借款7萬元，只有不到半年的時間，稀裡糊塗地需要還90多萬元，還不上後，就成為法庭上的被告。在蒙著“合法討債”面紗的背後，其實是一個“套路貸”團伙步步設下的陷阱。日前，公安西青分局在經過連續偵查、多方查證後，打掉一個以石某夫妻為首的“套路貸”犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人11名。
金融公司“套路深”
今年25歲的青年小王剛參加工作兩年。從上大學起，他就痴迷上網打遊戲。上班後，他把每月的工資幾乎全部投入到網遊當中，遊戲需要升級、買裝備，工資根本入不敷出。於是，他便透支了自己的兩張信用卡。眼看還款日越來越近，小王有些著急，便在網上聯繫到了一家金融公司。隨後，他急匆匆地來到位於河西區三水道某小區底商的“瑞發資產管理有限公司”。進門後，接待他的是公司業務員唐某（男，33歲，天津市人）。唐某瞭解到小王名下有一套價值90萬元左右的房產。當小王提出要借款7萬元還信用卡後，唐某當即面露難色地表示：“我們公司有規定，最少要借款30萬元。”但唐某話鋒一轉，“你就是借30萬元也沒關係，我們往你的賬戶裡打30萬元，你取出23萬元還給我，這樣就算你借7萬元，按7萬元算利息。”由於急於用錢，小王便以購房手續為抵押，簽下了一張30萬元的欠條，約定月息3%。唐某還讓小王簽下了一摞空白合同。隨後，小王到銀行取出23萬元交給唐某。
小王本打算兩個月後就將錢還上。可一個多月後，唐某給小王打電話稱，他們公司想借用小王的賬戶，只要小王再和他簽訂一張借款20萬元的借條，就免除之前小王借款半個月的利息。此時的小王捉襟見肘，正為還款的事情苦惱，當即答應。按照上次的操作，小王寫下借條後，將賬戶裡的20萬元取出交給唐某。從那時起，每當小王要還款時，唐某的電話就會如約而至，理由也基本完全一樣。就這樣，在不到半年的時間裡，小王前後共簽訂了5次借條，共借款97萬元。直到2017年10月的一天，唐某又給小王打來了電話，而這次的語氣卻很生硬，讓小王馬上到公司來。當小王與唐某見面後，唐某完全變了副嘴臉。他拿出5張借條放在小王面前惡狠狠地說：“趕緊還錢，否則有你好看！”對於之前的承諾，唐某完全不承認。小王粗略地算了一下，別說還借款，就是利息對他來說都是一個天文數字。2018年3月，見小王無力償還，瑞發資產管理有限公司便向法院起訴，要求對小王名下的房屋進行財產保全。
直擊借款人“軟肋”
從2017年5月起，公安西青分局陸續接到多名群眾報警稱，他們被瑞發公司以“套路貸”的方式詐騙。接到警情後，分局領導高度重視，在市公安刑偵局的支持下，公安西青分局打擊犯罪偵查支隊八大隊、梅江會展中心地區派出所迅速成立專案組，對該案進行調查。
專案組經過調查，發現瑞發公司成立於2014年。公司下設4個部門：業務部、催收部、財務部、權證部。該公司運營是由業務部以小廣告、發放名片以及與其他公司業務員、中介聯繫的方式獲得客戶。客戶到公司後，首先由以唐某為首的權證部的工作人員與客戶商談貸款的具體細節，再下戶、調取客戶的徵信及抵押物的權屬，最後唐某確定是否與客戶簽訂合同。簽訂合同後由財務部放款給客戶，開始收取客戶利息盈利。
經過對多起案件進行梳理，專案組發現權證部是整個公司的核心部門。他們非常善於抓客戶的漏洞，對客戶進行詐騙。2016年10月，家住西青區的趙先生打算將房屋剩餘的75萬元貸款償還後將房子賣掉。經朋友介紹，他到瑞發公司借款。公司老闆石某（男，36歲，吉林省人）和其妻子欒某某（女，33歲，天津市人）與趙先生商談後，要他籤一個200萬元的借條。但被趙先生拒絕，並準備離開公司。兩人見狀，急忙將趙先生攔住，經過商談，趙先生同意以月息3%借款90萬元。趙先生寫下借條後，欒某某向趙先生的賬戶打去了90萬元。同時，趙先生還簽下了一摞空白合同。雙方約定，房屋賣掉後，賣房款先打到欒某某的賬戶，在扣除90萬元的借款和利息後，將剩餘的錢打給趙先生。隨後，趙先生將房屋賣了115萬元。2017年9月，當趙先生要求將剩餘賣房款還給自己時，石某卻變了臉。他聲稱由於在借款前，趙先生的信用卡有違約的情況，所以要扣除違約金。當趙先生稱，他信用卡違約與他向瑞發公司借款沒有關係時，石某拿出了趙先生籤的空白合同，其中一條就是如借款人有銀行卡違約的情況，將要賠償公司違約金。經過石某等人的計算，扣除借款、利息和違約金，只能給趙先生85000元。
揭秘騙子公司“溫柔陷阱”
在掌握大量的犯罪證據後，專案組決定收網。就在收網前，石某突然遣散了大量員工，只留下唐某、張某等幾名骨幹人員。石某和其他人員每天也只是到公司待一會兒，很少做業務。為避免打草驚蛇，專案組進一步收集證據、等待時機，於2017年10月份展開行動，將石某等11名犯罪嫌疑人抓獲。
據石某交代，石某原本在一家金融公司上班。他正是看中了“套路貸”的鉅額利益，決定鋌而走險。他和妻子欒某某糾集了10餘名不法人員成立了瑞發公司。石某設計了“話術”，統一口徑，並對權證部的人進行了培訓。他們的目標就是將借款人圈進他們的“陷阱”。據石某交代，他們也是“看人下菜碟”，首要目標就是借款人名下的房產。遇到涉世不深或急於借錢的客戶，他們就採取讓客戶多借款的方式，以減少利息為誘餌，讓客戶多次和他們簽訂借條。他們先將錢打入客戶賬戶，再讓客戶取出後歸還。當客戶的借款數額與他們名下的房產價值差不多時，他們就會逼客戶還款。
而且，石某還自學了經濟法、合同法等法律，設計了空白合同。每次他們都會要求客戶簽訂大量的空白合同。這些空白合同中約定了多個客戶違約條款，條款十分苛刻，一旦客戶違約，將會賠償大額的違約金。由於簽訂的合同很多，客戶借款時的心情又很急迫，往往不會仔細看。如果有客戶對合同中的條款提出異議，石某等人就會進行掩飾。實在不能矇混過關，他們就不放款。正如石某所說：“只要他們簽了合同，我肯定能從中找到漏洞。”
與一般的“套路貸”公司不同，石某等人不採取毆打、拘禁等非法方式催債，只要客戶不能按時還款，他們便以合同和借條為證據，向法院起訴。這樣的官司他們十打九贏，這更助長了石某等人的囂張氣焰。目前，石某等8名犯罪嫌疑人已被西青區檢察院依法批准逮捕，另有3名犯罪嫌疑人被依法採取刑事強制措施。
閱讀更多 活力精武 的文章
