级市场的债券“净价交易，全价交收”交易。
如果不是非要存成银行存款，那么可以选择结构性存款或相应的中低风险理财产品，安全性仅次于银行存款，几乎也不可能发生亏损，而收益率在5%上下，且可年复利。
三人聚众
一、买理财，别存定期
银行理财利率高于定期，众所周知，主要是风险问题。要知道只要是银行自营的理财产品，几乎没有风险。虽然在监管机构的要求下要对风险做充分的披露，但实际的风险却是非常低的，毕竟银行重信用，银行自己都违约了，这是比较严重的事件，如果发生了，银行很有可能被挤兑！
二、混熟理财经理
有些理财经理手中还是有一定礼品或者内幕消息的。礼品不用说，这个有活动的时候，大家都看到过，但如果没在活动期，混熟理财经理也有机会获得礼品。内幕消息不是指他们能知道股票涨跌，基金赚赔，是他们可能更清楚接下来一段时间，什么样的产品会被主推，主推的产品不一定会涨很多，但他们手中一定有佣金，如果你的金额足够大，可以谈判一下。
三、合适的时间存入
银行月末、季末、年末都是揽储的重要时机，在各家银行间游走，敲竹杠，谈判已经是那些手握大额资金的大妈大爷们的习惯行为了。要想谈判，一定要在这几个时间点，任务完不成，理财经理的工资会差很多，所以她们也会付出一些成本来揽储！
做好上述三点，收益一定会有提升的！金额越高，提升越高哦！
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我是帮你解决银行问题的狗哥。
银行研究僧
银行存款利率不管怎么上浮，在整体银行吸收存款的产品中也是最低的。所以如果真想收益最大化，第一件要做的事情就是把存款取出来，不管是定期还是活期。
存款历来被认为是最安全的方式，既然是最安全，相应收益也是最少的，这也是为什么坤鹏论会劝你把存款取出来的原因。
银行理财产品可以重点考虑，一些低风险的理财产品是银行存款很好的替代品。不过有两点一定要认清，1.必须是银行自己的理财产品，第三方理财产品建议不要考虑；2.要选低风险的，年化收益很可能不会超过4%。当然这个选择是基础的，用于代替银行存款的选择。目前绝大多数银行存款一年利率没有达到4%以上的，虽然一些小银行利息能达到5%，但基本都要求定期三年甚至五年，核算一下时间成本还是不划算。
这个理财产品不追求收益率有多高，但一定能随存随取，这一点非常重要。之所以希望大家要找一款随存随取的理财产品，是建议大家把这个产品当成银行活期存款使用，不要让任何一分钱存在银行活期账户上，而是要存在这类理财产品上。不浪费一分钱，不浪费一天时间，理财本就是斤斤计较的事情。
目前大多数银行都有此类产品。
做好了这件事情再来选其他理财产品。多跑几家银行，国有大银行坤鹏论就不建议大家去看了，股份制商业银行可以去瞅瞅，比如中信银行、招商银行之类的，如果有本地银行也可以转转，一般收益也不错。多跑几家银行做横向对比很重要。其实也不用真跑，把各家银行app下载下来对比就可以。现在理财产品基本都在app上有，甚至很多是app上有，但窗口没有介绍。
当然如果你比较有钱，比如100万以上，那可以和银行理财经理好好谈谈。
坤鹏论
银行存款利率大幅上升以后，到银行储蓄的客户越来越多，面对银行这么多的存款或者理财产品，很多客户也是挑花了眼，不知道该选择哪一款，下面我会将银行主流的产品为大家一一介绍一下，收益最大化的问题自然会迎刃而解！
- 普通定期存款
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- 大额存单
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- 结构性存款
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- 银行理财产品
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综上所述，如果是我去银行办理存款业务的话，我肯定选择非保本浮动收益型理财产品，因为可以实现收益最大化；如果是风险承受能力较差的客户，选择结构性存款能够在保证安全的基础上实现收益最大化！
