飞鹰红
投保之后以有既往病史为由拒绝理赔的很多时候都是保险业务员搞出来的，为了自己的业绩隐瞒客户既往病史或者根本就不问，客户签字的时候往往也不会注意详细条款或者存有侥幸心理，就按照业务员说的签字了。但是等到要理赔的时候，保险公司的调查能力很强大的，很容易就能查出来是不是带病投保，自然也就不会理赔，又因为是投保人未能如实告知违约在先，保险费也少有退回的，除非你有证据证明签字不是本人或者是被业务员误导才可能退保费，理赔就不要想了。至于说为什么不在购买的时候就调查，原因也很简单，如果调查结果通过费用当然可以进成本，如果调查不通过，费用谁出？保险公司肯定不会出，花钱让自己做不成生意的事儿正常人都不会去做，投保人出也肯定不愿意，事前又没说这笔费用。在合同里事前约定这笔费用的话是一个比较好的方法，检查没问题保险公司出，有问题投保人出
次维度行军
我五月份投的人寿国寿福+康悦医疗，交保费近五千元。当时如实告知身体情况(小三阳)两次住院史，但业务员说审核试一下，能过就投，结果是过了，当时签单。十月份关注本平台后，得知如实告知是重中之重，拿出合同看到如实告知被全部填否，就该问题找到人寿公司，答复是退保，只退二佰多块，还有做补充告知。然后做了补充告知，终端显示拒保，说研究后给解决，都一个多礼拜了也没消息。
投保需慎重
首先谢谢大家。己做退保处理，总公司承诺全额退保，因经办客户经理打悲情牌，协议退了参仟伍佰元
蔡平206101047
最根本的原因就是成本考量。
如果每一个投保申请保险公司都去做事先调查，其中的人力物力财力消耗太大。
- 事先调查是每个客户都要调查，申请理赔调查是仅需要调查出险人群。这两个对比可能都不是一个数量级，从经济性上考虑是不可能这样做的
- 事先调查对于保险公司来说是悖论，因为保险公司不可能去花大量的资源，去证明一个客户不能投保自己的产品
回到我们消费者角度，我想大家关心的一定是如何顺利的理赔。我们先看下保险法第十六条的规定：
这基本上是保险法最核心的条款之一，涉及到是否可以获取理赔的关键。
被保险人对健康状况应如实告知，若隐瞒告知足以影响保险公司承保的与否的，保险公司有权解除合同
这一条从保险法角度规定了投保人必须如实告知的义务，否则是可以被解除合同的。所以，请大家投保的时候务必重视健康告知的内容，不要听信任何不用告知的建议。
通常所有的健康险都有健康要求，我们国家对于健康告知是“有问有答，不问不答”的有限告知模式，核对健康告知没有不符合项目即可放心投保！
自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；
这一条是保险法保护消费者权益的条款，主要体现在：
- 若保险公司明知道你不符合投保条件仍然收取保费，等理赔时再拒赔。这样做是不行的，如果保险公司知道可以解除合同后30日内不下达函件的话，就失去了解除合同的权利。
- 若保险合同成立两年之后，保险公司自动丧失解除合同的权利，这一条也是两年不可抗辩条款的来源
关于两年不可抗辩，自动丧失解除合同的权利，保险公司对此现阶段还是很重视的。因为一旦打起官司，只要投保人没有明显重大过错，法院还是倾向照顾弱势投保人群体。
例如弘康在去年大规模调查投保两年内的客户保单，发现疑似隐瞒告知（哪怕影响很小的告知）都是直接强制退保，保险公司也怕被骗啊！
很多人都会说两年不可抗辩条款就是尚方宝剑，其实不要忘记了法律上是有如实告知的前提的，任何人应该都不想走到打官司那个局面吧
- 对于故意不履行告知义务的，足以影响合同承保的情况，保险公司可以解除合同，并且不退保费
- 对于无意疏漏的重大告知，保险公司可以解除合同，但是要退保费
所以，在事先调查基本不可能的市场现实面前，每一个人做好健康告知基本上是不会有理赔纠纷的。在履行了投保人如实告知义务前提下，保险公司轻易不会（也不敢）做出最极端的拒赔决定的，否则等着它的就是监管函！
千年三木
第一！谁说的保险公司投保时候不核查病史？投保时候的健康告知你是直接忽略不管？人家不就是在通过健康告知问你过往有那些病史嘛！你骗了保险公司说没有。当然理赔时候查到了就不赔咯。你自己的健康告知你是否认了有过往病史的。
第二、你能想到的问题，保险都已经遇到或者想到过了。保险投保时候的健康告知，一定要如实回答，才有助于后期理赔。而不是听信业务员的查不到，2年后必赔这些鬼话。
第三、你想骗保险公司很容易，反正保险公司在你投保时候不会查。但是理赔时候就是保险公司才是主动方，能量都是守恒的，你想骗保险公司，保险公司早就有对待你们这种骗子的方式方法了。
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保险金融
保险是一个互相信任的东西，如果你在购买的时候不如实进行健康告知，在理赔真的用得着保险的时候只能自己认栽，因为你需要为自己的不诚实行为买单。