奇葩财经说
首先要知道你的存款资金为多少，银行针对金卡级别以上客户是有提供特定资管产品的，其收益会远远高于央行给出的基准利率上浮比例，针对资金在5万-500万我想按一下分配几个方案,500万财私级别以上的都是有专门的人负责资产配置的，在此不做分析:
一、存款5-20万区间，如果钱随时需要用的建议选择7天通知存款，或者部分银行现在正在推的聚财产品，资金在活期账户享受定期利率，一年每个季度结算一次，根据金额大小获得不同年限定期利率收益，通过存款基数综合计算。如果较长时间不用的可以考虑定期存款或者特色储蓄。
二，存款在20-50万之间，也就是一般银行的金卡未达白金级客户，一样可以选择银行的聚财产品，另外大额存单也是保障收益的存款方式。期限控制在两年内比较适合。
三、存款50万-500万之间，这类客户要充分利用银行推出的资产管理产品，这类产品周期一般三年左右，但收益高的可以达到8%以上，对于稳健的投资者来说是比较好的投资方式，另外应该签约聚财产品协议，在产品到期观望的时候可以在活期账户内享受定期利率。
以上主要针对存款类产品分析，理财产品，基金，以及分红型保险根据个人需求和投资倾向适当配置。
凡静山
相对于快速上涨的住房贷款利率，存款利率并没有大幅度上浮。
到银行存款，如果想获得最高的收益，就需要牺牲资金的流动性，比如现在有十余家银行的五年期存款利率能达到5%以上，与理财收益基本相当。
考虑到五年期存款流动性太差，对于多数人来说三年期存款更合适，兼顾流动性和收益。不过即便是大额存单，三年期利率最高也就是4.2%左右。
国内只要是正规银行都受存款保险制度保障，所以50万元以内自己是100%安全的。从这个角度讲，存款时要货比三家，选择存款利率最高的那一家就行。
2018年随着资管新规实施，保本理财产品会逐步退出市场，打破刚性兑付最直观的结果就是今后一旦理财亏本之后就要后果自负了，意味着未来理财风险将急剧增加。这也是结构性存款取代保本理财受到追捧的根本原因。
结构性存款流动性好，保本，但是收益浮动，年收益率可能是2%，可能是5%，但是也有可能为零。
就目前来说，如果未来没有资金使用安排，当地有五年期存款利率超过5%的银行，可以考虑拿出少部分存款存五年期。剩下大部分存款则多咨询几家银行存大额存单。最终再留出5-10万元放在宝宝类货币基金中作为日常备用资金。
互联网银行的发展很快，并且创新很多，由于没有线下网点，所以很多人会担心安全性。就当下而言，微众银行的智能存款+是不错的选择，存满一年就可以享受4.5%的年利率，已经跑赢了大额存单。可以考虑拿出部分资金存放。
最后，银行不只存款，还卖保险，不要为了所谓的高收益买成了保险，需要用钱的时候取不出来，退保损失半数本金，即便是一路存下来，最后收益率往往也低于银行三年期存款利率。
收益和风险往往是成正比的，收益越高，风险越大，在当前的大背景下，一定要确保本金安全，保守投资。
财智成功
虽然2018年已经接近年底，又到了一年银行揽储大战的时候，但是目前市面上除了几家这两年新成立民营银行推出高利率的创新型存款产品外，其余银行的利率并没有所谓的大幅度上升，平稳的很，那为什么银行不再进行利率的大幅提升，以吸引存款呢？
这主要有三个方面的因素：一是行业自律协会对于大银行设定了50%的上浮上限，而各大银行目前的大额存单大部分均已达到这个界限，如果将普通定期也上调，那么大额存单就没有优势了；二是对于小银行，虽然不受行业自律协会限定，但是小银行目前本身的利率已经偏高，再提高，而后下调，影响客户的体验感；三是调整利率的程序较为麻烦，而现在可以通过存款送礼品这个方式来替代提高利率。所以以后要在看到大幅提高利率的可能性应该很低了。
如何将收益最大化？
存款的收益最大化，最直接的就是找高利率的银行，大银行业务品种众多，各类中间业务收入较多，存贷息差所带来的利润比重逐年在下降，在加上自律协会的限制，所以大银行的利率一般都不会高；我国目前市面上可见的高利率银行均为各中小银行，特别是最近两年新成立的民营银行。故而，50万元以内的资金（受《存款保险条例》保障），优先选择中小银行。
选择合理的存款方式
对于小额资金，可以选择市面上有名的十二月存款方法（每个月一笔定期，一年后每个月均有一笔定期到期，减少可能发生的利息损失），更甚至可以二十四段存款法（每半个月存一笔）即36期存款法（每旬一次）；对于大额资金，可以选择大额存单（有靠档计息的功能，无需担心提前支取的问题），再者大额存单是同一家银行同档期内利率最高的。
选择合理的存款时间
央行每季度都要对银行进行考核，而上市银行本身每季度也要发布财务报表，特别是半年报及年度报表，无论是考核还是报表，存款都是一个关键性的指标（它涉及到存贷的偏离度、资产负债规模、市场占比、同业的排名等等），所以在这些时点应该会推出各类活动，比如我们题目中所说的存款送礼品，更甚者会有卖存款的现象出现。
总结
其实就目前的存款利率而言，除了几家民营银行的创新性存款产品外，其余银行的利率在市面上并没有多大的竞争力，个人建议可以适当选择理财产品或者结构性存款等进行尝试性投资。
鲤行者
2015年开始，国家推动银行利率市场化，确实不少银行大幅提高了银行存款利率。
不过，看国家的基准利率，仍然低得可怜。活期存款利率0.35%，整存整取定期存款利率1.1%，半年存款1.3%，一年存款1.5%，两年期2.1%，三年期是2.75%。这些都是年化利率。
相对于2008年前后的银行五年期最高存款利率5.58%，现在确实低了一半以上。
可是我们利率市场化之后，各个银行可以根据自己的需求情况提升相应的存款利率。
定期存款利率，各个银行都会给予20%到30%的提升。比如上次我存了600元的三年期定期存款，工商银行给予的利率是3.3%，在基准利率上上浮了20%。不要误会，是为了逗孩子玩儿的。
但是对于20万元以上的大额存单，银行方面能够在基准利率上上浮40%到50%，最高能达到4.1%左右。
我们所有的存款，包括大额存单本金和利息都是受银行存款保险制度所保障的，不用担心受到损失。
如果我们购买理财产品，随着央行资管新规的发布，我们将逐步打破理财产品的刚性兑付。即使概率很小，收益会有不确定性，本金确实会存在受损失的风险。
如果我们想让理财利率更高一些，可以去每个网点现场咨询或者找朋友咨询，因为一些银行网点迫于揽储压力，有时候会对储户给出更高的收益率，有的能达到5%以上。而且银行网点即使不能给出更高的收益率，有时候也会赠送礼品的。呵呵。一两百元的礼品，也相当于1万元提升1%到2%的收益率呢。
暖心人社
每个人到银行去理财都是希望可以得到最大的收益，但是前提是风险可以承受，如果不能承受背后的风险，一旦发生风险，很难承受理财而造成的损失，那么自从银行存款利率放开之后，怎么才可以实现收益的最大化呢？下面是几个实现收益最大化的方法。
一，理财资金越多，收益率越高
对于银行这样的金融机构来书，每年都是需要完成一定的存款指标的，而且银行对于大额的资金的存款利率普遍高，还增加了许多的福利，比如VIP待遇等等，到银行理财资金的数额决定了收益率的大小，比如你拿着1万元去银行存储，只能是普通的存款，如果拿着30万元去银行存款，那么就可以转为大额存单，收益率会更高一些，假设你拿着1亿元去存款，那待遇又是不一样的，收益率会更高，有专门的理财方案。
二，选择合适的银行，可以选地方性银行
银行实在太多了，有五大行，全国性股份制银行，地方银行等等，这些银行都是正常的金融机构，也都是属于央行管辖的银行，他们在功能上面相同，都具有吸收存款的功能，地方性银行在吸收存款的能力上面小，所以往往可以给更高的存款利率，所以在选择银行的时候，建如果从最大化收益率来考虑，那么建议选择地方性银行，存款资金在单个银行不要超过50万元。
三，选择合适的理财产品
理财产品也是太多了，银行里面的理财产品有银行存款，还有银行代销的第三方的理财产品，例如保险等等，所以在选择理财产品的时候，一定要注意一下，找到合适自己的理财产品，方能实现最大化的理财收益。
风险和收益
想要实现理财收益的最大化，必须要承担一些风险，如果不承担风险，不可能实现理财收益的最大化，但是通过合理适当的理财技巧和方法，的确可以减少很多的风险，所以快来关注【小车说理财】吧，更多理财内容等着你。