其实保险是舶来品，与中国人一直以来的购物和生活环境是完全相反的思维。保险是，你需要，你来买，你自己挑，如果一切符合，OK，我来为你的疾病买单；
而中国的经商环境是，商家层层把控，风险做好，挑选客户，没有资格买的就是不能买。
以后的保险市场，不是顾客改变，就是商家改变；我个人认为我国人民现在的教育水平，改变起来还是很快的；并且随着信息的发达和互联，可能保险公司的技术改进后，保险公司也会改变，比如在你下单的时候，如实告知阶段保险公司就能获取你的就医信心，而将不符合要求的用户拒之门外。
——大师兄讲保险
悟空保讲保险
在保险有两核，一个叫核保，一个叫核赔。并非保险公司不检查病史，而是根据投保人的健康告知内容来审核，不会主动去做额外的调查而已。
保险是舶来品，很多思维都延续了西方保险的方法。比如在西方，信用卡是不设置密码的，用签名，比如使用支票，先兑付后验真，等等，这都是习惯性的给予客户最大程度的信任，也就是基于最大诚信原则的。就是你说的，我都信，我把你当“好人”。
但其实，这些也是中国市场的缺失。比如信用卡，中国人的使用习惯是设置密码，在中国，个人也几乎没有使用支票的。但保险市场，之所以没改，是因为成本巨大。本来就拉个客户很难，如果拉来了还各种审核，能进来的不多，保险代理人会不高兴，而且公司花费的成本也无法回收，相当于前置的成本太高昂。但如果改成了事后审核，需要审核的数量就大大降低，而且也能降低审核成本。所以，保险公司也不是坏人，它经营的是风险，不是跟你对赌。
大猫财经
保险里，有两核：核保和核赔。
现在我们很多人都已经能了解到保险需要诚信了。是用血的教训换来的了解。多少拒赔是因为没有做好健康告知？多少拒赔是因为不了解诚信？
保险的诚信有两方面。
一方面是投保人这方的诚信。他需要对投保前的健康告知负责，需要对自己的职业告知负责。在中国内地，保险是有限告知，即保险公司需要您如实的回答保险公司提出来的问题，问什么答什么。需要诚信，需要如实告知。保险合同是最大的诚信合同。
为什么不调查？因为成本，保险解决的问题都是小概率大损失的问题。在损失没有发生的时候，就用大量的成本去做复杂的调查，还是每一个被保人，完全是在浪费社会的资源！
所以，在这里，需要诚信，需要投保人和被保人最大的诚信。即：您说的，我们都相信，并且记录在案。
另一方面，需要保险公司最大的诚信！即，保险公司既然接受了承保了投保人的意愿和保费。那么，就需要在未来风险发生的时候，按照合同上的约定给予被保险人应该的利益。保障被保险人来挽救经济损失。
在这里，保险公司要做到最大诚信，在理赔上要有承担起对投保人被保险人的义务和责任。
这就是双方的诚信原则。
但是，在内地，实际情况，想满足这样的执行，还有有很大程度上做的没有国外好！
为什么？因为，国外的保险公司非常注重诚信！！！一个只知道揽取保费而理赔时总是为难客户的保险公司在国外，是生存不下去的！很多保险公司都是个人的！都是家族的传承！像英杰华赔付泰坦尼克号事件一样！即使赔付的再多，也要全部承担起来！这样的保险公司，在我看来，国内的所谓大公司还没有能做到的！可以体会一下，一个都不能让人说不好的公司，谈到理赔，马上先拒赔，在法院那里连一个像样的证据说明自己拒赔的理由都不符合法律规范。赔给客户钱是可以想到的！但是这个经过，客户还怎么信任你？？一锤子买卖？是因为人口红利吗？
一个公司，无论什么行业，只想赚钱和想做事，最后所能达到的高度是截然不同的。
其实不光是保险，整个社会都需要诚信，需要契约精神。只不过在保险这种最大诚信上提现的最为明显。
吉祥明保
保险合同中有健康告知一栏，客户在投保时会在健康告知中主动告知，保险公司依据健康告知来进行核保。
当被保险人发生理赔时，保险公司会通过医院调查被保险人的病史。如发现隐瞒未报的，带病投保的，不符合保险理赔要求的，都会依合同约定的解除合同，不赔偿，也不退还保费。符合保险合同约定的，一切按规给予赔偿。
明智大爱
其实保险公司只是在客户投保时询问有没有病史，只是过渡强调了客户的如实告知义务，如果保险业务员没有询问呢？或者保险业务员隐瞒了客户病史，而没有如实填写病史等，这些都会带来以后的理赔难问题，甚至拒赔，更甚至连保费都亏进去了！
为什么保险公司不严进宽出呢？这也是保险公司的私心吧，因为在投保时把客户的什么都查一遍，这样做的话就会增加保险公司的运营成本，降低承保的效率，降低客户投保的热情，就会减少他们的保费收入。
保险点
因为信息是不对称的，保险公司不可能要求每一个客户都做体检，成本太高，另一方面操作起来也太麻烦，大部分客户也没必要做体检，所以就要求客户最大诚信，如实告知了。
理赔时则要看一下客户理赔是什么原因，如果确定是意外导致，自然也就不需要看之前的病例。但如果是疾病，则要看一下既往病史，现在医院都是联网的，检查起来也非常方便。
现实中还是有小部分客户钻空子的，也就是通常所说的带病投保。
百保囊提醒您，保险已经是必备品，趁着保险销售人员还天天给您推销保险，趁着身体还健康买一份合适的保险吧。
